Barista FIRE-kalkyl som jag hjälpte en klient med idag för perioden 2021 - 2081

[janbolmeson]

Idag hjälpte jag en klient med “Ekonomisparring” i form av att skapa en ekonomisk plan från idag till personens 100 års dag. Jag tyckte det var ganska intressant eftersom till skillnad från många jag har hjälpt med väldigt stora summor så var det här en mer hanterbar plan rimlig för fler. En kombination av Barista FIRE - det vill säga att både leva på uttag av kapital och lön.

Personen gillar sitt jobb men vill inte vara tvungen att jobba heltid. Så hen bad om hjälp hur man kunde tänka och planera.

Förutsättningar var så här:

• Personen är lika gammal som jag: född 1981
• Just nu föräldraledig
• Jobb inom sjukvård med möjlighet att välja hur mycket/lite hen vill jobba (ej läkare)
• Tillgångar på ca 1.9 Mkr
• Inga skulder
• Utgifter i genomsnitt på ca 12 000 SEK per månad
• Prognos i min pension efter 65 år: ca 14 600 SEK per månad

Fördelning av tillgångar:

Placering	Belopp
LYSA 66/34	ca 1 050 000 SEK
Collector 24 mån	ca 300 000 SEK
Bankkonto	ca 350 000 SEK
Insats i boende	ca 200 000 SEK

Det här ger personen möjlighet att var Barista FIRE och välja hur mycket man vill jobba. Egentligen bygger det på att årsinkomsten mellan idag och 2046 ligger på ca 180 000 SEK netto per år (ca 15 000 SEK netto eller 21 000 SEK i månaden). Hade egentligen räckt med ca 10 000 SEK i månaden om man accepterade lite lägre marginaler.

Vi konstaterade att det absolut viktigaste i kalkylen var att hålla koll på utgifterna. Utgifterna är ju viktigast eftersom de styr hur mycket pengar som behöver komma in. Det är ju därför jag brukar rekommendera att utgå från dessa när man räknar fram behovet av sitt ekonomiska målkapital.

Inkomster och utgifter

Vi planerade en kombination av inkomster och utgifter för att ha en god marginal så att man slipper kniven mot strupen.

Tillgångarna

Vi planerade in uttag av tillgångarna på ca 3 500 SEK per månad från och med i år fram till 100 års dagen. På det här sättet kommer tillgångarna vara över 1 Mkr fram till 2071 och kommer aldrig gå under 500 000 SEK. Väldigt defensiv tillgångsfördelning med bara ca 40 % aktier.

[JFB]

Wow, super Nice och överskådligt

Är det gjort i ett verktyg som finns att använda / köpa in?

Kan nog behöva lite hjälp på den fronten. Mina gamla XLS filer bara växer och växer och blir bara mer och mer oöverskådlig, samtidigt som jag är uberbyxis för att ändra för mycket med alla kopplingar mellan dem samtidigt byxis att det ligger någon bugg i beräkningarna så att pengarna tar slut 10 år för tidigt

[Greger]

Ser ut som att graferna kommer från qlik sense. Det är ett riktigt bra verktyg för att göra något sånthär, även om det kräver lite egen kod
Jan får rätta mig om jag har fel ute…

[janbolmeson]

Precis som @Skogstomten roat sig med en TCO-kalkyl för bilar i flera år har jag lekt med motsvarande kalkyl för ekonomisk frihet i Google Sheets / Excel, så inte Qlik-Sense.

Tänker att jag vid tillfälle ska dela ut den, behöver dock förenklas en del först, därför jag bara delar med folk jag hjälper personligen eller i Livsplanskickoffen där man får ut den, än så länge.