Jag är student med cirka 2 år kvar på studierna, jobbar och pluggar samtidigt och pendlar runt 100 km per dag. Tidigare körde jag en riktigt gammal bil som krävde en massa reparationer och underhåll, så jag bestämde mig för att investera i en pålitligare bil. Därför tog jag nyligen ett billån på 91 000 kr via MoneyGo – räntan blev ganska hög, 8 %, eftersom jag inte hade jobbat 2023 och deklarationen för 2024 inte var inlämnad än.
Bilfirman rekommenderade att jag hade en månadsbetalning på minst 1063 kr (räknat på 144 månader) för att hålla lånet nere, men planen är att jag ska betala mer än så. Just nu betalar jag 2000 kr/mån och har cirka 8000 kr/mån över efter alla utgifter att spara eller investera.
Min fråga är: Vad borde jag göra?
Jag är medveten om att den högsta prioriteringen borde vara att betala av billånet med tanke på den höga räntan – alternativkostnaden är enorm jämfört med att ha pengarna på börsen eller ett räntesparkonto. Samtidigt har jag ett undantag – om cirka 3-4 år behöver jag ha en rejäl kontantpott för ett bröllop, så att skjuta upp sparandet helt är inte ett alternativ. Målet för mig är förstå på vilket sätt jag kan ha så mycket kontanter som möjligt samtidigt som att kunna betala av bilen någorlunda, alternativt ifall ni ha några andra förslag?
Finns det något smart sätt att hantera detta? Kanske att aggresivt amortera till en viss nivå under de närmaste åren och sedan “lätta på gaspedalen” för att spara mer, eller borde jag helt enkelt fortsätta betala 2000 kr/mån? Vad är er erfarenhet och åsikt?
Trodde aldrig jag skulle ta billån men som sagt pendlar jag 100km per dag och det finns inga bussförbindelser, förlorade även ett tidigare jobb pga bilen inte startade så jag såg bil som en hög prioritering för pålitligheten och ro.
Bilen kostade 91000 på 0% kontantinsats. Tänkte lägga in 20% men vid inköpet skulle det vara hela min buffert så hade alternativet att inte lägga in en kontantinsats.
Om jag idag skulle likvidera allt skulle jag ha 50450kr och det inkluderar allt.
Tar fullt CSN Lån och jobbar så jag får in ca 8000-10000kr netto i genomsnitt så efter skatt får jag in 22500kr per månad
Har idag två extra jobb, så får ta lite fler pass bara. Egentligen skulle jag kunna lägga in allt som allt 10.000kr per månad men då är det 0 sparande som gäller. Borde jag då också enligt dig likvidisera alla investeringar och slänga in de också för att betala av lånet?
Ett alternativ kan vara att köra 4k på bilen och 4k på bruden så behöver du inte välja. Det blir nästan 50k per år på respektive milstolpe. När du betalt bilen sparar du 4k till dig själv.
Baserat på din situation så vill jag föreslå att du tänker igenom din situation.
Du lånar pengar för att studera. (Du lever på lånade pengar och lånar mer varje månad).
Du köpte en bil du inte hade råd att köpa med egna pengar. Så du lånade pengar för att köpa en bil och valde av någon anledning att 91.000 var en rimlig summa att låna
Du vill inom 3 år finansiera ett bröllop…
Allt du gjort är vanligt. Men när du läser det, ser du en trend? Du belånar dig mer och mer för att finansiera ditt liv. Kanske är din idé att studielånet ska ge högre inkomst efter avslutade studier än om du avstått studierna.
Som ett tankespjärn skulle jag föreslå att du
säljer bilen, sparar ihop pengar att köpa en billigare bil du kan betala kontant för och
slutar ta csn-lån och lever på bidragsdelen och extrainkomsten
flyttar fram bröllop i tid eller reducerar prislappen till det du hunnit spara ihop. En vigsel behöver inte kosta mycket och även ett ekonomiskt billigt bröllop kan bli festligt.
Det du förlorar i tid och komfort ersätts av ekonomisk frihet och reducerad stress/hets.
Misstänker att du (och många i forumet) triggas av mitt inlägg - men ibland är det gött med lite förskjutning av perspektiv.
Jag hör vad du säger och kan inte annat än att hålla med att mina handlingar inte är rationella utifrån ett ekonomiskt perspektiv. Dock kommer jag inte att sälja bilen och ta något billigare då bilen ska vara pålitlig pga mitt starka behov till bil och jag har haft långa erfarenheter av sämre bilar. Jag tar dock till mig det du säger och uppskattar din insikt! Tack!
Jag hade börjat med billånet för att undvika betala ränta 