Vi har köpt en bostadsrätt för 2,2 milj och står nu i dilemmat om vi skall lägga 680k i insats och få 1% amortering och investera den andra 1%en på börsen. Alt lägga 300k insats och betala 2% amortering och lägga andra 380k på börsen för avkastning där.
Vi kommer ha råd med båda alt per månad, skiljer ca 2600kr mer vid den lägre kontantinsatsen.
Vi har ok med pengar på konto/börsen nu också så vi blir inte utan buffert/sparande eller liknanade oavsett alternativ
Just nu ligger alla “bostadspengar” på sparkonto och väntar på att användas därav är inget av dem investerade så fundering är om man då vill ha lägre månadskostnad med 2600:- och investera dem men dock lägga 680k insats istället för 2600:- mer i månaden/ 2 pers men bara lägga 300k insats
Hade jag kunnat åka tillbaka i tiden och prata med mig själv när jag var ung, så hade en av sakerna varit att inte betala av lånen, utan istället låta pengarna jobba på börsen över alla dessa många, många år.
Över tid är den avkastningen så mycket bättre än att man kommer från ett par procents ränta. Men det förutsätter att man inte får panik när börsen går ner.
Börsen är bäst rent teoretiskt är väl det enkla svaret.
Trygghets och känslomässigt beror det på hur elastisk er ekonomi är när allt skiter sig, börskrasch/räntor går upp/en är föräldrarledig/arbetslös/höjning av BRF-avgift. Är detta något som kommer oroa er längs färden så skulle jag lägga in lite mer i bostaden och sedan fisa på med 1% amortering och bygga buffert och kapital på börsen över tid.
Men kallt och logiskt så skall allt in på börsen och man får hoppas att livet löser sig/flyter på längs vägen
Efter alla utgifter inkl allt är betalt räknat på dagen ränta med den lägre kontantinsatsen så har vi ca 40k kvar i månaden så vi har marginal där. Så då tänker jag att lägga lägre insats och ta dessa 2600kr mer i månaden är mest värt för oss? då dessa 2600 inte gör något jätteskillnad per månad, däremot 380k extra på börsen räknat på 8% avkastning ger ca 30k per år/2500kr i månaden.
Detta är ett klassiskt tillfälle att göra en alternativkostnadsanalys.
Utan att lägga någon större tid på detta, det är bättre, rent ekonomiskt, att vara så investerad i börsen som möjligt då förväntad avkastning är högre än den ränta du “sparar in” på lägre lån. Amorteringen 1 eller 2% är egentligen inte ens en faktor i lönsamhetskalkylen.
Med det som du skriver så hade jag personligen, om det var mitt liv, lagt pengarna på börsen.
Jag är dock väldigt restriktiv med att berätta för andra hur de skall göra med sina pengar, framför allt då alla har olika förutsättningar ekonomiskt och emotionellt.
Det jag kan sträcka mig till är att jag skulle känt mig trygg med dem marginalerna i min egen ekonomi och maximerat min risk/potential.
Fascinerande ämne där folk verkligen tycker olika, alltid. Folk som mår dåligt av alla typer av lån inklusive bolån är ej helt ovanligt, dock kanske mindre vanligt i forum som handlar om pengar och investeringar. Mår man dåligt av bolån kan det dock vara knepigt att försöka leva i tex Stockholm, boende på vischan bör då kännas mer attraktivt.
Sedan blir vissa trådar missvisande då en del har enormt stora ISK sparanden vid sidan. Självklart kan man då gladeligen ta en större risk med tex belåningsgrad bolån, hävstänger och gud vet vad. Det gäller väl att man ser till vilken total risknivå man vill ha sett till nuläge och total förmögenhet (samt i vissa fall få med sin partner på upplägget).
En annan brist möjligen att folk stirrar väldigt mycket på historisk avkastning tex på börsen. Väldigt många tar helt för givet i snitt 7% i årlig avkastning, minst. Det har fungerat som en måttstock hittills, ja men ingen kan med säkerhet säga att det även gör det under de närmaste 10-20 åren. Se just nu med helt vansinniga “tänka utanför boxen” världsledare som tex Trump och Putin, det är ändå en lite “speciell annorlunda situation” mot vad världen (oftast) har skådat förr. Folk är missnöjda samt allmänt bittra och röstar därför fram vilka halvrasistiska idioter som helst (vi människor verkar gilla att ha något att skylla på). Att skapa ett missnöjesparti är ju en helt briljant affärsidé. Vi har också hela klimatfrågan vilken känns lite läskig plus hela denna biten med AI. Däremot kan man självklart tycka att den ena eller andra värdeutvecklingen är mest sannolik.
Mår man dåligt av bolån kan det dock vara knepigt att försöka leva i tex Stockholm, boende på vischan bör då kännas mer attraktivt.
Vi har också hela klimatfrågan vilken känns lite läskig plus hela denna biten med AI. Däremot kan man självklart tycka att den ena eller andra värdeutvecklingen är mest sannolik.