Ponera att man har 10 msek investerade hos en investerarplattform, och med det kan teckna en värdepapperskredit om ca 20% för 1,63% ränta. Finns det några fallgropar med att ta dessa 2 MSEK i kredit och betala av motsvarande peng på bolånet, som i dagsläget ligger på, säg 4 MSEK om bolånet betalas med en 2,4% ränta?
Eller hade du hellre lagt in värdepapperskrediten som den är tänkt, dvs som hävstång på börsen?
Att beakta är indikation på ökade räntor och eventuell ökad skatt på ISK.
Vet inte om jag förstår din tanke rätt men tolkar det som att du tar ut värdepapperskrediten från din plattform och lägger de pengarna på bolånet, rätt?
Om så är fallet så tror jag inte det är möjligt (utan att veta till 100%) då krediten ska vara återbetald innan uttag kan ske från plattform till annan bank. Här får du eller någon annan gärna rätta mig om jag har fel
Hej, jag har gjort en liknande manöver hos Nordnet för några år sedan. Det går bra att ta ut lånade pengar. När man begär lånet så är det viktigt vad man anger att pengarna ska vara för. Prata med din kontakt på banken.
Nackdelen är vad som händer med vp-krediten när börsen dyker. Bolån är ju stabilare på så sätt, bostaden kommer inte omvärderas av sig själv och ge dig hög straffränta och margin calls.
Men det finns också en hel del rätt i tänket: att ta ett helhetsgrepp om sin ekonomi och titta på sin kombinerade risknivå. Ligger man defensivt med bolånet så varför inte kompensera med lite vp-kredit? Kanske inte så högt som 20% dock, men säg 10%?
Med nuvarande skatteregler så är det avdragsgillt om det är via ett ISK eller AF som du har vp-krediten på.
Däremot så är det inte längre avdragsgillt med nuvarande regler om värepapperslånet ligger på en kapitalförsäkring,
Det är inte avdragsgillt om det är på en kapitalförsäkring.
Fram till 2025-12-31 så var det avdragsgillt även där men nu under 2026 är det inte längre det.
Förhoppningsvis så kan de rätta till det framåt så att det inte skiljer sig mellan olika kontotyper.
Tänk på att flera institut räknar ut belåningsgraden såhär: kredit/(kredit+värdepapper)
Så med 2 msek i kredit och med värdepapper på 10 msek blir din belåning ca 16,7%.
Olika nätbanker kanske räknar på olika sätt, så det kan vara värt att kolla upp
20% belåning hade motsvarat 2,5 msek med ovanstående uträkning.
Edit: Rättelse längre ner - ovanstående gäller bara om man använder krediten till att köpa mer VP i samma portfölj
Jag gör detta men endast 7 % belåningsgrad idag för att klara kraftig nedgång utan att behöva stoppa in pengar eller sälja. Räntan är cirka 1 % enhet lägre på Vp avanza än bolånet. Alternativet hade varit att öka exponeringen ytterligare mot börsen men känner inget behov av det just nu.
Ja, just nu. Men jag tror nog att den frukten hänger lägre än bolånet om det börjar bli tomt i statens kassakista. Det är få “vanliga löntagare” som har stora summor värdepappersbelåning.
Så till TS: Jag skulle inte göra det just för att förutsättningarna kan ändras på veckobasis kring ränta, regler och plötsliga börsdippar som tvingar upp ränta och kan trigga försäljningar.
Handlar det om att maximera avkastning så hade det varit bättre att ta 2 mnkr i belåning o lägga på börsen. Det ger dig 7 % avkastning minus 1 % i skatt och 1,63 % i ränta så du borde landa på 4,37% i snittavkastning på en längre sparhorisont medan betala av bolånet ger en besparing på 0,77 %.
Nja, de räknar väl ändå belåningsgrad endast som kredit/(totalt värde värdepapper). Sen är det ju vanligast att det totala värdet är de vp man köpt för egna pengar + krediten, då blir det ju i praktiken vad du syftar på. Men i det här fallet är det ju just att använda krediten till annat än att köpa mer värdepapper som är grejen. Då är 20% just 20%. Annars lyfter du ett viktigt faktum som många missar med vp-kredit(för köp av mer värdepapper).
Så siffrorna blir som du säger, 2msek/10msek=20% när man nyttjar krediten till annat.
Och om man köpt värdepapper för krediten hade det varit 2msek/(10+2 msek) = 16,7%
