Egen FIRE-strategi eller kanske inte...?

Ett rikare liv Ekonomisk frihet (FIRE)
1

Jag tänkte att om jag räknar ihop vad jag gör av med per månad idag (har trackat alla utgifter de sensate 10 åren) och sedan dubblar den summan (behöver ha lite kul också under FIRE) och inflationsjusterar de 14 åren jag behöver täcka innan jag når riktåldern när jag tar ut pension så borde jag vara hyffsat säker om jag också har lika mycket på ISK som jag avsatt till mina 14 års utgifter, på fasträntekonton, eller?

Blev det krångligt?

Behov idag: 15.000:- /månad

Bor snorbilligt i gammal hyresrätt och har inget direkt socialt liv eftersom jag är introvert.

Behov i FIRE: 30.000:-

Double the fun, men samtidigt kan jag kapa det till hälften och ha det liv jag har idag som jag är mycket nöjd med. (Sequence of return risk)

Så tar vi och inflationsjusterar det hela lite så blir det utgifter på:

År FIRE: 360.000:-
År 2 : 371.000:- (3% inflation…gäller alla kommande år också)
År 3 : 382.000:-
År 4 : 393.000:-
År 5 : 405.000:-
År 6 : 417:000:-
Är 7 : 430.000:-
År 8 : 443.000:-
År 9 : 456.000:-
Å10 : 470.000:-
År11 : 484.000:-
År12 : 498.000:-
År13 : 513.000:-
År14 : 529.000:-

Totalt : 6.151.000:- vilket ger mig “mitt” FIRE-number → 12.302.000:-

…och sen kickar lite pension in vid riktåldern.

Det är här som jag tappar plotten lite på hur man ska räkna (förbannade pension system, svårt som satan att räkna på tycker jag).

MEN, om jag började FIRE med en 50/50 setup mellan “globala indexfonder” och andra hälften i fasträntekonton som jag spenderade ner till 0 efter 14år så borde väl den andra halvan som legat i marknaden hela tiden under 14 år nästan fördubblat sig, eller…ELLER?

Och då är jag vid riktåldern typ 68/69 och kan börja plocka från pensionerna (har typ mellan-mjölk pension om jag tittar nu vid 53 års ålder…men tänker sluta jobba om typ 2 år om börsen “play nice with me” så då vet jag inte hur jag ska räkna. Har loggat minpension.se varje månad de senaste 5 åren och om jag sätter in “sluta jobba” vid 55 och samtidigt tjänar 1kr/månad från nu (varje månad) så ligger senaste gissningen på 32.410:- (före skatt) vid 68 års ålder (uttag).

Äh!, jag vet inte hur jag ska räkna, men visst fan borde mitt FIRE-nummer på 12.302.000:- typ räcka för att leva på hälften och sen att det nästan dubblar sig själv (den halvan på 6.151.000:- som får ligga i marknaden under 14 år och inte rörs öht!?

What a mess…försökte ändå styra upp mitt inlägg, men men it is what it is

Hilfe
Help
Hjälp en gammal gubbjävel att räkna! :slight_smile:

1 gillning
2

Du dubblar först innan och sedan efter summeringen… så jag fattar inte. Tror jag. :thinking:

1 gillning
3

Vill du räkna ut hur mycket du behöver om 2 år, för att kunna plocka ut 30000/månad från 55 till 68 års ålder utan att kapitalet, som är investerat i aktiemarknaden(?), dräneras helt under tiden, eller vad är frågan?

1 gillning
4

Varför inte bara 14*360=5040:-?
3%;s avkastning ska vi väl kunna hoppas på?
Egentligen behöver vi väl 4% för att täcka skatten (å andra sidan har jag räknat ränta på summan 31/12 varje år så det kanske jämnar ut varandra).

5 040 000 kr 14 360 000 kr 30 000 kr 4 680 000 kr 3,00%
4 820 400 kr 13 370 800 kr 30 900 kr 4 449 600 kr 3,00%
4 583 088 kr 12 381 924 kr 31 827 kr 4 201 164 kr 3,00%
4 327 199 kr 11 393 382 kr 32 782 kr 3 933 817 kr 3,00%
4 051 832 kr 10 405 183 kr 33 765 kr 3 646 649 kr 3,00%
3 756 048 kr 9 417 339 kr 34 778 kr 3 338 709 kr 3,00%
3 438 871 kr 8 429 859 kr 35 822 kr 3 009 012 kr 3,00%
3 099 282 kr 7 442 755 kr 36 896 kr 2 656 528 kr 3,00%
2 736 223 kr 6 456 037 kr 38 003 kr 2 280 186 kr 3,00%
2 348 592 kr 5 469 718 kr 39 143 kr 1 878 873 kr 3,00%
1 935 240 kr 4 483 810 kr 40 317 kr 1 451 430 kr 3,00%
1 494 973 kr 3 498 324 kr 41 527 kr 996 648 kr 3,00%
1 026 548 kr 2 513 274 kr 42 773 kr 513 274 kr 3,00%
528 672 kr 1 528 672 kr 44 056 kr 0 kr 3,00%
1 gillning
5

Ehh this (@angaudlinn också) , fast min tanke är alltså, när jag går FIRE (om förhoppningsvis typ 2 år vid 55, är 53 nu) så ska jag ha 360.000:- om året att röra mig med.

Sen ska det inflationsjusteras med 3% varje år under 14 år…detta belopp skall hållas på fasträntekonton och spenderas ned till 0 vid år 14. Under den tiden har samma summa varit investerad på ett ISK i billiga globala indexfonder och om jag räknar rätt så borde väl 14 år på börsen nästan dubbla originalsumman, eller? Då kan pensions systemet mer eller mindre rasa ihop eller ta sig i baken för vid 68/69 som jag är då så har jag nog inte alltför långt kvar ändå…(har ett litet annat upplägg angående mitt “slutår” (kommer inte dö av naturliga orsaker om jag säger så…) Men stålarna borde ta mig fan räcka ändå huh?

6

Ja, du skrev ju det:

Jag tycker du komplicerar det genom att börja lite i fel ände. Eller så fattar jag fortfarande inte varför du inte nöjer dig med 360k (inflationsjusterat) om året och dubblar det igen efter att du summerat.

Som jag förstår ditt tankesätt borde dina initiala sex miljoner räcka väl, så varför kommer du fram till tolv?

7

Går FIRE med en 50/50 portfölj, hälften (fasträntekonton) ska räcka 14 år inflationsjusterat med 360.000:- som start -år, andra hälften får sitta och jäsa i ISK’t under 14 år

1 gillning
8

Du har alltså en portfölj med dryga 6 millar och en med dryga 6 millar på räntekonto?

9

Vid FIRE är det planen…ena hälften blir på fasträntekonton som kommer att konsumeras upp över 14 år medans andra hälften blir parkerad i ett ISK(KF/AF också) som FÖRHOPPNINGSVIS är mycket mer 14 år senare när jag behöver börja ta av min pension (som inte blir mycket att hänga i granen).

10

Sequence of return risk…mitt (månadssparande) sparande inleddes i mars 2000, jag tänker ännu i denna dag på hur fan det gick för den gubben/gumman som gick i pension samma dag. 2 år in var min portfölj -70%, vid 2007 var jag break even och sen försvann typ 60% igen, det tog just 14 år för mig att betala mer för mina fondandelar än vad dom kostade år 2000…sånna investerings resor glömmer man liksom inte av,och det hände på riktigt så jag räknar kallt med att dagen jag går FIRE så kommer vi ha ATH på börserna…bara för att vänta 14 år innan det händer igen!

1 gillning
11

Då borde det ju gå vägen alla ggr om du dessutom vid extrema perioder kan halvera uttaget till 15k.

2 gillningar
12

Rätt många livremmar och hängslen blir det.

Ett FIRE-kapital i räntor för att täcka utgifter till pension.

En lika stor hög helt orörd under samma tid på ISK.

Pension utöver det.

Om du då har ca 30’ per månad fram till pensionen så borde du ha 2,3,4 gånger det från pensionen och därefter.

3 gillningar
13

Okej, superkonservativt alltså. Då får du nog snarare problem med spenderandet. :smiley:

2 gillningar
14

Well, säg det till dom som gick i pension samtidigt som jag började månadsspara…-70% (mina fonder) 24 månader in. Hur lägger du upp det scenariot du som redan är FIRE…framförallt att vi inte får ett nytt ATH på typ 14 år?

15

Hmm…det kommer ju att visa sig tror jag. Karma is a bitch…naturligtvis var dom där skräcknedgångarna vid 2000-2002 och 2008-2009 absolut perfekt för mitt DCA sparande, kunde knappast varit bättre, det är därför jag tror att det kommer bli likadant för mig när det blir dags att ta ut stålarna…easy come, easy go

16

Inflationen! (blir minst 3% i snitt tror jag)

3% avkastning är jag väl halvnöjd med, dock blir det ju 30% kapitalvinstskatt på kalaset!?

Med det sagt så borde jag egentligen revidera mina 14 års “utgifter”, jag kommer behöva ännu mer inser jag nu…back to the drawing board. (One more year syndrome starts now! :wink: )

1 gillning
17

Dom där 3 åren efter millennieskiftet är svårt för portföljen att komma tillbaks från speciellt om du måste plocka 8-10%, är väl därför bengen mfl säger att man ska ha 30-50% räntor för att inte gå under vid sådana nedgångar i början av FIRE.

18

Ja det är helt rätt, jag har svart bälte i att krångla till det. Se bara på hur jag nu börjar svara på de äldre replies jag fått, baklänges! :wink:

1 gillning
19

Jag fattar att du vill köra konservativt med den erfarenheten, men även med den perfekta stormen så håller statistiken kring 4%-regeln, så det är därför jag undrar. 14 år är 14 år och inte 30 år dessutom.

Jag har 2-3 år i krockkudde och ett system för hur uttagen sker. Jag är ett år in nu och börsen har gått mer eller mindre i sidled och även om det skulle backa 70% så har jag ju initialt ett gäng år på mig för att det ska återhämta sig och det behövs inte ett nytt ATH för att ta mig till pensionen.

Men jag respekterar att du bestämt dig för att du inte pallar en stor nedgång, men om den kommer om typ 13 år, då har dina sex reservmiljoner krympt till två. Dessutom ska det ut åtminstone 60k extra varje år i ISK-skatt. Känns det okej?

20

Det är där mina 50% fasträntekonton kommer in i bilden, då kan börsen hitta på vad den vill i princip (bara den är åtminstone ±0 14 år senare när jag ska börja tugga i mig den halvan som legat på ISK i 14 år.)

1 gillning