Många pratar om FIRE, vilken summa som krävs, vilken % man vågar ta ut långsiktigt och som är hållbart så kapitalet inte äts upp.
Men egentligen är ju det intressanta vilket kapital som behövs om man tex vill gå i pension mellan 50-55 och leva FIRE fram tills pensionen kickar igång, och därefter sänka uttagen från fonderna.
Låt oss låtsas att 70 år blir pensionsåldern, vilket kanske iofs är i underkant när det väl är dags.
Tex: man tar ut 5% av fonderna per år mellan 55-70 år. Från 70 år när pensionen kickar igång så sänker man uttagen till 3% per år när pensionen bidrar.
Vad tror ni om detta? För då skulle man ju kunna gå FIRE tidigare med en lite lägre summa än planerat. Eller förslag på någon annan variant?
Vi planerar att börja ta ut viss tjänstepension och fylla upp från eget sparande till önskad utgiftsnivå, då vi slutar arbeta en bit innan 60.
Från 64 års ålder lyfter vi allmän pension varvid behovet att tulla på eget sparande minskar.
Från 67 börjar vi ta ut övrig tjänstepension och privata pensionsförsäkringar och då behövs inget tillskott från eget sparande.
Ok, då behöver ni bara ta ut ett par % under ett par år. Låter som en bra sits.
För min del blir det nog ca 15-20år med uttag innan pensionen börjar delas ut. Så funderar på vad som är bäst och hållbart för den perioden samt så att det bli kvar en summa som sedan kan fortsätta växa. För man vill ju inte tömma allt privatsparande heller.
Det man får tänka på, och som gör att jag tycker att det är så svårt att räkna på, är att pensionen man väl får om man slutar 20 år i förtid är mindre än det som syns på min pension. Garantipension kan man förmodligen räkna med men om det blir något mer vet jag inte hur man får fram. Tjänstepensionen är förmodligen lättare men jag vet inte hur man ska räkna där heller.
Det finns nu en funktion på minpension (tror t.o.m. @janbolmeson nämnde det nyligen) för att se hur mycket man kommer får ut om man slutar jobba när man tex är 55år. Den borde väl vara nära sanningen?
Hej! Är ny på forumet och har lyssnat in mig på flera avsitt, framför allt avsnitten om pension samt 4 hinkar-teorierna. Jag står inför en situation där jag fyller 55 nästa gång och då blir det mesta av min tjänstepension tillgänglig för uttag. Jag har eget bolag och hyr ut mig, men funderar på att inom en rimlig framtid gå i ekonomisk pension med FIRE teorin som bärande verktyg. Om man som jag skapat mig en stor del av förmögenheten i tjänstepension, kan man mer eller mindre anse att man kan gå i ekonomisk pension när tjänstepensionen som är tillgänglig överstiger 10 miljoner kronor? Ni som är långvariga på forumet, hur hade ni resonerat i min situation? Trappa ned för att vänja sig (arbeta 2-3 dagar i veckan?) Min fru är något yngre och vill jobba vidare till närmre riktåldern som det känns nu, så det är lite av en filosofisk fråga.
Sen 67-livet ut med AP (65%) och TJP (35%), samt en miljon kvar på ISK.
Det har gjort att jag kunnat strunta helt i 4%-regeln och istället stress-testat olika ISK-kapital mot olika marknader och hittat ett betryggande förmögenhetsmål (och en sekvensrisk-strategi) som låtit mig tidigarelägga FIRE-datumet flera år.
*) Viss TJP är ärvd och kan tas före 55 års ålder, och utnyttja grundavdraget
Jag har 4,5 milj ISK, och tar ut 250000/år i snitt. Bor i färdigrenoverat hus och har inga lån, så 50% av dessa pengar är öronmärkta för nöjen. Har även en buffert på 400000 för sekvensriskskydd i två år.
Så lite beroende på hur man räknar tar jag ut 5,1-5,6% men kommer med normal marknad ha 1,5-2 miljoner extra att leka med om jag vill ha 1 miljon kvar vid 67.