Pepp önskas i all ekonomisk dystopi som målas upp av media till högbelånad nystartad familj.
Jag och min sambo är 30 år gamla och köpte 2019 en villa i en mellanstor svensk stad, villan värderades till 6 miljoner våren 2020 efter renovering och vi har ett lån på 4,5 miljoner (belåningsgrad således 75 %). Där bor vi tillsammans med vår snart 2-åriga son. Vi har jordvärme och gör av med ca 12 000 kWh per år, rörligt elpris. Halva bolånet är rörligt (3.2 %) och halva bundet (1.33 %) där hälften går ut sommaren 2023 respektive 2024.
Inkomster: 48 000 kr i lön innan skatt vardera, bägge är läkare och om 1,5 respektive 3,5 år blir vi specialister och kommer gå upp till ca 65 000 kr innan skatt.
Övriga lån: två maxade CSN-lån pga lång utbildning. Billån precis avbetalt (har en bil).
Sparande: endast 170 000 kr på sparkonto, resten har gått till huset. Planerar att börja spara på Lysa eller i global indexfond, men vågar inte nu pga alla varningar om ökande elpriser och ökad ränta. Senaste månaderna har vi dock kunna spara ca 10 000-20 000 per månad (ej innan pga föräldraledighet, renovering mm).
Förväntade kommande utgifter: ny värmepump om ca 1-2 år för ca 120 000 kr, om ca 5-7 år fasadreparation för ca 350 000 kr. I övrigt topprenoverat hus (inkl dränering, tak, fönster osv.).
Vi har inga orimligt dyra intressen/hobbys eller liknande.
Fler belånade på denna nivå med våra inkomster? Hur resonerar ni kring det och kring vår ekonomi? Inga superkonkreta frågor, önskar mest lite pepp.
Det är inte säkert.. Jag har folk i min närhet som har en liknande sits, med lägre belåning, som var uppriktigt oroliga och inte förstod hur bra ställt dom har det. Efter lite om och men när jag fick förklarat för dom så lugnade dom ner sig dock
Det här bevisar hur tidningsartiklar sätter skräck på människor som har det bra ställt. Sluta oroa er för sådant.
Ni har absolut inget att oroa er för. Ni har stadig arbeten i en bransch som inte påverkas av konjukturcykler. Ni är höginkomstagare. Ni har en buffert.
Japp. Samma ålder, blev pappa i somras köpte hus i augusti för 4.4 miljoner, 85% belåning. Har 300k i buffert dock samt 150k på börsen. Ca hälften kommer gå till ny vp,andra hälften till elräkningen. Jag har dock 50k i månaden och sambon 10k från föräldrapenning. Vi klarar oss fint, har pengar över varje månad som investeras som vanligt. Sambon år låginkomstagare. Är inte orolig. Lite villhöver saker som prioriteras ner bara.
Till viss del har du rätt, tidigare har jag känt mig lugn och tänkt att blir det så illa som media skriver blir det betydligt värre för många andra, och det vore ju hemskt. Nu har jag dock läst så mycket uppskrämmande artiklar att jag inte vet vad jag ska tro (och kanske glömt min källkritik på vägen?). Men känner mig betydligt lugnare efter alla kommentarer, tack!
Vi köpte i år med. Villa med en del kommande underhåll på sikt, men i bra skick. Bergvärme, men stort hus. Rörligt på elen med. 80% belåning, köpte för 4,4 miljoner. Har alla lån rörligt. Vi har gemensamt kanske runt 80 tkr före skatt, har inte arbeten med så hög löneutveckling. Vi är något äldre än er med kan tilläggas.
Har ca 500 tkr investerat och runt 200 tkr i buffert.
Med er nuvarande inkomst, ålder, kommande ökande inkomster och förhållandevis säkra arbeten så kan ni nog känna er relativt trygga ändå.
Även om ni på papper inte behöver vara oroliga så är det svårt att inte känna sig orolig ibland. Jag kan känna av det med, även om jag vet att vi har läget ganska bra under kontroll. Jag vet att vi inte har massa uppbundna onödiga utgifter, precis som ni, inga konsumtionslån, bara hus och CSN, inga billån eller leasing, inga dyra vanor etc. När jag känner mig orolig sätter jag mig med budgeten och drar upp räntor och elen mer och skaffar lite mer ”kontroll”.
Som Ballongpinne sa, vi drar ner på lite villhöver, inte för att det behövs direkt, men för att det känns bra att styra upp högre sparande.
Tycker inte ni ska lägga för stor vikt på värderingen av villan. Fokus är snarare erat lån - värderingen i sig hjälper er inte så mycket, om ni inte har planer på att sälja huset snart?
Följer en del hus på Hemnet via bevakning, ser många av dessa som knappt får tillbaka värdet som de köpte huset för (runt 2017-2019). Värdet i sig säger därmed inte så mycket.
Det lån som ni har på 4.5 miljoner skulle jag tycka är överkomligt med tanke på de löner & arbete som ni har. Har svårt att se att ni skulle gå arbetslösa någon längre tid som läkare.
Lek med tanken att räntan sticker till 5%, då har ni kostnad på 18 750 kr (innan ränteavdrag) - inte roligt, men inte något som är omöjligt att klara av med de inkomster som ni har.
Köpte villa med inflytt maj 2018. Pris drygt 12 miljoner.
Säljarna hade ljugit om att avloppen var bytta, så de som var ingjutna i bottenplattan hade de tidigare ägarna inte bytt och var i fallfärdigt skick. Så vi började bråka med gamla säljarna efter bara 4 dagar. Vår första dotter var 1 år när vi flyttade in, 2 månader efter inflytt kom vår andra dotter.
Några månader senare, efter att advokater var inblandade från båda parter vad det gällde det första felet så skulle vi renovera övervåningen då vi visste att vi skulle vara tvugna att riva hela källaren och större delen av uppfarten för att åtgärda det första felet. Vi behövde någonstans att bo hyfsat isolerat från att de skulle behöva bila upp hela bottenplattan för att komma åt rören.
I oktober 2018 hittar vi mögel på hela övervåningen. Trots att vi fuktmätt HELA huset i samband med vår besiktning. Det är en lång historia detta, men JA, vi hade gjort en handfull olika besiktningar inför husköpet, ingenting hade visat på allt detta.
Snabbspola lite till så var det inte ekonomiskt försvarbart att behålla huset.
Stämning av gamla säljarna, förlikas 2 år senare i domstol då vi cirka 1/10 av vad det faktiskt kostar att bygga ett nytt hus på tomten.
Så nu är bygger vi och kommer om allt går som det ska (vilket det aldrig gör) flytta in mars 2023.
Ekonomiskt är det total katastrof. Köpte för 12, bygger för 10.
Kommer kanske behöva låna uppåt 15M. Inga lån låsta.
Din situation låter rätt soft. Ni är läkare, båda tjänar bra.
Fokusera på att hålla er friska, var snälla mot varandra, upplev mycket tillsammans. Ekonomiskt verkar iaf inte ert bekymmer.
Läs detta och sov gott inatt.
Kan lägga till att när vi evakuerade huset pga möglet i oktober 2018 så tvingades vi tillslut att köpa en lägenhet för att ha någonstans att bo när vi förstod att detta inte skulle bli någon snabb process.
Så i nu snart 4 år har jag också varit tvungen att äga och betala för en lägenhet för 5M.
Villan har såklart stått tom, men i stort sett kostat lika mycket att äga trots att vi inte haft någon användning för den alls.
Utöver det hade vi lite corona som gjorde att mitt kontor var stängt i 2 år, tvungen att jobba hemma i min lilla lägenhet under hela tiden, med 2 barn som vart hemskickade så fort de var lite snuviga…
Lägenheten som nu skall säljas i under brinnande krig i Europa, räntehöjningar osv, så är det mycket osäkert om jag ens får tillbaka pengarna.
No worries. Det kommer att gå bra med era inkomster. 350.000 för fasadrenovering låter väldigt mycket. Inte ovanligt med flera orimliga offerter för jobb och ingen vettig . Tag reda på vad det ska kosta på olika sätt. Har hört om ex renovering av rappad fasad och takbytet i “finare” stadsdelar där man kommer ner i mer rimliga nivåer när man går i klinch om vad som kostar nedbrutet i materialet och arbetstid mm. Man måste ibland gräva i matrialpriser etc. Drar energi Och inte säkert någon nappar om det finns mycket jobb.
I ca hälften av mina renoveringsprojekt i huset har jag lyckats få ok att jag köper dyra materialet och betalat rimligt timarvode på fast offert alternativt löpande till en firma med perfekta referenser från folk jag känner.
Ni är inte ensamma om att ha hamnat i en situation en bit bort från hur det var tänkt att bli.
Vi signade upp oss årsskiftet 2020/2021 för en bostadsrätt i form av parhus. Bytte 30tals-lägenheten i stan på 65 kvm mot helt nya 137 kvm som vi flyttade in i 30 juni. Sen vi skrev på har vår första dotter fötts och vår andra dotter kommer när som helst! Långsiktigt kommer det vara bra men till skillnad mot livet i lägenheten så är det klart kärvare även om man räknar bort föräldraledigheten.
Räknade ihop att våra inkomster minskat med 29% och boenderelaterade kostnader ökat med 115% och då har jag inte räknat på de kommande vintermånaderna.
Jag tycker ni ska lyssna på det som sagts om humankapital. Det känns som att ni har skyhögt humankapital, och skulderna ni nu har är rimliga från din beskrivning tycker jag.
Det är lätt att måla upp mardrömsscenarior där allt man äger går mot 0 och lånen inte går att hantera. Det är så klart möjligt, men knappast troligt. Och ska man beakta alla eventualiteter får man leva ett orimligt försiktigt liv och missar med största sannolikhet att kunna bo där man vill och har råd.
