Hjärtklappning när det plötsligt händer

Spara och investera Investeringsstrategier
#1

Har fått en större summa pengar att förvalta, en knapp handfull msek. Långsiktigt, ca 10 år+.
Jag som verkligen har väntat på ett tillfälle när jag får ordentlig genomslagskraft i mina investeringar och inte bara traggla med mitt lilla månadssparande har nu hjärtklappning och stresspåslag. Hur sjutton investerar jag dessa pengar klokt!?

I månadssparandet investerar jag löpande i globala, svenska och indexfonder samt att jag har en förkärlek för investmentbolagen (som typ alla andra just nu) plus en liten, liten lekhink. Stabilt och fint, det tuffar på. Jag åker med både upp och ner i marknadens svängningar och verkar kunna hantera det bra. Inga fingrar på säljknappen i nedgångar alltså.

MEN nu när jag har en större klumpsumma att investera så har jag något motsvarande tunghäfta.

Problemformulering:

  • Att kötta på och investera summan på de nivåer aktier och fonder är idag känns som ett dåligt alternativ. Investera i upp och nedgång, fine. Men att peta in hela summan på börsen när vi är på rekordnivåer, nja. Även om planen givetvis inte är att investera allt på ett bräde så stressar oinvesterade pengar mig.

  • Låta summan sitta på sparkonto med 0,5% ränta i väntan på rimligare nivåer på börsen. Hjärtklappning. Inflationen äter upp pengarna.

  • Investera i räntefonder och/eller realräntefonder. Är det så klokt? Är räntorna på väg någonstans så är det väl upp. Plus att jag har bolån på över 1% ränta

  • Lösa bolånet i väntan på att börsen hamnar på nivåer som känns lite rimligare än idag.

  • Tanken har också slagit mig att investera i semesterbostad för uthyrning mellan eget bruk

Så, sammanfattningsvis. Hur har ni som haft en större klumpsumma att investera resonerat? Och vad är era tankar kring större ”klumpinvesteringar” på börsen i dagens klimat?
Känner att det blir ett helt annat resonemang än kring ett löpande månadssparande med de mindre summor jag har sparat hittills.

#2

Rekommenderas…

Kort sagt så gör inget förhastat, låt det sjunka in och gå igenom alla förslag. Det gör inte så mycket om dina pengar ligger på ett sparkonto i ett halvår eller längre.

4 gillningar
#3

Men tänk på att insättningsgarantin gäller upp till 1,05M. Så har du 5M kanske det är klokt att inte ha allt i samma bank :slight_smile:

2 gillningar
#4

Vid liknande situation för några år sedan gjorde jag enligt följande:

  1. Lät pengarna ligga ett tag på bankkonto, mest för att vänja mig vid summan och ge mig själv lite tid
  2. 50% av summan portionerade jag ut i indexfonder över ca 6 månader (Globala, USA, Småbolag)
  3. 50% investerade jag i stabila utdelningsaktier, typ Nordea, Telia mm

Tanken var att säkerställa en bra ingång på marknaden. Tanken med utdelnings aktierna var att generera mer kapital under en eventuell nedgång så även indexfonder kan fyllas på vid eventuell nedgång.

Jag är rimligt nöjd med utfallet och har sovit gott under tiden. Allt detta gjordes innan Corona-raset och under Corona har jag suttit still i båten. Indexfonderna är upp ca 35-60% och Nordea blev ett riktigt lyckokast med bra värdeökning och bra utdelning till slut. Telia riktigt trött, men delar konstant ut ca 5% med låg inneboende risk.

Mina två cent.

1 gillning
#5

Om man lägger dem på olika spar+ konton i Avanza kan man väl lösa detta utan att ha pengarna på olika ställen?

1 gillning
#6

Samma råd som @Ballongpinne
Lyssna på avsnittet om detta.

Fritidsbostad är ett bra alternativ men olikt investeringar i fonder så kräver det rätt mycket jobb.
Lönsamt om du hyr ut mycket, täcker kostnaderna om du hur ut lite, och sen tycker jag avgörandet också faller på hur mycket ni kan nyttja det själva.
Har du ett jobb som tillåter distansarbete och inga barn att passa? Då kan man numera jobba från sin lgh i Marbella 2 månader om året och få ett fantastiskt hybrid liv.

Är du dock cementerad hemma i Sverige med jobb och barn, investera i fonder över en längre period 1-2 år. Bättre för psyket men inte forskningsmässigt bäst. Kommer någon corona dipp igen kan du investera 3 kommande månader under 1 månad istället för lite bottenfiske. Återigen, mest psykologiskt.

En annan grej är att kolla om du kvalar för någon av azanzas eller nordnets billigaste bolån. Kan du komma ner till så lågt som 0.69.

Hoppas själv på att hamna i detta läge om inte allt för snar framtid.

1 gillning
#7

Köp en väldiversifierad portfölj med flera tillgångsslag. Rikatillsammansportföljen eller golden butterfly är en bra måttstock, men skulle personligen lägga mer i aktier och guld än t.ex korta och långa räntor.

1 gillning
#8

Hade kört på med billiga breda globala indexfonder/Lysa för 90% av värdet. Allt på en gång. 10% sparkonto så kan man se sen om de ska pytsas in också.

Finns aldrig någon optimal tidpunkt att investera eftersom nästa dags utveckling alltid är osäker. Hellre få in det på en gång så att det är gjort.

1 gillning
#9

Nej, insättningsgarantin gäller per person och institut, dvs summan av dina kontanta medel på exempelvis Avanza, oavsett om du har ett konto eller 100.

#10

För de flesta i den här situationen kommer det ju inte som en överraskning att pengarna kommer utan snarare när dom kommer.

Om pengarna kommer från en generationsförmögenhet kan man väl anta att dom alltid varit investerade på något vis. Ofta väldigt lite diversifierat, tänk skog, eget företag, svenska storbolag etc. Du blir ju inte den som plötsligt tar en mycket högre risk. Bara det faktum att du är inne på RT är nog i sig en hygienfaktor för att du kommer handla ansvarsfullt. Så, låt pengarna jobba vidare.

Personligen hade jag kört Lysa och köpt ett boende som lämpar sig för uthyrning i någon form.

Lycka till!

1 gillning
#11

Det går men det finns inte så många med OK ränta där. Ibland har samma aktör den god bit bättre utan Avanza. Har man många och vill ha OK ränta så måste man tyvärr sprida ut och hålla koll i spreadsheet.

1 gillning
#12

Om man har dom på sparkonto via Avanza så är dom inte placerade hos Avanza som institut, utan Avanza sköter bara förmedlingen. Insättningsgarantin gäller sedan som vanligt på Nordax, Collector, etc.

1 gillning
#13

Fast Avanza Sparkonto+ är väl olika institut, så har jag fått det förklarat för mig.

1 gillning
#14

Jag kanske var otydlig. Men såhär skriver Avanza.

“För Sparkonto+ gäller insättningsgarantin hos respektive företag som vi samarbetar med. Om du till exempel har pengar på både ett Sparkonto+ Klarna och Sparkonto+ Nordax är du skyddad upp till 1 050 000 SEK på vardera konto, det vill säga 2 100 000 SEK totalt.”

5 gillningar
#15

Jag investerade 150k, pengar som blev över efter att vi gjort bostadsaffär, “all in” på Lysa eftersom det ju är det mest rationella att göra tänkte jag. Investeringen gjordes i februari 2020 och vi vet ju vad som hände en månad senare. Det var mycket pengar för mig och min fru då. Det var inte roligt med så dålig timing. Som tur var så gjorde jag inget förhastat och nu ligger ju investeringen på plus. Men nästa gång jag får möjlighet att investera en stor summa så kommer jag göra det successivt istället för med ett klick.

3 gillningar
#16

@Pellepennan har fel…
Det går visst att ha fler insättningsgarantier stablade på varandra och ändå kontrollera pengarna på Avanza. Iaf om du har en handfull miljoner…

1 gillning
#17

Det kanske det är, det har jag inte koll på. Men grundfrågan var ju om man kan komma runt gränsen på insättningsgarantin genom att ha flera konton, det hjälper ju inte om det är mot samma institut.

#18

OK, det visste jag inte, det var ju en udda lösning. Då är det ju inte mot samma institut, vilket du inte skrev om först, eller som jag inte förstod på din beskrivning i alla fall.

Det finns ju 6 olika institut att välja på med Sparkonto+, obundet, och 3-4 bundet. Så det är ju en lösning som fungerar om man nu verkligen tror att insättningsgaranti är viktig. Personligen har jag aldrig sådana summor på sparkonto så det har inte varit aktuellt.

#19

Kanske läge att ta kontakt med en oberoende rådgivare?

@janbolmeson har väl några han kan tipsa om? :slight_smile:

1 gillning
#20

Här är en lista:

1 gillning