Är det någon som fattar exakt hur statliga pensionen fungerar vid Fire? Jag är 31 år och statlig pension är ca 1M nu. Vi säger att jag kör Fire vid 40 och den summan är på 2M bara som exempel, hur vet man hur mycket man får om man slutar jobba då men tar ut när man är 70 år? Vet att det är någon avancerad formel med lönen de sista åren, när man slutar jobba, vilken summa man har. Har ej hittat exakt hur den formeln funkar.
Hade gärna velat räkna på det så man kan slå ihop det med ens privata sparande och ta 3,5% av summan av kapital och pension.
Formeln du pratar om är det gamla systemet, så nu finns inget om bästa månadslöner osv kvar. Nu har du dina 2m plus avkastning på PPM delen och uppräkning på inkomstpensionen. Summan delas på antal månader du förväntas leva.
Du måste dela upp det i inkomstpension och premiepension eftersom inkomstpensionen bara är en framtida fodran på pensionssystemet som följer löneutvecklingen medan premiepensionen är avkastande förhoppningsvis över löneutvecklingen (standard 1.9% överavkastning). Därefer räknas det ut hur kapitalet kan betalas ut, i statistisk förväntan, med konstant uttag under förväntad återstående livslängd, tagandes arvsvinster och avkastning i beaktande, vilket ger det så kallade delningstalet. För en 70-åring blir det runt 15. Antar vi 1 miljon i varje så standardprognos således ungefär 1000000\cdot 1.019^{30}/(12\cdot 15) på premiepensionen och 100000/(12\cdot 15) på inkomstpensionen, dvs totalt 19500.
Än mer, inkomstpensionen är indexerad med inkomstindex, dvs den räknas upp med löneökningar, vilka på lång sikt är ännu högre än inflationen. Alla siffror du ser i pensionssystemet är ankrade i lönejusterade siffror. Om du ser att du får 40000 om 40 år i pension, så betyder inte det att du får 40000 eller 40000 med inflationsjustering, utan att du får motsvarande en medianlön (eftersom medianlön idag är 40000). Av den anledningen skall alla beräkningar du gör minst vara inflationsjusterade, annars summerar du äpplen och päron om du tittar på både eget kapital och siffror från minpension.
Nu är jag sjukt dåligt insatt men det finns väl en minsta pension du kan få även om du haft extremt låga inkomster?
Så om du får ett större arv i 30års åldern o aldrig jobbar mer…finns det väl ändå en viss pensionsnivå du alltid får…eller har jag missuppfattat nått här?
Ja, garantipension på runt 10-11000, som fasas ut mot allmän pension upp till runt 16000 eller så (dvs om du har 15000 i allmän pension så får du 500 i garantipension)
Har du låg allmänpension och inte tar ut tjänstepension (även om du har), så verkar det (enligt ChatGPT) vara så att du får garantipension upp till beloppet.
Beroende på skatteeffekter så kan det kanske då vara taktiskt att ta ut tjänstepension tidigt och få in den i din ISK, eller spara som reserv och ta ut tjänstepensionen sent (eller lämna i arv), eftersom ISK inte verkar påverka garantipensionsberäkningen. Moraliskt är det förstås väldigt tveksamt.
Tjänstepension och premiepension påverkar inte garantipensionen alls då den inte är behovsprövad utan enbart beror på inkomstpension (teoretiskt värde baserad på vad man skulle fått om man tog ut vid 65, så om man tar ut tidigare får man lägre garantipension, för att man inte ska få igen sänkt inkomstpension pga tidigt uttag genom garantipension)
Hur menar du? Vad du får i pension (tjänstepension + premiepension + inkomstpension) tas inte i beaktande vid beräkning av garantipension, utöver vad den normaliserade inkomstpensionen är. Du kan ha väldigt hög pension totalt, men fortfarande få garantipension (vilket är fallet idag för många)
