Vi är ett gift par som har 55 respektive 83/mån i lön. Vi har precis kommit igång med lysa (3000/var i månaden) och funderar på vad mer vi kan göra? Vi har lån på 4,7 miljoner på vårat hus.
Kom med tips om hur våra ska tänka? Ska ena av oss löneväxla? Ska vi amortera mer på lånet? Idag amorterar vi 8000/mån.
Vi är 41 respektive 37. Vårat mål är att inte behöva jobba ändå in i kaklet 
Ni tjänar nästan 140k brutto (?) och sparar bara 3000 kronor vardera i månaden? Vad i hela fridens namn gör ni med era pengar? Eller har ni annat sparande? Annars är det nog dags att se över utgiftsposterna först.
En liten uppställning över era kostnader och var pengarna går underlättar för oss att komma med konstruktiva förslag.
Har ni 138k i lön före skatt så är ert alias otroligt missvisande. Äter ni pengar? 
Hur kommer det sig att ni enbart månadssparar 6k + amorteringen?
Vi behöver nog höra mer om planerna framåt för att kunna svara bättre.
Standard att rekommendera att spara 10% av bruttolönen från banker, ni ligger på ca 10% om amortering räknas med. Det är inte fyskam såklart. Du är dock på ett ekonomiforum och jag tror alla här förväntar sig att ha en sparkvot på närmare 50% av nettolönen med en sån lön ni har
Med en nettolön på runt 100k och ett sparande på 14k verkar ni konsumera omkring 85k varje månad. Om det speglar er långsiktiga livsstil behöver ni ett investerat kapital på ungefär 25–30 miljoner kronor för att kunna fortsätta leva ungefär likadant utan arbetsinkomst.
Därför blir den helt avgörande frågan: Hur stort är ert ISK idag? Är svaret några få miljoner eller mindre är ni sannolikt väldigt långt från målet. Då finns egentligen bara tre alternativ:
1 Spara betydligt mer än idag.
2 Jobba betydligt längre.
3 Acceptera en betydligt lägre konsumtion som pensionärer.
4 Exceptionell TP
Det är därför jag tycker att frågan om att amortera mer blir fel fokus. Om målet är FIRE är det investeringskapitalet som avgör när ni kan sluta arbeta, absolut inte hur snabbt bolånet försvinner.
Ja, varför inte?
Som andra har skrivit, det känns som att ni har höga utgifter så fundera där över om allt ni lägger pengar på verkligen är så meningsfullt.
Speciellt om det omöjliggör löneväxling så att ni får betala onödigt mycket i skatt.
Några frågor för att kunna hjälpa er bättre:
Jag skulle börja med att följa upp vart pengarna tar vägen varje månad. Någonstans finns det ett stort hål där pengarna letar sig ut.
Som jämförelse så tjänar ni nästan dubbelt så mycket som oss och sparar hälften. Dyrare bolån förklarar inte hela den skillnaden.
Tack för alla svar!
Absolut vi tjänar bra. Inget snack om det, men det är ganska nyligen vi har börjat tjäna så här bra. Vi har 2 barn och vi har ganska precis kommit ur föräldraledighet och värsta vabperioderna. För att försöka svara på alla frågor så ser utgifterna ut såhär, ungefär.
Jag glömde lägga till att vi sparar 1000kr/månad var i Nordea generationsgond 80-tal.
Lån och amortering ca 20000kr/mån
Vatten/soper/el/parkering (samfällighet) 3500kr/mån
Billeasing (hår ingår allt) 3000kr/mån
Försäkring 1000kr/mån
A-kassa 300kr/mån
Studielån 500kr/mån
Dagis/fritids 1700kr/mån
Barnens aktiviteter 1000kr/mån ungefär
Mat 12000kr/mån
Netflix, Spotify, storytel 500kr/mån
Telefon 1100kr/mån
Städhjälp 2000kr/mån
Detta skulle jag vilja säga är fasta utgifter.
Utöver det är det tillkommer nöjen som vi kan dra ner på.
Måltider ute, lunch ute, fika, dryck, barnvakt, uber, date night.
Resor, 1-2 resor per år. Vårt största nöje och inget vi kommer dra ner på.
Övrigt: kläder, presenter, apoteket… men inget galet här.
Huset är värderat till 6,2.
Vi kommer enligt minpension få bra pensioner.
Vi har ett vanligt sparkonto som varierar beroende på senaste resan eller renovering.
Utöver de fasta kostnadera verkar det som att ni spenderar 50000 kr per månad på nöjen, resor och övrig konsumption om kalkylen stämmer. Ni får sätta er ner och räkna ihop era pensioner, sparandet och lysa/nordea investering. Sedan tar ni en diskussion med varandra kring när ni vill sluta jobba eller när ni vill jobba deltid innan pension eller andra alternativa lösningar för att få mer fritid. Räkna därefter baklänges och så kommer ni fram till hur mycket kapital som behövs för det alternativ ni väljer.
Förmodligen blir svaret att sänka utgifterna eller prioritera om angående konsumption i de flesta fallen. Sätt ett tak på nöjet för stunden och prioritera om för nöje i framtiden helt enkelt.