Några fler tankar.
Känns som en svår numreringslista.
Dels så är det för många nybörjare lättare att sätta av ett litet sparande direkt när lönen kommer, än att “spara det som blir över”. Har man inte lagt undan innan så blir det Inget över ändå.
Vissa som är sparsamma kanske också “sparar det som blir över”, men att det betyder en sparkvot på 70 %. Är detta en “nivå 1”-sparare?
Sen blir det ett litet hoppande mellan nivåer. Vissa sparar aggressivt när man har något att spara till, ett sparmål. Då hamnar man på nivå 5? Fast man innan och efter var/hamnar på nivå 0.
Det skaver lite i mig att olika metoder skulle vara olika nivåer, på något sätt. Alla dessa sätt passar olika människor, och vissa är att jämföra äpplen och päron. Det är klart att du både kan spara automatiskt varje månad (nivå 2) samtidigt som man ju såklart kan behöva anpassa det efter situation (nivå 5), samtidigt som man har räknat ut rimliga mål efter detta och bestämt sina nivåer och livsval grundat på detta (nivå 6).
Inget är exklusivt från något annat, de högre nivåerna innehåller inte per automatik de undre nivåerna, så det är helt enkelt helt fel att kalla det “nivåer” oavsett vilken definition av “nivå” eller “trappa” man väljer ungefär.
Vill man jättegärna svara på frågan “hur mycket borde jag spara” med hjälp av en trappa eller nivåer skulle det snarare vara:
Nivå 0: spara ingenting. Du lever lön till lön. På sin höjd har du ett kreditkort som ekonomisk buffert, eller snälla föräldrar.
Nivå 1: du har ett sparkonto, antagligen i samma bank som din vanliga. Där har du pengar antingen till buffert eller så sparar du till nästa resa eller YSL-väska. Nivån kan vara allt mellan 1000kr till 100k.
Nivå 2: du investerar en viss del av dina pengar. Kanske blandat med sparkonto för att ha buffert eller för att ha tillgång till fortare, eller för att ha “säkra pengar”. Du lägger undan en liten slant varje månad. När du behöver pengarna säljer du så myckrt som du behöver och tar ut.
Nivå 3: du har strukturerat upp din sparekonomi. Du har ett buffertkonto, du kanske sparar olika för kortsiktiga mål (nästa säsongs resa till Åre) och investeringar som inte töms utan byggs på lite hela tiden. Kanske har du ett eget ISK du kallar “pension”.
Nivå 4: Nivå 3 med mer excel, och kanske flera ISK:n. Du har fipplat med Avanzas kalkylator för månadssparande, har koll på 12-12-12-regeln, vet hur mycket ditt långsiktiga ISK kommer vara värt när du är 60. Du börjar pusha sparkvoten och dricker sällan annat än Carlsberg eller Husets Vita på krogen.
Nivå 5: Så fort lönen kommer in till kontot åker den direkt in på sparkontot. Du tar ut så mycket som du behöver för att betala räkningarna den sista varje månad 4 dagars ränta får inte gå förspilld. En gång var du en bankdag sen med betalningen till Fortum. De har som policy att låta en bankdag vara OK räntefritt. Du var mer lycklig när du fick höra det än på ditt bröllop. Kl 9 plingar telefonen till. Dags att kika in på “Den stora indexvandringen” för första av många gånger idag, och se startskottet för hur dagen verkar bli. Samma sak gör du 15:30 när USA öppnar. Du hamnade inte på topp-10 i RT-chatten denna månad så du straffar dig själv genom att köpa ännu ett knippe aktier i Storskogen. Du kommenterar “Vad vet du som resten av marknaden inte vet?” På alla inlägg i gruppen " Aktieraketer" på Facebook. Du hatar ITP1 pga du kan ju bara köpa 80 % aktier, trots att du är <55. Du önskar dig swish i julklapp, men gärna redan till första advent, du vill ju inte missa fyra veckor i marknaden. Favoritlåt: ränta på ränta.
