Antagandet är att man går i pension vid 67 års ålder och att man har minst 50% av kapitalet investerat i aktier under tiden.
Anser ni att man kan översätta detta till Sverige? Dvs att man kan titta på allmän pension + tjänstepension och om man hamnar under detta så behöver man spara själv till pensionen?
Jag förstår nog inte. Är det den nivå man bör ha uppnåttt, men man förväntas fortsätta jobba? Annars borde det vara tvärtom att de som är unga behöver ha ett större kapital än de som är äldre.
Definera gärna vad du avser är ‘bra pension’.
För i mina ögon så är inte X*årsinkomst det som är avgörande. Utan för mig är det snarare att man har pension så att det täcker ens utgifter + det man vill ha för att få lite guldkant.
Lite luddigt. Noll % av mina pengar kan vara låsta på olika pensionskonton, men jag kan ligga 10 gånger bättre till än någon med 100% på pensionskonto.
Antagandet i artikeln är att man går i pension vid 67 års ålder med de siffrorna jag skrev. Precis som du säger får man anpassa kapitalet vid olika åldrar beroende på önskad pensionsålder.
Precis! Spelar ju ingen roll i vilket konto pengarna ligger. Men orsaken till min fråga är att jag vill ha riktmärken för att hjälpa mig svara på frågorna: ”behöver jag spara mer?”, ”sparar jag för mycket?”, eller ”behöver jag spara alls utöver avsättningar från jobbet?”
Ditt pensionskapital skall räcka tills du dör, så din livslängd är den första okända parametern.
Om du går i pension vid 67 och dör vid 87 behöver du pensionskapital efter skatt motsvarande 20 årsutgifter, givet att pensionskapitalet utvecklas i takt med inflationen.
Allmän, tjänste och privat pension tillsammans utgör pensionskapitalet ovan.
Om dessa inte räcker till får du täcka upp med eget kapital som inte är pension.
Tycker det är svårt att relatera desa siffror när det gäller ett annat land med ett annat pensionssystem. Men i grunden kanske de bara kör något liknande 4% regeln i denna artikel?
Det finns ju en pensionsprognos i det orange kuvertet och det är väl den prognos som behövs. Sedan är det förstås en bra idé att ha privat sparande vid sidan av. Hur stort det ska eller behöver vara påverkas i första hand av storleken på dina fasta kostnader och dina vanor allmänt. Vissa klarar sig nog bra på måttliga belopp medan andra tycker att ett mycket högre belopp är alldeles för lågt.
Hmm… sådana här generella regler ger säkert en hint för de som inte har så stor koll samt planerar att gå i pension vid normal pensionsålder. Om man planerar att gå långt tidigare och dessutom inte behöver nuvarande inkomstnivå under pension krävs det andra kalkyler.
Tack för bilden @Monica. Den gör mig dock galet nervös. Inte för min egen del, utan för alla dessa människor som sliter hela livet och slutligen får en minimal pension som väntar vid arbetslivets ände.
Visst, människor har olika omkostnader men vi pratar likväl om ett snitt över befolkningen.
Ja det är inte mycket. Säg att man är 65 och har 131 månadslöner. Det blir ca 60% av ursprunglig lön om man använder 18 som delningstal.
Det positiva om vi nu ska se sånt är att 1) skatten är betydligt lägre och 2) man kan ha rätt till bostadstillägg och äldreförsörjningsstöd. Äldreförsörjningsstödet gör att du ska ha ca 6,5 tusen kvar efter att bostadskostnaderna är betalda (om du är ensamstående). Men det är fortfarande inte mkt pengar
Tabellen är intressant. Tolkar det som att den genomsnittliga 65åringen har ca 11 årslöner i kapital. Det får väl ändå anses ganska bra med tanke på att det är den genomsnittliga befolkningen man pratar om?
Jag gjorde själv en enkel uträkning och kom fram till att jag borde landa på 20-23 årslöner vid 65års ålder. Det borde rimligtvis räcka om vi antar att man är skuldfri och därmed har lägre kostnader än idag.
Ja den är intressant men man ska tänka på att det handlar om den genomsnittlige pensionären och en sådan har 19100 kr/mån innan skatt 2021. Räcker det?
