Hej! Tack så mycket för alla fantastiskt utförliga och fina inlägg. Jag har läst inlägget Nybörjarportföljen | En klassisk balanserad fondportfölj och undra hur du anser att jag lämpligast placerar ett kapital om 5.000.000 kr. Tacksam för dina tankar kring lämpligt belopp att placera åt gången och över vilken tidsperiod placeringarna bör ske. Tacksam för råd rörande placeringar samt också fördelning. Ser fram emot att ta del av dina tankar och råd. Tack så mycket på förhand!
Hej Therese!
Om någon ska kunna ge råd här behöver vi veta mer om målsättningen. Behövs hela eller delar av kapitalet inom några år?
Om du inte har en specifik tidsperiod eller mål inom en given tid så sätt in allt på en gång. Att sprida över tid är inte helt optimalt.
Om du ”bara” vill att pengarna ska växa över tid så är det ju aktiefonder som gäller och då en globalfond i grunden.
Tidsperioden och eventuellt målsättningen är avgörande för hur du ska placera.
Återkom gärna med dem.
/Fredrik
Angående tajming av insättning: Det är viktigt att skilja på “optimalt” och “statistiskt optimalt”. Vi vet (från historiska data) att det just nu liksom alltid är statistiskt optimalt att investera allt på en gång. Det betyder att dina pengar sannolikt kommer växa mer om du sätter in allt direkt än om du pytsar in lite grann i taget.
Det följer inte att det just nu är optimalt att investera allt på en gång.
Det var statistiskt optimalt att investera allt på en gång i början av år 2000. Det visade sig strax vara långt ifrån optimalt att göra så.
Man måste komma ihåg att statistik handlar om stora populationer och stora tidsspann. Om man tittar på 1000 personer som investerar ett stort belopp direkt (vid olika tidpunkter) och jämför dem med 1000 personer som sprider ut sina investeringar över tid, då kommer den första gruppen efter tillräckligt lång tid ha fått större avkastning i genomsnitt.
Tyvärr kommer dock några otursamma individer i den första gruppen ha förlorat nästan hela sin investering, medan mycket få om ens någon i den andra gruppen gör samma förlust.
Därför rekommenderar jag aldrig någon att investera miljonbelopp på en gång.
Tack så mycket Fredrik! Jag kommer med största sannolikhet inte behöva kapitalet närmaste 5-10 åren. Vilka nackdelar finns det med att sprida ut placeringarna? Vilka fördelar finns det med att placera allt på en gång?
Hej Therese!
Fördelar och nackdelar med att placera en gång eller under en periodk kan du läsa om i denna artikel 
Investera en klumpsumma på en gång eller sprida ut den över tid?
Jag håller med Fredrik i hans kommentar. Det är för lite information att kunna säga något klokt. Mina två generella tips i liknande situationer med mycket pengar är:
- Använd Lysas fondrobot till en del av pengarna, där får du en grundläggande hjälp med framförallt att hitta din risknivå och sedan har de väldigt bra fonder och gör jobbet till en rimlig avgift.
- Sedan skulle jag rekommendera att ta ett möte med Henrik Tell (henrik.tell@effektivff.se) som brukar kommentera här på bloggen, han är en av Sveriges få oberoende rådgivare.
Tack så mycket Jan! Hur stor del anser du att jag skall placera via Lysa? Vad gör jag med resterande? Varför inte hela kapitalet via Lysa? Anser du att hela kapitalet skall placeras omgående? I händelse av en större korrigering?
Jag vågar inte uttala mig om det, då det är högst individuellt. Det är därför mitt tips är prata med en rådgivare som kan hjälpa till med det. För ett belopp om 5 Mkr kan det vara värt den engångskostnaden. 