Hej, är just i processen att undersöka vilken bank vi ska använda för att långsiktigt förvalta mitt holdingbolags tillgångar på aktiemarknaden (själv, inte med extern part).
Har idag Sparbanken Skåne, men de tar ut en avgift på 0.4 % på allt på ett KF, oavsett fondens avgift.
Helst hade jag velat köra SAVR men de har inte för företag. Andra alternativ är Avanza och såklart Lysa/Opti. Men det måste väl ändå finnas fler bra alternativ för företag? Till och med bättre än för småsparare?
Beloppet är initialt strax över 1 MSEK, med planerad årlig insättning på ungefär detsamma.
Jag använder Avanza med KF, är väl inga konstigheter och avgiftsfritt förutom just skatten som dras direkt från KF, hur smidigt som helst.
Knuffar bara in överskottet på DNB Global Indeks just nu.
Det finns alternativ för kapitalstarka kunder (både privatpersoner och företag) som är oåtkomliga för småsparare men då ska man nog komma med en betydligt större påse pengar än några miljoner.
Typ skräddarsydda produkter eller rabatterade individuella avgifter.
Varför SAVR? Priserna?
Köp t.ex. ETF:er långsiktigt på Avanza eller Nordnet så blir det billigare än SAVR.
Speciellt med valutakonto.
Kapitalförsäkring är gratis om man vill ha det istället för depå.
Inte riktigt jobbat med ETF:er tidigare och bygger just nu en fondportfölj med målet att få bra spridning. Skulle du säga att typ alla fonder har motsvarigheter som ETF:er? Fast ETF:er är billigare eller?
Finns ett enormt utbud av ETF:er. Du kan välja fritt om du vill ha ESG eller ej.
Löpande avgifter är lägre på ETF:er vanligtvis, tex Amundis globalfond för 0,05% eller 0,07% om man vill ha med tillväxtmarknader.
Nackdelen är kostnad för courtage och valutaväxling (då nästan alla är noterade i Tyskland i EUR).
Valutakonto borde egentligen heta multivalutakonto. Vanliga konton i Sverige stödjer bara en valuta, SEK. Med valutakonton kan du inneha och handla i flera valutor. Du får då växla manuellt till den valuta du tänkte handla i, exempelvis SEK till EUR.
Exempel: Har du inte täckning för ett köp i EUR kommer affären nekas trots att du har saldo i SEK. Olika valutor, olika konton. Ingen automatisk växling sker.
Fördelen är att du kan byta fond eller aktie utan att växla två gånger. Du får även utdelning in i rätt valutakonto (gäller ej Avanza tydligen)
Skulle förenkla portföljen samt byta bort de med dyra avgifter.
Kvartil investmentbolag → Spiltan investmentbolag
Alla dyra småbolagsfonder → small cap value ETFerna ZPRX och ZPRV (lägre avgift och teoretiskt bättre avkastning)
Ta bort EM Europa då det är för hög avgift
Du behöver inte extra fonder för Europa och Japan, det är tillräckligt i globalfonden. Att avvika från världsindex är en risk du inte får betalt för (om man inte faktor-investerar dvs).
Skaffa konto hos Avanza eller Nordnet. Jag kan inte se att det finns något bättre alternativ för företag. Det är förstås tråkigt att inte SAVR eller Levler erbjuder sina tjänster åt företag. Hos Avanza och Nordnet kan du nyttja deras portföljbelåning och få viss hävstång till en låg kostnad, vilket är svårt/omöjligt att få till samma låga pris/ränta någon annanstans. Dock tycker jag att du ska räkna på om det verkligen är fördelaktigt med kapitalförsäkring när det är ett företag som är ägare. Alternativet till kapitalförsäkring är ju enbart 20,6 % i bolagsskatt jämfört med 30 % skatt för privatpersoner, samtidigt som schablonskatten i kapitalförsäkringar är densamma för företag som privatpersoner.