Den här tråden är lite yvig och jag vet ärligt talat inte hur jag borde ta mig an att skriva ett inlägg i den.
@Linda_Johansson Om det du skriver stämmer, vilket jag inte har någon anledning att misstro, så amorterar ni 20.000 i månaden och investerar 20-30.000 i månaden. Från det kan jag dra slutsatsen att ni har så stora inkomster till hushållet att den fråga du ställde blir nära meningslös.
Räkna på faktiska belopp. Att flytta 300k från ett ISK i ditt namn till ett ISK i din mans namn gör att ni med nuvarande skatteregler på ISK gör en besparing på 3200kr. Det är 1% av er beräknade årliga insättning till ISK om jag tar snittet av ert månadssparande (25.000*12=300.000).
Jag påstår inte att det är värdelöst, men ägna inte onödigt mycket tid & energi åt valet.
Det är mycket mer intressant för er del att stanna upp och reflektera kring er övergripande privatekonomi.
Du berättar att ni idag har
och senare skriver du att
Om du vill följa forskningens rekommendationer på området så har du redan valt att ta väldigt hög risk i investeringarna i relation till tidspunkten där du vill “kliva av” och börja leva av kapitalet. Förutsatt att vi bara tittar på kapitalet som är investerat på börsen. Om vi bara har det i åtanke så bör ni överväga att sälja av enskilda aktier igår och sätta kapitalet på räntefonder eller helt utanför börsen.
För att citera Jans artikel:
- Pengar du behöver inom 0 – 3 år, de ska placeras på ett bankkonto med insättningsgaranti och inte investeras.
- Pengar du inte behöver på 10+ år – de kan du investera i globala indexfonder
Pengar som hamnar i ”vet inte när jag behöver dem”, dvs spannet 4-9 år, brukar jag rekommendera att ha i en kombination av bankkonto eller global indexfond.
Men om du istället tittar på er privatekonomi ur ett helhetsperspektiv, till exempel nettoförmögenhet och identifierar var ni har era tillgångar (och hur de är procentuellt fördelade) så kan det hända att ni totalt sett har amorterat så intensivt på ert boende att ni snarare är väldigt defensiva med avseende på möjligheten att låta förmögenheten växa.
Med andra ord; Kanske amorterar ni med kapital som givet ert mål skulle göra större nytta i en annan position(på bankkonto och/eller i investeringar på börsen, eller helt enkelt spenderas för att göra livet rikare).
Jag vill varmt rekommendera att ni testar Fyra-hinkar-kalkylen | RikaTillsammans och kikar holistiskt på ert privatekonomiska nuläge.
Jag vill också varmt rekommendera att ni läser igenom Amortera inte på bostaden—det höjer din risk! för att sedan resonera i hushållet om ni verkligen förstår konsekvensen av ert intuitiva val att överamortera.
Men det korta budskap jag kanske allra helst ville förmedla med mitt inlägg är att så länge ni fortsätter ha så gigantisk likviditet (förmåga att ha fritt kapital kvar efter utgifterna är betalda) så kommer det gå väldigt bra ekonomiskt oavsett om ni amorterar av bolånet eller ej. Och att ISK-frågan är helt irrelevant i sammanhanget.