Lite samma situation. Inte helt lätt alltid men inte så svårt heller om man tar sig lite tid.
Man kan räkna själv i XLS. Som vi gjort det är det att
- Räkna i nuvärdet av pengarna dvs nuvarande kostnader och reell avkastning (avkastning minus inflation)
- Sätta en uppskattad årskostnad som man behöver netto. Man kan såklart finlira med att årskostnaden kan vara högre i början och minska när man blir äldre (mindre ork att blåsa pengar men mer pengar på hälsovård sannolikt).
- Sätta en genomsnittlig real avkastning på privata investering portföljen. Tex 7% om 100% aktier, eller tex 4% om man i snitt har en 60/40 på privata kapitalet. Gärna stega ner risken inför pension. Lite upp till en själv vilken avkastning man vågar räkna med.
- Beräknade pensionsuttag år från år. Tex från Min Pension, med standard 2.1% avkastning och knåpa lite med när man vill/får ta ut de olika delarna.
- Dra bort skatten från pensionsuttagen så man får netto pension. På SKV finns en skatteuträknings app där man kan simulera skatten. Där kan man tex ta in att skatten går ner året efter man går i pension, i nuläget vid 66 år (i framtiden följder det nog “riktåldern” för oss som är födda efter 1960) genom att lägga in att man är född tidigare. Ens “riktålder” är också något man får anta med eller utan marginal så att säga.
Då kan man se hur länge pengarna plus avkastning räcker genom att räkna åren framåt steg för steg.
- Om de tar slut för tidig, dvs före den ålder man tror man kan uppnå (vilket är det absolut svåraste antagandet) så får man reglera ner årskostnaden till det går ihop (eller med viss marginal)
- Om det är för mycket pengar kvar så kan man reglera upp årskostnaden. Nice!
Om man sedan vill göra lite mer avancerade simuleringar så har @axr gjort en tråd med tips hur man kan göra Monte Carlo simuleringar. Väldigt intressant för då kan man testa olika scenarier, högre inflation, lägre avkastning, dåliga år i början av pension (som kan vara förödande när kapitalet är som störst) för att se vilken sannolikhet att portföljen klarar sig i 30, 40 eller mer år samt vad är värsta utfallen som typ 1, 5 eller 10% av utfallen.
Själv tror jag att många inte gör denna typ av beräkning av i huvudsak två skäl - 1. att man vill lämna arv till barnen eller andra släktingar - 2. att beräkningen kräver att man kvantifierar sin egen dödlighet dvs. accepterar att man sannolikt kommer att dö vid en viss ålder. Min spekulation 
PS: Låt det vara kvar minst 50 papp eller så, så att din begravning kan täckas av eventuella efterlevande