Såg ett inslag på tv4 nyheterna kl 19 ikväll mån 9 dec angående att en kvinna fått sitt konto samt bank id spärrat i ett års tid pga hennes sambo swishat henne totalt ca 14 000 kr.
Hur kan banken ta sig friheten spärra folks konton och gömma sig bakom “vi jobbar med att förhindra penningtvätt”. Bör man vara orolig att flytta pengar mellan olika sparkonton? Känns helt bisarrt och väldigt otryggt ha pengarna på banken.
Tycker mig se det överallt, att folk fått sina konton låsta pga att partners swishar pengar mellan sig. Läste om en tjej som fått sitt konto låst pga att hennes sambo swishat henne halva hyran (som vanligt). Känns inte alls okej och tycker precis som du säger att det inte alls känns tryggt.
Ja, penningtvättlagen har verkligen spårat ur. Omvänd bevisbörda gäller för att banken ska betala deras skuld till dig.
Inte hört att man kunde bli svartlistad på bank-id tidigare, annars borde hon kunnat öppna konto i anna bank inder tiden hon tvistade med Swedbank.
Tänker att det borde sättas upp någon specialistdomstol likt hyresnämnden för att reda upp dessa ärenden och skapa ett rimligt rättspraxis.
Sådana här inslag får man ta med en stor nypa salt. Kvinnan ifråga hade inte reagerat på ett halvår efter att kontot blivit spärrat, bara en sådan sak. Ingen vettig människa reagerar ju så. Här har säkerligen inte alla fakta kommit fram.
Jag har under detta år swishat någonstans mellan 50-100 000 till min frus konto i olika banker, oftast i samband med olika IPO.
Inga som helst problem och jag är inte det minsta orolig.
Dock blir folks bankkonton spärrade titt som tätt när det kommer till att man sysslar med kryptohandel vid av finansmyndigheter reglerade verksamheter.
Det finns även andra som får sina konton spärrade. Det handlar bara om vad som råkar fångas i deras analysverktyg.
Så det beror lite på.
Jag brukar swisha pengar till syrran som hon återbetalar några veckor senare. Vill kunna känna mig trygg och inte hamna i någon utredning för pengatvätt för att jag hjälper flickvännen eller släktingar
Det som sker är att du isf måste redogöra för varför du gör dessa transaktioner om banken nu fångar upp dem av någon anledning. Sannolikheten är låg att det blir något problem.
Håller med @nestor här, tricket är att förstå varför bankerna ställer frågor och när de ställer en fråga, besvara den på ett sådant sätt så att de känner sig nöjda.
Problemet är att många inte förstår varför de ska svara, tycker att banken lägger sig, förstår inte hur de ska svara eller har allmänt inte koll på sina papper och underlag (läs: svara på ett sådant sätt som banken behöver i sin tur mot FI). Banken tycker inte KYC / AML är jättekul heller, men det är ju något som politiker har bestämt och inte banken.
Jag oroar mig således inte heller och jag har likt nestor också en hel del transaktioner mellan konton och banker.
Jag vet inte om jag nödvändigtvis tycker att privatpersoner ska behöva hålla på lönestubbar och mäklarkvitton hela livet för att kunna redovisa dessa när de swishar en tusenlapp till någon säljare på ett loppis.
För den som vill ha lite framförhållning och inbillar sig att man är lite tryggare genom att utverka bank-id hos flera banker kan det f.ö. vara värt att uppmärksamma att storbankerna nyligen uppdaterade sina finstilta villkor till att de förbehåller sig rätten att stänga av alla dina bank-id:n - alltså även sådana utfärdade av andra - om det vill stänga av det de har utfärdat.
Det som oroa mig är att bankerna börjar kräva att man ska betala översättare om ens underlag inte är på svenska. Kan bli stora summor som man behöver lägga ut på att översätta diverse dokument.
För mig så hotade banken med att låsa alla våra konton eftersom barnen hade fått pengar i födelsedagspresent och det var extremt misstänksamt enligt banken. Fick på nåder okej att använda dokument som inte var på svenska men nästa gång skulle de översättas.
Känns ju sisådär roligt att behöva lägga ut tusenlappar pga barnen får pengar som födelsedagspresent från sin mormor och morfar.
Det här scenariot är väl inte heller någon reell riske eller hur? 
Ja, jag fattar det.
Jag har iaf fått hjälpa min mor att redovisa swish transaktioner som hon gjorde för 8 månader sedan. Frågan är väl hur många som sparar sån dokumentation i månader?
Ps, sen är det nog ett stresspåslag bara att få ett brev ge en rimlig förklaring kring det inom 10 arbetsdagar annars kommer vi spärra din möjlighet att betala räkningar och använda din lön.
Absolut och där kan ju bankerna bli mycket bättre. Men många av oss är ju inte vana att kommunicera på myndighetssvenska med myndigheter / banker.
Här kan man ju underlätta för sig själv genom att vara tydlig i beskrivningen för sin egen skull om man behöver återskapa dokumentation.
Jag håller egentligen med er, försöker bara nyansera bilden lite då jag har en del insyn från andra sidan - dvs. jag är också en sådan som har skickat ut den typen av begäran av dokumentation.
Dels det och sen är det också många av oss är inte vana av att ses som skyldig till motsatsen bevisas utan man är mer van att det är motsatsen som gäller.
Självklart, men inte lika enkelt att förklara det till min äldre mor och far som inte är van det nya anklagning samhället som vi har tagit fram. Ibland blir avundsjuk kring att de kuna leva i ett samhälle där man litade på varandra och inte alltid behövde vara beredd att bevisa sin oskuld.
Några (av många!) varningssignaler som kan tyda på penningtvätt och därmed föranleda noggrannare granskning, enligt Finanspolisens broschyr om inrapportering om misstänkt penningtvätt:
Att jag har berättat detta försätter er alltså än mer i riskzonen. Man får inte veta för lite, men inte heller för mycket.
Troligen leder ju inte några Swishar hit och dit till någon anmälan till Finanspolisen, men om de gör det så kommer du aldrig att få veta det eftersom detta omfattas av sekretess. Men bara det faktum att du några gånger gör saker som av banken uppfattas som ovanliga i relation till vad du normalt sysslar med, och därmed triggar nån automatisk varning som gör att en analytiker måste titta närmare, det kan göra att du snabbt blir betydligt mindre intressant att ha kvar som kund. Kunder som anses ha “högriskbeteenden” enligt bankens rutiner och interna klassificieringssystem måste nämligen granskas noggrannare än andra kunder, och de kostar alltså mer för banken.
En sån här anmälan till Finanspolisen går för övrigt direkt in i goAML som är ett internationellt system, i formell mening utvecklat och drivet av FN, och är synlig för all världens ekobrottsmyndigheter.
Sen är det rimligt att prata med sin bank och ställa frågor.
Har själv sagt till i förväg att jag kommer börja sälja konfektyr till exempel och frågade om många inkommande swishar var ett problem. De sa att det var lugnt.
Mottog sen 200-300 swishar på en dag, 5-7 dagar per år. Inga problem.
Har frågat om hur jag bäst gör vid stora transaktioner, som när jag flyttade pengar från min KF eller tog emot pengar för mitt sålda torp. Inga problem.
Sa till min bank att det kommer komma in pengar från Tradera närmsta åren, då jag rensar hemma och säljer loppisfynd ibland. Inga problem.
Kanske dyker det upp frågor längre fram, då får jag försöka svara på dom.
Men har två banker med debetkort på numera, ifall jag blir utelåst. Men blir man av med bankid så ligger jag risigt till. Men min mamma kan ta ut min medicin i alla fall.
Det känns inte alls rättssäkert när banken kan spärra ens konton och bank id för qtt man använder swish. Borde krävas en brottsmisstanke och konkreta bevis. Det har gått för långt med “jakten på gängkriminella”. Vi går alltmer mot att bli en polisstat. Polisen kan redan idag beslagta folk ägodelar om de inte kan uppvisa kvitto. Vem sparar kvitton på allt man köper? Särskilt i flera års tid långt efter garantin löpt ut? Bevisbördan bör ligga på rättsväsendet, inte på individen. Att förvara en del av ens kapital i form av kontanter i madrassen börjar kännas som en nödvändighet.
Som Nestor skrev, vi fick nog inte hela historien kring detta fall.
Sen, dåliga saker händer reko folk hela tiden. Men min erfarenhet hittills är att det mesta går att lösa.
Hur många Swishar regelbundet? Jag gör det troligen 200-300 gånger per år. Likaså mina vänner och släktingar. Har de blivit spärrade? Nej.
Finns risken att alla stjärnor ställs i fel ordning och man hamnar i skiten? Ja. Förhoppningsvis går det lösa.
Är jag förbannad på kriminella, myglare och terrorister som sett till att vi behöver konstiga regler? Ja.
Men vi kommer nog inte bli av med vare sig bankkontroller eller myglare. Så vi får försöka anpassa oss och prata med våra folkvalda om förslag på förbättringar.
Anmäl allt sådant till Finansinspektionen. Det måste bli ett slut på detta!
Förstår inte hur inspektionen kan gå med på detta Det borde vara så att om banken misstänker något så skall det skickas till en oberoende på FI för bedömning och beslut.
Men som sagt ANMÄL ALLA
Så du tycker att vi konsumenter bara skall lägga oss ner och anpassa oss när hela systemet är fel. Bankerna har bevisligan inte kompetens att bedömma detta. Dom kunde inte bedömma när dom själva tvättade miljarder heller. Ja i alla fall vissa banker har gjort det. Då räckte det med att säga “det har varit en brist i våra kontroller”