Några blandade tankar,
Bankernas kvar-att-leva-på-kalkyler är inte så dumma. Om du beviljas lån bedöms risken för att du inte kan betala som tillräckligt låg. Det är svårt att göra en bättre riskbedömning än så. Dom räknar med att du ska klara betydligt högre ränta än idag (är det 7%) och samtidigt ha råd att leva som en medelsvensson. Om det verkligen skulle knipa borde man ju kunna minska sin levnadsstandard ganska rejält, va?
Kr/kvm är ett svekfullt mått. Tänk att du köper ett hem och priset du betalar är för ett hem. Definiera era behov av yta och överkonsumera inte yta. Det är bättre med bra kvadratmeter i rätt läge än extra kvadratmeter på fel ställe. Om ni inte värderar stort badrum, exempelvis så ska ni inte betala extra för att badrummet är stort.
En bostad i bra läge kan spara pengar. Med tanke på era jobb och kvadratmeterpriser du refererar till låter det som att ni pratar Stockholm. Men om du kan bo i så bra läge att man kan slippa sl-kort, bil, taxi eller liknande så sparar du mycket pengar. Kan du genom ett bra läge spara 1000kr/mån i transportkostnader har du 1 mnkr ytterligare att köpa för givet dagens ränteläge. Kan man exempelvis genom ett bra läge slippa att ha bil så kan man ofta köpa väldigt dyra boenden…
Samma resonemang kan tas om avgift till brf. Det kan vara värt att jämföra brf med låg belåning och se om man kan få låg avgift och därmed totalkostnad. Ibland går det också att hitta brfer med oskäligt hög avgift där det avspeglas på ett fördelaktigt sätt i köpeskillingen. Räkna och läs räkenskaperna för många objekt i de områden du tittar på. Om man tänker risk så är det din totala skuldsättning som påverkas av ev räntehöjning. Både din privata skuld och skulden i föreningen.
Det är när man är ung som man ska ta risk. Man har tid att betala av och börja om. Hade du varit 60 hade jag tänkt annorlunda…
Fortsätt spara. Sparandet ökar din handlingsfrihet. Särskilt viktigt om ni skulle gå skilda vägar eller på annat sätt drabbas av elände.
Lycka till!