Här kommer nog en fråga som ställts många gånger, men jag undrar över min potentiella portfölj som jag ska börja spara i varje månad framöver. Jag och min sambo har äntligen hamnat i ett läge där man kan spara undan en större summa varje månad, efter flertal år som låginkomsttagare/studerande/sjukskrivna/föräldralediga.
Vi kommer kunna spara undan 25 000 kr i månaden, vilket känns riktigt roligt efter mycket, mycket slit.
Vad tror ni om min eventuella portfölj? Jag ville ha spridning på flera marknader utöver svenska, men när jag började kolla runt så verkade det nästan bara vara USA som hade “investor-liknande” i trygghet och utveckling. Jag har provat “raketerna”, och vill inte vara i närheten av sådana investeringar igen - trygghet är viktigare.
Varför inte bara lägga in allt i en globalfond eller en fondrobot? Ju mer man krånglar till det, desto större risk att man får feeling och gör något dumt.
Tack så mycket för svaren, det var väldigt goda råd. Det logiska är att köra Lysa och/eller Globalfond.
Den “säkraste”, och som har utvecklats bäst av mina innehav är Investor. Den amerikanska versionen av Investor är ju Berkshire Hathaway.
Tror ni det är en bra idé att varje månad dela upp så som:
Investor 5000 kr/Mån
Berkshire Hathaway Class B, 1 st per månad
Resterande summa (CIRKA 15000 kr):
5000 kr/Mån Avanza Global
10 000 kr/Mån Lysa
Det var ett bra förslag, det jag tänker positivt med Berkshire är att man även får med amerikansk valuta (USD) i portföljen, samt det inte är någon avgift på det innehavet, och även får stor diversifiering via Berkshire. Men utvecklingen på Spiltan var ju faktiskt inte dålig.
Har själv ägt Berkshire en längre tid. Sålde dock nyligen då jag RT:ifierats. Inte för att jag tror att Berkshire kommer utvecklas sämre än globalt index (vilket brk dock gjort de senaste tio åren eller mer), utan för att jag inte vet eller kan veta vad en korrekt värdering av Berkshires omfattande helägda portfölj av försäkringsrörelse, järnväg och andra bolag är. Aktien handlas alltid till en substanspremie dessutom.
Risker:
Att det finns en omfattande Buffettpremie som försvinner när gubben dör.
Att övervikta USA ytterliggare är dumt.
Buffett dör innan han hittar något att svinga slagträet emot en sista gång.
Tack vare sin storlek ingår Berkshire i alla indexfonder redan, så fomo är inte nödvändigt.
Jag är väldigt glad att jag ställde frågan här, det var väldigt matnyttiga råd för hur jag ska investera framöver.
Anser ni alla generellt då att om man kör Spiltan Globalfond Investmentbolag istället för Berkshire, där min totala portfölj blir:
Att den är en bra väg att gå? Personligen känns det rimligt, baserat på vad ni sagt!
Då får man en ordentlig diversifiering, både inom Sverige (Investor), Globalt (Splitan Globalfond Investmentbolag), USA samt Globalt (Avanza Global), och till sist Fondrobot (Lysa).
En annan relevant fundering kanske kan vara huruvida HELA ert sparande om 25k verkligen ska gå rakt in i aktier? Siktar ni på att köpa bostad? Renovera? Köpa bil?
Eller kommer ni spara mer än dessa 25k totalt sett?
Grattis till ett rejält skjut i ekonomin från er tidigare situation. Inte alla som kan spara 25 tusen i månaden.
Nja, det är väl 30% av den publika aktieportföljen, som i sin tur är cirka 30% av det totala värdet. Private equity delen är betydligt större, och även positionen i likvida medel, är större än delen i just apple totalt sett.
Stämmer, borde tagit med det.
Men det var typ 50% av mer än 40% innan de började sälja av Apple, BYD, BoA etc.
Numera är det kanske 30% av nästan 30%.
Tack för rättelsen.
Fortfarande få bolag som står för stor del av värdet, även onoterade.
Sen är stor del av deras likvida medel redan tingade för skulder inom försäkringsbranschen. Så man borde räkna ner den siffran rejält.
GEICO tar ju betalt i förskott för alla försäkringar och då får man tillgång till pengarna, men stor del betalas tillbaka till försäkringstagarna under året. Detta sommar stora nyckeln för deras framgång en gång i tiden.
Vi har under senaste gångna året sparat 2000 på buffert, 3000 kr på fonder samt Investor, där vi i slutet av varje månad lägger till det som vi har över på fonder och Investor, med samma fördelning. Så bufferten ökas på i en rimlig takt, där vi även lyckats få undan mer per månad än 3000 kr. Nu så har jag nytt jobb och tjejen är tillbaka på jobbet efter mammaledighet, så alla dem aspekterna har jag/vi koll på med buffert, långtidsspar, pensionsspar, barnspar, vilket är skönt!
Det kan bli att vi lägger till en tusenlapp på buffert (3000 kr i månaden totalt), men då vi har billig hyra och en stabil grund så “behöver” vi inte någon massiv buffert, varpå vi vill gå rätt hårt åt spar till hus.
Men mitt tidigare förslag på portfölj:
Investor 5000 kr/Mån
Spiltan Globalfond Investmentbolag 5000 kr/Mån Avanza Global 5000 kr/Mån Lysa 10 000 kr/Mån
Var inte det så bra att gå på? För enligt “Börja spara lätt och rätt 2024” sa dem ju EGENTLIGEN att bara spara i Lysa. Men sen säger många andra att Globalfonder är bra, vilket jag även får med i den portföljen, samt Investor (Mest för att den presterar så bra).
Jag blir mer kunnig och mer förvirrad känner jag haha!
Jag har direktägt aktier förut, för länge sedan. Plötsligt kommer något man måste ägna tid och kraft åt: nyemissioner, begäran att få tillbaka källskatt, eller annat juridiskt krångel som jag upplevde som tråkigt, jobbigt och tidsödande. Dessa regelbundna påminnelser om investeringarna ökar även sannolikheten för pill. De stora investmentbolags-drakarna (t ex Investor och BH) går ungefär som index. Sammantaget har jag landat i att billiga indexfonder löser mina problem och att avgiften är rimlig i förhållande till vad courtage osv för enskilda aktieköp och försäljningar skulle kosta (särskilt för internationella aktier) och inte minst vad min egen tid är värd.
Så är det för alla … ju mer man vet desto jobbigare blir det med besluten. Fram till att man kommer på att man kan förenkla livet genom att ha en stabil bas med det mesta i en fin och billig global indexfond
Det du har valt är en bra portfölj. Om den sen kommer slå en annan kombination av fonder/aktier är svårt att säga. Investor är (har varit) en riktigt bra aktie, men vad som händer framöver är det ingen som vet. Så 20% i ett investmentbolag är en större risk, men det kan också löna sig. Här vill jag inte säga bu eller bä utan det är något du själv får ta ställning till. Och ja, jag har Investor som enskild aktie i min portfölj, men det rör sig om 1,5% kanske. Dock har jag även Investor via fonder så totalt är det mer. Har ca. 30 aktier utöver fonderna.
