Månatligt sparande av CSN mm och placering av större summa-bostad eller börsen?

Spara och investera Kom igång / få feedback
1

Hej!
Här kommer två dilemman jag behöver hjälp med och blev tipsad i ett annat forum att fråga er! Tar emot alla tips jag kan få och vill mest dubbelkolla så jag tänker rätt, nybörjare som jag är!

1. Hur ska jag spara mina 10% och mitt CSN-lån?

Jag pluggar just nu och har ganska nyligen förstått värdet av sparande och att ta hand om min egen ekonomi. Jag har sedan början av året tagit ut ett tilläggslån hos CSN på ca 4500kr per månad som man kan få efter 25års ålder. Dessa ska jag investera och låta växa på lång sikt. Dessutom kommer jag att spara 10% av min inkomst utöver detta lån. Min tanke är att ta ett jobb till höstens termin och kunna spara hela originallånet också men där är vi inte nu. Jag vill få lite tips och råd kring min investeringsplan hittills då jag just nu har ett månatligt sparande på en fond-i-fond som banken tipsat mig om… så ge mig era bästa tips! Jag undrar också om ni tycker att jag ska följa samma fördelning om jag får loss det andra lånet med!

Idag ser det ut så här för mig:

Spara 4500kr (lån)+ 1500kr (eget sparande)

Mina tankar på investeringar är:
-70% på Lysa (75% aktier, 25% räntor)
-30% investmentbolag 3-5 st? Eller spiltan investmentbolag aktiefond

Eller
70% Lysa
20% investmentbolag
10% svensk aktiefond ex OMXS30?

Eller
60% Lysa
30% investmentbolag
10% svensk aktiefond

Frågor:
-Är fördelningen på 75-25 på Lysa bra eller bör jag vara mer eller mindre aggressiv?
-Tycker ni att jag ska dra in en svensk aktiefond eller bara köra på investmentbolag? I så fall- tips på svensk aktiefond! OMXS30?
-Är spiltans investmentbolagsfond bäst eller ska jag själv välja några stycken?
-Vad täcker Lysa? Behöver den kompletteras? Har förstått att ni tycker att 10% på den svenska marknaden är bra och tänker då att 20% på investmentbolag (egenvalda eller spiltan?) och 10% på svensk aktiefond passar bäst? Är dock sugen på 60-30-10 då jag läst ”vägen till din första miljon” och tror starkt på de råd som ges där…
-Är Lysa bättre än att välja mina egna fonder på min storbank? Såg att jag får 0,31% i avgift på basportföljen på min bank. Ingen större skillnad i avgift men har förstått att små skillnader ger stor åverkan. Dock går Lysa in och ombalanserar och det kanske täcker skillnaden i avgift? Jag är inte tillräckligt kunnig och trygg för att vara aktiv och göra byten.

-Tycker ni jag ska göra likadant med pengarna från det andra lånet om jag får loss det också?

2. Hur ska jag förvalta min kvarts miljon som idag ligger och dras med oerhört höga avgifter?

Har också lite mindre än 250000 i en kapitalförsäkring och en enstaka fond som jag haft sen jag var liten. De har båda jättehöga avgifter - kapitalförsäkringens tre fonder har: 1, 1.5 och 1.6% och fonden 1.6%. Jag vill alltså självklart flytta pengarna. Den enskilda fonden (drygt en sjättedel av kapitalet) är oskattad och jag har ingen förlust att kvitta skatten mot.

Min tanke är såhär: antingen köper jag en bostad som jag hyr ut i några år medan jag pluggar på annan ort. Då täcker hyran amortering, avgift och ränta och kanske kan jag gå plus också. Jag har räknat på det och kan gå plus på ca. 2500kr om jag köper en bostad med rimlig avgift och okej ränta. Är marknaden bra när jag är klar säljer jag den. Är den dålig hyr jag ut vidare eller flyttar in själv. Om denna plan går av stapeln blir det inom ett år. Ska jag ändå flytta pengarna tills dess? Jag kommer troligtvis behöva hela summan till insatsen. Vill tillägga att jag kommer att ha en buffert på summan för ett års månadskostnader för lägenheten vid extrem räntehöjning för att kunna klara mig ifall planen inte går som jag vill. Dock undrar jag hur ni ställer er i förhållande till riskerna med bostadsmarknaden idag. Är tre år en för kort tid för att gå med vinst? Kommer avgifterna gå upp tillsammans med räntan och göra det svårare att gå med vinst?

En annan plan är att inte köpa bostad utan flytta hela summan (några tusenlappar i taget) till Lysa eller egna fonder och aktier med låga avgifter (enligt rekommendationerna i fråga 1 tänker jag) och sedan köpa bostad efter studierna.

Vad tycker ni? Jag kommer att vilja köpa en egen lägenhet när jag pluggat klart oavsett om 3 år så jag är fundersam till att investera hela summan (då det blir kort sparhorisont) och lutar därför mot bostadsköpet. Ge mig all input ni har! Vill fatta det bästa beslut jag kan på en bred grund av information! Jag ställer därför båda frågor i en tråd för att ett eventuellt samband ska kunna dras mellan de båda idéerna. Det blir mycket investerande utan bostadsköp liksom!

2

Tänk på att Lysa redan innehåller 20% Sverige. Om du sedan köper Sverigefond och investmentbolag som investerar i Sverige så lär du få en rejäl övervikt mot Sverige.

Det räcker med Lysa, det är väldigt brett.

Alternativt kan du köra på den portfölj som ofta rekommenderas här på forumet:

70% Global indexfond
10% Emerging markets
10% Småbolag
10% Sverige

3

Du kan lägga det du tänkt använda till bostadsköp i 1 års fasträntekonto på Länsförsäkringar och få 3.75% ränta på det.

4

Om du ska köpa bostad när du är klar så är det så klart kalkylen för den bostaden som bör styra ditt placeringstänk.

När jag själv var yngre hade jag en idé om att köpa en bostad som var större än mitt eget behov just då och hyra ut det extra rummet (eller rummen om har råd med det). Det skulle iallafall för min del ha kunnat ge en oerhört fördelaktig ekonomisk situation.

När du har en stor investering framför dig blir fokuset på fonder etc. inte helt bra. Du behöver ett tryggt sparande. Däremot vet du rimligen när pengarna kan behövas och det underlättar en del.

Jag vet inte var du tänkt köpa bostad och det påverkar ju en del. Jag tänker då på prisnivå men ännu mer på utbud. Om du vill ha en lägenhet av viss typ kanske inte de växer på träd. I nuläget har vi också en dålig marknad som kan ge en del intressanta möjligheter, särskilt på lite sikt. Den modell att ”vänta med att sälja” som många väljer kommer sannolikt inte bli framgångsrik. Däremot kan den ge en ketchupeffekt på bostadsmarknaden när säljarna inte får hyra ut sin lägenhet längre eller när de behöver få loss medel för att ”fynda” annat som gått ner i värde.

5

Definitivt för kort tid skulle jag personligen känna. (Om vi samtidigt lägger till parametern ”med hög sannolikhet”)

1 gillning
6

@janbolmeson Den här tråden är en bra illustration av tänket med faser som jag skissat på innan.

7

Tack snälla för era kommentarer och tips!

Så jag tolkar det som att ni tycker att bostadsköp för att hyra ut inte är en bra idé. Dock skulle jag kunna få ut kanske 2500kr i månade utöver att få amortering täckt-är inte det en bättre avkastning än vilken börsinvestering som helst?

Jag bör alltså flytta den stora summan till ett räntekonto istället för att låta dem ligga kvar i placeringarna de är i idag? Inte investera på Lysa förstår jag eftersom det blir en kort sparhorisont på dem! Om jag inte ska köpa något för att hyra ut blir bostadsköpet troligtvis om 3 år.

I övrigt bör jag investera allt månadssparande på Lysa enligt er? Inte något på investmentbolag? Jag är nämligen ute efter direktavkastningen man kan få där…

8

Jag förstår inte helt. Du tycker inte att jag ska köpa en bostad för att hyra ut? Jag skulle ju köpa en bostad som jag kan tänka mig att bo i för att, om det inte går att sälja när jag är klar, kunna flytta in själv!

9

Jag förstår inte tänket riktigt. Om du kan göra en riktigt bra affär så är det förstås alltid “rätt” att köpa just det objektet där och då, förutsatt att det motsvarar ditt behov. Att göra en riktigt bra affär förutsätter att du går på många visningar och lär dig den lokala marknaden. Då kommer då att lätt kunna identifiera när det kommer ett “normalbra” objekt som säljs till lägre pris än normalt. Utifrån hur du resonerar är det en realistisk målsättning. Hur du ska gå på många visningar om du inte bor på orten vet jag inte riktigt. Något alternativ att läsa sig till vad som är rätt pris genom att titta i tabeller finns inte utan bra affärer gör man genom att ha fötterna på marken och kunskap om lokala förhållanden.

Att ha utgångspunkten att priserna ska gå upp och att det ska gå att tjäna pengar på några års ägande av en bostad är dumt. Det kan naturligtvis gå bra men det handlar då om tur, inte skicklighet. Att däremot göra ett långsiktigt bra bostadsköp är förstås rimligt.

Du är rimligen i en ålder när förhållanden i livet snabbt förändras så att utgå strikt från din behovsbild just nu och räkna kallt med att den ska vara oförändrad “om några år” verkar riskabelt.

10

Då förstår jag! Jag är väldigt ny på detta och har fått en del idéer jag försöker ställa mot varandra. Fick denna idé av en annan person som ägde en stor lägenhet och styckade av en etta som hyrdes ut med stor vinst! Blev väldigt nyfiken på det

Tycker du att jag i så fall ska sätta den stora summan pengar på ett räntekonto eller investera dem inför bostadsköpet om ca 3 år?