-Kontantinsatsen kan du ju lägga i byrålådan och sen pytsa in 1/36-del varje månad utöver månadsfakturan för ett 3års avtal…
-Eller du kan ju t.o.m sätta in kontantinsatsen på ett bankkonto istället för byrålådan och då få närmare 4% årlig ränta på pengarna och sen och ta ut 1/36-del varje månad…
När alternativräntan/bankonto var 0,5% var det väldigt små belopp men idag med sparräntor på 4% börjar det bli en rejäl peng, framför allt på bilar med högre prislapp.
Finns många som räknar kreativt för att lura sig själv att bilen de vill ha/har kostar mindre än den faktiskt gör.
Måhända är ingenjör och inte ekonom Men kontantinsatsen skall ju likväl fram och påverkar privatekonomin, även om den inte är lika konkret som fakturan från kreditgivaren varje månad. Skulle den förskastas menar du i bilens kalkyl? Efter 3 år och man kanske vill byta bil igen, så är kontantinsatsen ett hårt faktum då den skall fram igen. Är det verkligen att kalla det alternativkostnad?
Tack för en bra förklarande bild, som vanligt Lyssnat på avsnitten du varit med i och att du delar dina erfarenheter är mycket värdefullt. Hoppas det kommer ett snart igen ping @janbolmeson
Jag tror också att det är hög risk för låga andrahandsvärden på elbilar om några år. Säg 3-4 år från nu. Därför leasar vi just nu men kollar kanske på att köpa elbil om några år. Troligen en begagnad för att hålla nere kostnaderna.
Kör på andra leasingbilen nu, care by volvo fast ränta där allt ingår i “hyran”… Kanske dyrare än att äga men samtidigt väldigt bekvämligt då man vet vad man betalar varje månad och inga oväntade kostnader. Bekvämt ägande antar jag
Kanske det är så att det saknas disciplin och tålamod?
Många vill nog för mycket för snabbt och är redo att skuldsätta sig i onödan, vilket utnyttjas av långivare.
Finns motsatsen också, folk som är för försiktiga och går miste om mycket i livet (t.ex. struntat i bolån och försökt spara ihop kontant till en villa i närheten av en storstad). Inte helt jämförbart med ett billån, men ändå.
Nej, inte helt jämförbart nej.
Dels kostar en villa ”något” mer än en bil, dels lär villan stiga i värde, både under sparbetingen och under tiden man bor i den.
Absolut, det är en avvägning man får göra från fall till fall. Generellt är det såklart tveksamt att ta dyra lån för lyxkonsumtion, däremot finns det fall där det är försvarligt eller t.o.m. förmånligt att låna istället för att köpa (Teslas erbjudande om 2.99% ränta t.ex).
Sen är det ju också att låna till bilen om man väljer att köpa en bil istället för att amortera bolånet, vilket jag tycker är högst försvarligt.
Jag är inte säker på att du tänker rätt. Du måste titta på vad du landar i för skuld och beräknat värde på bilen om du kör lån.
Om bilen kostar 800 tusen och du betalar 8878 kr/månad så har du inget. Men om du betalar 6235 så har du trots allt en bil, med restskuld. Du måste jämföra restskuld mot tänkt värde.
Den informationen saknas på Teslas hemsida och därför kan du inte får komplett info.
Jag länkade tidigare till ett inlägg jag skrivit, där har jag tagit med alla delar och då pekar allt på att det är ca 10% billigare att köpa än leasa.
Hmm, ja… Eller så köper man en billigare bil man har råd med, sparar för framtiden och köper sedan den bil man vill ha och har råd med utan att ta ett dyrt lån. Hur svårt kan det va…?
@Loppis sorry för sent svar, nej fordonsskatten ligger utanför - sorry. Det var samma med förra bilen så ingen överraskning dock för mig. Den ligger på 400kr / år så inga enorma summor… (plugin hybrid)
Men kontantinsatsen skall ju likväl fram och påverkar privatekonomin, även om den inte är lika konkret som fakturan från kreditgivaren varje månad. Skulle den förskastas menar du i bilens kalkyl? Efter 3 år och man kanske vill byta bil igen, så är kontantinsatsen ett hårt faktum då den skall fram igen. Är det verkligen att kalla det alternativkostnad?
Lyssnat på avsnitten du varit med i och att du delar dina erfarenheter är mycket värdefullt. Hoppas det kommer ett snart igen ping