Jag startar den här journalen för att skapa struktur och kontinuitet i min privatekonomi. Syftet är att dokumentera utvecklingen över tid, fatta mer genomtänkta beslut och hålla mig själv ärlig och ansvarig.
Jag är 40 år och bor i villa med sambo och ett barn. Huset köptes för snart elva år sedan och med två tilläggslån för renoveringar ligger belåningsgraden idag på 53 %, vilket ger en stabil grund.
De senaste åren har min ekonomi förbättrats tydligt, både genom högre inkomst och bättre disciplin. Under 2025 hade jag en genomsnittlig bruttolön på 62 000 kronor per månad från två inkomstkällor: en fast heltidsanställning och en intermittent tjänst med varierande ersättning.
Jag har nyligen påbörjat löneväxling om 4 000 kronor per månad för att stärka pensionskapitalet. Mitt mål är att spara minst 15 % av nettoinkomsten varje månad men gärna mer när det är möjligt.
Övergripande mål
Att bygga en trygg ekonomisk framtid.
Delmål
Bli skuldfri (exklusive bolån).
Bygga upp en större likvid buffert.
Nå 1 000 000 kronor på ISK
Öka nettoställningen varje månad.
Jag uppdaterar med fullständig nulägesrapport efter nästa löning, när månadens investeringar är gjorda och alla utgifter är bokförda. Då redovisar jag aktuella siffror för tillgångar, skulder, pension och nettoställning.
Tanken är därefter att uppdatera löpande, ungefär var annan eller var tredje månad.
Diskussionspunkter
För att få igång en konstruktiv dialog är jag särskilt intresserad av era tankar kring:
Amortering kontra investering
Buffertnivå
Löneväxling
Portföljstruktur
Alla inspel uppskattas och är det någon information jag har missat att delge som ni tycker är viktig för att få en helhetsbild kan ni även nämna det.
Intressant! I nuläget är tanken att vi vill komma under 50% i belåningsgrad. Därefter har vi faktiskt tänkt strypa amorteringen, antingen helt och hållet, eller ned till 1%. Detta skulle främst gynna min sambo som då kommer att kunna investera en betydligt större del av sin lön, procentuellt skulle det göra mindre skillnad för min del. För tillfället amorterar vi mer än vad vi behöver, och detta är väl framför allt för att skynda på resan till amorteringsfrihet.
Själv har jag amorterat så att jag kommit under 50% belåningsgrad (jämfört med inköp), men har även haft en värdeuppgång som gjort att jag numera ligger på 30% belåningsgrad mot dagens värdering.
Undrar lite hur du tänkt kring löneväxlingen? Min bild av det är att det inte lönar sig (iaf för mig som har ITP1). Hade hellre lagt dom pengarna på något av dom andra målen. Med tanke på att du har 29 år kvar till pension så finns det lång tid kvar att bygga upp det kapitalet.
Angående amorteringen - har ni värderat om huset nyligen? Jag värdera om huset förra året (när det hade gått 5 år) för att få ner belåningen under 50%.
Jo, men man får kanske se på själva beloppet och ligga på en rimlig nivå där oavsett värdet på bostaden.
Jag anser jag har ett lån som är tillräckligt stort i kronor och ligger bra till mot min totala riskprofil. Jag kör ju ändå en Stay Rich portfölj vilket gör att jag har en del på räntekonton. Om jag skulle öka på mitt lån behöver jag balansera portföljen så att jag har ännu mer pengar på räntekonton. Det känns inte smart att betala ränta för pengar man har på räntekonto som betalar sämre.
Var man ska ligga får man själv besluta i slutändan
Jag är kommunalt anställd och omfattas av AKAP-KR. Jag ligger tydligt över brytpunkten idag och räknar inte med att göra det hela arbetslivet - så det är lite som att jag passar på medans jag kan.
Jag löneväxlar inte så våldsamt, endast 4000 per månad och ligger fortsatt över brytpunkten med en del av lönen.
Vad gäller huset så värderades det av mäklare för ca 2 år sedan, det dröjer alltså 3 år innan vi kan värdera om det igen. Med lite tur kanske vi egentligen redan ligger under 50%.
Sommaren har varit dyr, men jag hade också turen att få en väsentlig summa pengar i gåva. Så allt som allt har totalen ökat rejält sedan föregående summering. Detta gjorde att jag också kunde öka på min del av likvida medel (buffert) så att jag nu känner mig nöjd där - dvs mål uppnått!
Skulder
Skuld
Belopp
CSN
110 275 kr
Privatlån
44 000 kr
Summa skulder
154 275 kr
Förändring sedan föregående rapport:
- 13626:-
Minskad skuldsättning enligt plan denna period.
Nettoställning
Tillgångar – Skulder
202 743 kr
Förändring sedan föregående rapport:
+ 110 649;-
Galen ökning, med anledning av givmild gåva.
Pensionskapital
Pension
Belopp
Allmän pension
1 903 778 kr
Tjänstepension
702 843 kr
Privat pensionssparande
4357 kr
Totalt pensionskapital
2 610 978 kr
Förändring sedan föregående rapport:
+ 139 698:-
Nästa uppdatering senare under hösten, troligtvis under oktober.
Wow det var en givmild givare! Fråga: vad betalar du i ränta på privatlånet? Om det är högt skulle jag rekommendera att du använder delar av gåvan och betalar av hela det lånet
Verkligen, nu känns inte sommaren lika dyr, och vi har också haft möjlighet att påbörja vissa renoveringar hemma. Privatlånet är räntefritt så jag valde att inte betala av något där, amorterar redan ganska mycket per månad så det är avklarat om ca 1½ år.
Förstår dig precis, vi har också privatlån som bolån inom familjen och det har ju varit väldigt förmånligt genom åren. En stor skillnad dock jämfört med en opersonlig bank är att man vill amortera av på ett helt annat sätt än vad som förespråkas på forumet
