Här en liten beräkning:
A: ensamstående med bara garantipension, född 1952, bor i hyresrätt på 84 kvm, 8000 kr/mån
Pension: 8651 kr/mån
Skatt: 1028 kr/mån
Bostadstillägg: 6500 kr/mån
övrigt att leva för: 8651 - 1028 - 8000 + 6500 = 6123 kr/mån
B: Samma som A men förmögenhet - Pengar på konto: 1 000 000 kr
Lika som A förutom att bostadstillägget försvinner.
Övrigt att leva för: 8651 - 1028 - 8000 = - 377 kr/mån
Vet inte om jag vågar benämna det minskade bostadstillägget, 12 x 6500 kr/år, som förmögenhetsskatt. Blir då 78/900 = 8,7% per år. Man får ha 100 kkr utan att det påverkar bostadstillägget.
Jag vet vad jag skulle gjort om jag haft det som ex B.
Tanken är ju att man ska leva på den där miljonen istället. Om man tar ut sin miljon över 20 år (medellivslängd ca 85 år) och räknar med en årlig avkastning på 3,5% (50% aktier, 50% räntor) så räcker det till ca 6 000 kr extra i månaden, alltså i samma storleksordning som bostadsbidraget.
Tycker inte själv att det är rätt, men det är så ett rättvist samhälle ser ut enligt vissa.
Håller med.
Sen kanske det hade varit på sin plats med ekonomisk rådgivning. En sån enkel sak som att man får ha 100 kkr i förmögenhet utan att det påverkar exvis bostadstillägg.
Bostadsvärde räknas inte med i förmögenhet.
Tack Arne, du visar med din sammanställning på att det kan finnas en krass ekonomisk morot att göra det, men jag önskar att hon och andra som gör samma sak hellre valt att optimera livet som pensionär - och att de sökt rådgivning innan de tagit detta drastiska steg.
Ge miljonen i gåva till barnen direkt, och gör en deal med dem att de betalar dig 5000kr/mån från dessa så länge pengarna räcker. Skulle du dö får de behålla pengarna.
På så sätt slipper personen i fall B straffas för att den har varit sparsam, utan förtäckt förmögenhetsskatt.
Tack för din berättelse Arne, den är verkligen en ögonöppnare kring både det ena och det andra. Kul att du vill dela med dig.
Jag är imponerad över att ni har lyckats spara så mycket som ni faktiskt har gjort. Vad skulle du säga är den främsta anledningen till att ni som två lärare med (jag gissar) högst modesta löner har lyckats spara ihop över 20 miljoner kr? Hur sparade ni t.ex. på 70 och 80-talet, konton med räntor? Då var aktier och fonder ofta inget gemene man sysslade med. Har ni gjort andra lyckade affärer, t.ex. bostäder? Har företaget gått väldigt bra? Jag tänker att alla jag hitta några guldkorn när man investerar, men ofta råkar man även på sjunkbomber som tar udden av lyckoträffarna.
Exempel från verkligheten, där någon som bott här och jobbat men behövt förtidspensionera sig pga hälsan. Det kan hända alla. Efter en tandläkarräkning har hon inte råd att resa till Värmland och hälsa på sin kompis under sommaren, så hon behöver sitta i Nordstan och spela fiol för att dra in lite mer pengar.
”Resa till Värmland och hälsa på min vän där är en viktig del av sommaren för mig. Jag behöver hjälp för att kunna göra de. Min pension räcker inte alls tyvärr. Tack!”- stod det på skylten.
Så, om du inte vill sitta och spela fiol för att klara ett åtminstone lite drägligt liv, så spara till din pension. Visst, har du hälsan i behåll och jobbar högavlönat hela arbetslivet får du ju en tjänstepension som du klarar på, men tänk om något händer på vägen? Staten kommer inte ta hand om dig
(… för den har redan bränt alla dina skattepengar på onödiga kulturprojekt och utredningar - tro inte att hög skatt = högt socialt skyddsnät)
Samtidigt, är man medel- till höginkomsttagare blir det lite överdrivet att spara som om man skulle få pension som en låginkomsttagare. Är man relativt högavlönad har man antagligen andra tillgångar att realisera. Allt MÅSTE inte hänga på sparandet. Några möjligheter:
skaffa enklare/billigare boende eller hyra ut rum i boendet
hyra ut sommarstuga, segelbåt mm när de inte ska användas
arv från tidigare generationer
ha jobb som man tycker är kul, kanske gå ut med hundar, passa barn, lära andra svenska eller annat språk
Pension är mitt stora ekonomiska mål. Lyssnar man på RT så är det tydligt att alla riktiga sparhorisonter är iaf 10+ år, om inte till och med 20+ år. Som 40+ gammal så blir det pensionsspar för allt långtidsspar.
Allt annat är i stort sett sparande till konsumption på kort sikt.
Går börsen väl så räknar jag dock med pension senast vid 55 och sen kunna leva ett gott liv på pension och andra besparingar resten av livet. Om börsen kan avkasta 7% i snitt mellan jag är 55 och 100 så räcker 30M för att kunna leva riktigt bra under alla dessa år utan att nagga alls på kapitalet som sedan kan gå vidare till barnen och barnbarnen.
Minns i annan tråd att han har ett hus som ökat kraftigt i värde (likt det mesta köpt på 70-talet). Har man belånat huset i takt med värdeutvecklingen och investerat pengarna så är man nog hemma, i samband med hyfsat ekonomiskt leverna i övrigt. Fyll gärna på @aelander. Min gissning bara
Mina föräldrar gav bort sin jordbruksfastighet redan 1969. Såldes 1987. Högvinst på premieobligatoner 1991, Fortsättningen ska inte rekommenderas, Alldeles för hög risk. Nibe, Fortnox, Sinch, EQT.
Person B skulle enligt preliminär beräkning få 1400 i bostadstillägg
Hade person B haft 500 000 kr blir det 4500 i beräknat bostadstillägg
Det verkar ganska väl avvägt ändå och också rimligt att man får försörja sig själv i första hand
För egen del i situationen att jag som 47 år gammal precis upptäckt detta roliga med investering så vill jag påstå att javisst, jag sparar delvis med målet att ha lite mer över vid pension, men även av fler anledningar. Har delar ekonomi med 8 år yngre fru och i min släkt har vi historiskt inte blivit så gamla. Mitt intresse är därför minst lika mycket för hennes skull och mina barns. Jag vill helt enkelt att de ska ha en så bra situation som möjligt ifall något tråkigt faktiskt skulle hända.
Dock är det ju så fruktansvärt roligt så jag antagligen hade fortsatt även om jag varit själv.
