Kul att ämnet dyker upp i många trådar den här veckan. Här är en till: Era portföljer 2023 (för pensionärer) Jag tar mig friheten att sammanfatta mina inlägg därifrån.
Efter många års jobb med matematisk modellering tolkar jag sådana här simuleringar med stor försiktighet. De ger som bäst grova tumregler eftersom det finns så många okända och svårbedömda faktorer. I verkligheten löser man nog oftast problemet genom att starta med ett rimligt uttag (t.ex. baserat på modellerna ovan) och sedan rätta mun efter matsäcken.
Jag använder min portfölj för att dryga ut pensionen med 1-2 pengar extra per månad:
- för 1 peng extra kan jag kan leva väl,
- för 2 pengar kan jag leva överdådigt,
- mer än så är lyxkonsumtion.
(En “peng” är en enhet med ett värde som ligger mellan 1000-100000 kronor. Jag vill inte berätta alltför detaljerat om min ekonomi.)
Portföljen består av två delar: sparkonto respektive billig marknadsviktad global indexfond.
Sparkontot ska räcka för att leva väl i 5-10 år (60-120 pengar). Där finns också en spenderpott på cirka 50 pengar som kan användas för större plötsliga utgifter, både trevliga och otrevliga.
Indexfonden är värd drygt 400 pengar.
Genom att anpassa månadsutgifterna (1 peng i dåliga tider, 2 pengar eller mer när det går bättre) ska portföljen räcka de max 40 år som jag har kvar.
Sparkontot fylls på från aktiefonden när det är lämpligt och jag har en automatisk “löneutbetalning” från sparkonto till transaktionskonto varje månad. På det sättet behöver jag bara se över planen en gång om året. Det blir lite som att ha ett lönesamtal med mig själv.
Det kan låta som en aggressiv portfölj för en pensionär, men aktidelen är cirka 50% om man även räknar in pensionerna. Procenten är inte det viktiga: klarar man en lång björnmarknad utan att behöva ta av sina aktiefonder så har man en försiktig portfölj. Mindre än 30 procent aktier tycker jag dock är olämpligt eftersom man behöver skydda sig mot långsiktig inflation.