Ny taktik mot FIRE!

Spara och investera Kom igång / få feedback
1

God kväll!

Ingen utdelning på V85 i kväll heller. Nu har jag månadssparat flitigt på ATG, spridit riskerna mellan Trav, Jackpott Raiders och kryddan E-sport FIFA 2025, gjort allt som rekommenderas, men avkastning samt ränta på ränta är lika frånvarande som Werner & Werners julskinka! :wink: :zany_face:

Och därför tänker jag nu ändra taktik och testa online casino, det som många refererar till som Börsen.

Så… månadsparande där i stället kanske kan tänkas ge lite bättre avkastning.

Och… jag har tjuvstartat lite men tänkte se om det finns några vänliga själar som kan hjälpa till att guida till smartare val typ.
Trots att det känns som att svaret är mitt framför näsan när man läser forumtrådarna, lyssnar på RT om bästa fonder, osv, så blir det ju ändå så att jag inte vet vad jag vill riktigt eller som passar just mig… trots att min situation förmodligen är typ likadan som de flestas andra.

Så här ser det ut i dag sedan köp:

TIN Ny Teknik -14,47%
Avanza Småbolag by Skoglund -3,18%
Spiltan Aktiefond Investmentbolag - +25,51%
Swedbank Robur Access Gloabl A - +17,10%
Swedbank Robur Access Asien A - +14,73%
Handelsbanken Hållbarg Energi - +27,94%
Avanza Disruptive by Ark Invest - +28,00%
AMF Aktiefond Tillväxt - +18,80%
Avanza Sweden All Cap - +6,83%
CT Lux American Smaller comp - +7,14%
Länsförsäkringar Europa Index - +,15%
Avanza Ränta Global - +9,55%
Swedbank Robur Small Cap USA - +2,60%

Så, en bråkig skara fonder men som jag nu börjar känna blir rörigt och en del av dem kostar ju en del med.

Det är lite svårt om jag ska försöka förklara någon slags taktik kring valen, för de har väl plockats lite enstaka efter vad som kännts intressant, eller analysen visar mycket sverige då letar man USA t ex och vips, man vill vara med i Tillväxt… och Hållbart Energi måste ju gå bra över tid liksom… och vips, så har man 13 fonder : )

Och sen rannsakar man sig självt lite och börjar komma fram till att man inte kan börsen, omvärlden osv så bra egentligen men man vill försöka finnas lite överallt och ingenstans och just i fonder då eftersom de brukar sköta sig självt liksom.

SÅ!

Trots ännu en FIRE tråd, går det att komprimera det här till en tråkigare portfölj typ?

Så har sneglat lite på upplägget med typ
70% Global Index
20% Sverige, en alla bolag som i något exempel i Bästa fonderna trådend är, PLUS typ.
10% Eget val, här akn ju t ex Dispruptive vara intressant för min del.

Dels får man ju spridning då och en lättare portfölj att hålal rätt på till lägre avgifter.

Eller t ex Avanza Auto 6 verkar ju rätt OK med, att bara mata in pengar där.
**
Förutsättningen vi jobbar med!**

Månadssparande på minst 5000kr, siktar på 8.000kr i år och kanske t om 10k.
Målet är dock att bygga kapital, jag behöver få upp kapitalet, helst snabbt också utan att för den skull ta vilka risker som helst. Min styrka kommer att vara möjlighet till högt månadssparande och tanken är att trycka in pengar i 7 år till, då är jag 50 och hoppas att jag kan gå i FIRE. Men beror på hur allt utvecklas, det kan ju bli en barista fire annars, helt ok det också, finns många spännande deltidsjobb med jag kan syssla med om det krävs.

Och… fråga nummer två, när man väl hittar en fin lösning, är det en bra ide att sälja av allt nuvarande då och flytta kapitalet direkt till den nya lösningen eller ska man fasa ut det t ex?

Ok, så kort och gott är det så det ser ut och jag hoppas att det går att få lite konkreta tips även på min situation fast den kanske påminner mycket om andra. Det är svårt dock av någon anledning att läsa all info och sen ändå känna att något känns bra för mig och bara gör det, det är väl kanske att det är skönt att få bekräftelser på det man misstänker vore bra att ändra typ. Det är ju alltid lite extra tryggt med någon som håller en i handen… eller när skolpoliserna sträckte ut armarna förr så man inte skulle passera vägen när det kom bilar.

Tack för att ni tar er tid!

1 gillning
2

Du är inne på helt rätt spår att det är en bra idé att förenkla din portfölj kraftigt. Du har själv kommit med två förslag som båda är helt okej!

Det bästa sättet du kan minska risken är att vara konsekvent och rimligt enkel i din strategi, exempelvis de två portföljförslag du själv kommer med.

Det som kommer avgöra hur snabbt du bygger kapital är hur mycket du stoppar in, alltså hur mycket du månadssparar.

Du behöver inte fasa ut dina gamla fonder över tid, när du är trygg med valet byter du.

Hoppas det var lite hjälp på vägen!

2 gillningar
3

Låter som en bra fördelning med vettig riskspridning. Jag har också ett antal procent som ”lek” för att inte bli uttråkad.

Ser ingen anledning att fasa ut, jag hade kört bytfunktionen direkt om jag skulle byta. Worst case så säljer du på precis fel dag, är du rädd för det så dela upp bytet på några dagar.

Har du bra koll i övrigt på vad som krävs för din FIRE? Hur ser kalkylen/tanken ut vid FIRE om 7 år? :slight_smile:

3 gillningar
4

Hur mycket kapital behöver du ha om 7 år för FIRE?

6

@Nightowl

Inte in på kronan, och egentligen vill man ju kanske unna sig lite efter vägen med… jag är ju väldigt sugen på t ex att skaffa ny bostadsrätt med framöver, helst seniorboende typ där man kan bli gammal och grå sen eller om man får väldans bra avkastning, kanske ett torp eller dylikt som man kan bo i men ah.. just nu törs jag inte räkna på sådant alls.

Men med nuvarande leverne, inte dra på mig lån eller sätta sprätt på för mycket, så ligger utgifterna på typ 14-16000kr/mån, då är det bara leverne så att säga, mat, bil, hyra, spotify osv.

Så ah, typ 4 miljoner om man ska gå på den där 4% regeln, men jag har en ide att kunna brygga sen med ett sidospar i Lysa fram till tjänstepension och sen borde den inbringa en liten slant med, dock tycker jag det är svårt att räkna på nu men ah.. det är väl den grova uppskattningen i alla fall.

Så jag har väl någon idee att jag inte ska behöva ha alla fyra miljoner på kontot utan kunna göra ett uttag t ex och sen ska resten fortsätta växa. Men ah… jag tycker det är svårt att räkna på det.

Kan ju hända att man står där vid 50 och måste köra på ett år eller två till med : )

1 gillning
7

Du tar ut 4% före skatt och sen får du skatta så att det blir typ 3%.

Så på 4msek ungefär 10ksek netto/månad vilket är en bit ifrån dina utgifter på 15ksek.

Du behöver 6msek. Kanske mer om pensionsperioden är lång (mer än ca 30 år).

1 gillning
8

4% regeln bygger på att man sätter upp investeraringar som genererar avkastning. Så du kommer inte kunna ta ut mer genom nåt sånt här.

Dessutom behöver du tänka 4% ska också tänka skatt. Så du behöver nog mer kapital. Är du dessutom 50 så får du också räkna med mindre, 4% är beräknat för 30 år sen är pengarna slut.

9

Kan vara slut*, det kan också vara mer, mindre eller samma som startbeloppet.

Det enda kriteriet är att portföljen inte ska nå noll före att de trettio åren har gått, med en viss sannolikhet (95% om jag minns rätt, beroende på tillgångsmix).

3 gillningar
10

Ja det är kan nog stämma men det är ju supersvårt att veta nu, risken finns väl att man får knega på till 55 kanske eller mer. Men jag ville mest svara något i alla fall, vet inte riktigt hur levernet ser ut sen vid 50 exakt och man kan ju hunnit kommit på andra tankar med.

Men sen borde väl inte hela beloppet behöva finnas när man väl börjar? Säg att man har 2 miljoner och kanske ett sidospar som täcker upp en del också, så kanske det går att gå ett år utan att röra portföljen t ex, ta ut ett års leverne och låta resten växa.

Så ah… jag vet inte helt enkelt exakta siffror, men spara ordentligt msåte jag i vilket fall för det borde ju gå att lösa senare än 50 annars om inte annat. Eller om jag kan fixa lite extra inkomst såklart då och öka sparandet lite i bland.

11

Är du +50 är du inte 30 år från ordinarie pension heller så det kanske inte behöver räcka så länge.

Det beror på hur intjänad pension i övrigt ser ut och hur mycket du vill ha när det är dags.

12

I de bästa av världar vill jag gå i fire vid 50, brygga lite med sidospar från lysa till 55 när tjänstepension hjälper till, och sen ta ut allmän pension så snart det är möjligt typ. Dock slutar ju sparandet när uttagen börjar också för ah, slutar jobba… eller så kanske det går att köra en semi-fire med deltidsjobb för att täcka upp lite grann t ex.

13

4% regeln bygger på just det. 4% av startbeloppet inflationsjusterat årligen!

Då lämnar du teorin om 4% regeln. Den är inte applicerbar längre.

14

Ja, precis. Med optimal tillgångsmix och konstant (inflationsjusterat) uttag. Alltså en siffra som tar hänsyn till risk/variation.

15

@Nightowl @Passiv Men vi är överrens i alla fall om att trycka in pengar i sparandet och sen får vi se vart vi står vid 50. Förutsatt att jag är arbetsför och inte förlorar inkomst då så kan jag ju ändå fortsätta jobba, det borde ju bara vara en tidsfråga när kapitalet är tillräckligt stort för att ta ut och samtidigt ha mycket kvar som jobbar vidare, eller köra på till typ 55 och då kanske ha nästan alla sex miljoner ish..

Jag får skapa ett nytt inlägg sen när det närmar sig.

1 gillning
16

Ja, allt annat lika kommer du ju att kunna gå i pension tidigare om du sparar privat än om du inte gör det.

Du får även möjlighet att jobba deltid eller byta till mer givande jobb som betalar sämre osv.

17

Så om man räknar baklänges borde du ligga på 2 M idag om du tänker att du ska ha 4 M om 7 år med spar på 8k i månaden. Kolla även hur mycket du har pensionspeng också du kan ju simulera beroende på när du har tänkt gå i pension och om du tänkt ta ut de tidigare eller senare.

1 gillning
18

Grundfrågan är ju att förenkla fondfördelningen.

Sen var det väl mer en höftning när jag nämnde 4 miljoner om man skulle förhålla sig till 4% regeln, men det var ju mer ett räkneexempel än att det är exakt bestämd taktik så att säga.

224.000 snurrar i fonderna ovan just nu, så det kan anses som start och sen får vi väl se lite vart vi landar om 7 år helt enkelt.

Men summan av kardemumman blir att mycket mer måste in i sparandet så tidigt som möjligt.

19

Ja fokus som du själv sagt borde ligga på att öka sparandet, allt tar sin tid, lev livet du vill ha så länge och tänk på annat. Några procent högre /lägre avkastning när man är i början kommer göra väldigt liten skillnad. Tycker du har lagt upp en bra plan, de gäller nog bara att bestämma sig för att du vill ha det så. Själv kör jag med

71 % LF global

17 % aktier

12 % Storebrand emerging markets

Skulle nog max plockat ut 2-4 fonder som du vill ha. Vilken globalfond du väljer eller vilken asienfond, spelar mindre, dem är ok de du har.

1 gillning
20

Jo jag börjar se ett mönster också i rekommendationer och hör mer och mer i poddar osv att förvaltade fonder inte nödvändigtvis avkastar mer än index eller bara gör det i vissa perioder och att ett enklare upplägg då torde vara minst lika lönsamt men till mindre kostnad och enklare att hålla koll på.

Så ah, det kommer nog landa på typ 4 fonder för närvarande och sen trycka in sparandet i dem så de får växa till sig.

Och sen blir det nog en del tillfällen under året för extra arbete i bland med så några tusen till under året går nog att skrapa i hop med.

Har en hyffsad närtida buffert redan som bara behöver underhållas typ och inte tas av i onödan på ett vanligt sparkonto med 2.65% ränta för närvarande.

Och ja, såklart ska man leva lite också!

21

Det här är faktiskt en bra poäng, jag är nämligen intresserad av en annan tjänst nu som har någon 1000-lapp mindre i grundlön men som sedan är på dagtid, tillskillnad mot som i dag när jag tvåskiftar med en massa OB.

Men funderar ändå på att ta tjänsten eftersom den skulle vara lättare, trevligare, enklare ur flera bemärkelser samt att en stor utgift försvinner om ca 2 år också.

Så får vi liksom se vart firern hamnar.