Nej, i takt med att beloppen ökar och barnet blir äldre minskar vad vårdnadshavare kan göra. Efter 16 är de låsta i prinicp.
Över 8 prisbasbelopp får i princip inte föräldrana röra pengarna, kräver överförmynadrens tillstånd.
Pengarna skall alltid anvöndas till barnets nytta och det kan vara allt från boende till saker eller utbildningar , om det är så att föeäldrarna tar av dem. Det kan såklart prövas.
Sedan funderar jag på det kloka i att spara åt barnbarn, i dennes namn utan att veta hur hen blir och helt diskvalificera sina barn som förvaltare av pengarna.
Har man 10 barnbarn kommer garanterat 1-2 sätta sprätt på pengarna dagen de fyller 18…
Ja så är det. Vi behöver ju ge en gåva i födelsedagspresent och jul etc.. Alternativet till en slant på konto är ju prylar och jag vill inte konsumera mer . Tänker att de har mer nytta av pengar sen än leksaker nu..
Och ja någon kommer säkert komsumera det direkt men då har dom det som läropengar och en läxa för livet. Annars hade de fått en leksak som hade skänkts bort till loppis ändå eftersom dom hade tröttnat .
Du vill ju att skatten ska belasta barnbarnets fonder, varför inte välja en AF i ditt eget namn så har du full kontroll och när du känner att du vill ge barnbarnet pengar så ge fondandelar motsvarande det belopp du vill ge bort, alternativt alltsammans = alla andelar.
Varför är det skit?
När/om barnbarnet sen säljer så får hen betala den skatt som blir (vilket var vad du ville) och under tiden som ingen försäljning sker, även medan det står i ditt namn så ligger den presumtiva skatten kvar på fondkontot och du behöver inte göra något alls. Går det tillräckligt många år så kan schablonmetoden för vinstbeskattning användas, om den finns kvar då…
Är väl ingen jättestor negativ skillnad mot ISK, i synnerhet inte om skatten där blir ännu högre och dessutom måste betalas in varje år, oavsett om året bjudit på upp eller nedgång.
För mig låter AF-konto med ditt upplägg och dina kriteriekrav som en betydligt bättre idé faktiskt.
Skatten måste ju betalas oberoende av vilken lösning du väljer. Så här har vi gjort.
Kapitalförsäkring med barnbarn som förmånstagare. Varje månad sätts ett belopp in. Av detta belopp köper man för det mesta men låter ett visst belopp stå kvar som kontanter på kontot, Då finns där kontanter vid varje kvartalsbetalning av skatt så att man slipper tvångsförsäljning.
Öppna ett AF-konto per barnbarn i ditt namn, sätt in ditt sparande, testamentera varje konto till respektive barnbarn och gå vidare med livet. Ja, om X antal år när de vill sälja får de betala 30% skatt (eller mindre med schablonbeskattning) men de ska ju vara tacksamma för de andra 70%.
Ja barnen har ISK, det går kanske att ta ut pengar men det krävs medgivande från båda föräldrar och att du bevisar att du ska köpa något till barnet. Men jag har aldrig testat så jag vet inte säkert.
Hur mycket pengar handlar det om? Om vi pratar om säg max 300 000 kr så ser jag ingen anledning att skatteoptimera överhuvudtaget. Den årliga skatten är försumbar. Om det däremot är 3 000 000 kr då blir det så klart lite att tänka på, men fortfarande fullt möjligt att administrera på en KF genom att trycka på säljknappen en gång per år. Stiftelse är komplicerat och dyrt, men pratar vi snarare 30 000 000 kr så är det väl helt klart ett alternativ. Då skulle jag ta hjälp av en specialist på just stiftelser.
Av ren nyfikenhet. Hur tänker du kopplat till ”rättvishet”? Kommer varje barn ha ett eget konto eller hamnar allt på samma som barnen får dela på vide ett visst tillfälle? Det kommer ju bli väldigt olika summor. Med så många barnbarn kanske det sista inte är fött när ditt första blir 18?
Kanske kan bli avundsjuka/osämja om de får olika belopp på 18-årsdagen beroende på när de föddes.
Sista barnet kanske inte hinner få något sparande i värsta fall.
Brukar va mycket diskussion hur man ska göra rättvist för sina barn, detta blir ju en helt annan dimension
Ja med “risken” för så många barnbarn känns det nästan orimligt svårt att få det bra. I mitt fall har släktingen 5 barnbarn där äldsta är 15 och yngsta är 5, är nog tyvärr hyfsat stor risk att hen inte är i livet när yngsta blir 18. Även om det inte är omöjligt, då det är en frisk person. Men det går ju isf att reglera i ett testamente om man vill se till att alla får lika stor summa.
Alltså mina egna investeringar ligger ju nu över 10m, det kommer inte bli så stora summor till resp barnbarn men med låt säg 50-100k per barnbarn *ca 15, över tid så får jag hög skatt tänker jag (om jag inte tänker fel).
Tack för svar, ja det 'är alltid e risk försåts. När det gäler våra egna barn tänker vi så rättvist som möjligt dvs, ett konto - splitsa jämt. Men när det kommer till barnbarn anser jag det omöjligt att tänka i rättvisa. Jag tänker snarare att det är som en gåva per födelsedag / julklapp man firar och en gåva ger man när man “går på kalaset”. Det kan vara en cykel, lego eller en pengar. När jag inte längder kan närvara får man inga gåvor, det är ju lite som livet.. Rätt eller fel, vet ej! Men så har vi haft det med mina mor och far föräldrar. Vissa av mina barn hann få ett fondkonto och vissa inte.. Det har aldrig varit något konstigt. Man kan inte styra ålder och presenter, det är ju inte ett månadssparande jag ska starta utan ett sätt att ge presenter utan att köpa massa leksaker dom inte behöver.
exempelvis är min bror är ju äldre och fick fler födesledagspresenter än mig när farföräldrar gick bort, men för mig är det inget kostligt. Hur gör ni? planerar ni att alla barn ska få lika många födelsedagspresenter av mor/farföräldrar?
Jag skulle prioritera det juridiska skyddet före andra parametrar. Då är KF i ditt namn med respektive barnbarn som förmånstagare överlägset. Då tänker jag att du får leva med att ha likvider liggande på dessa konton för att täcka årets skatt. Antingen insättning eller försäljning 1 januari eller lämplig tidpunkt på året.
Ja men bor man i Sverige får man ju vara beredd att betala skatt. När kapitalet fördubblats några gånger så finns det väl värre problem att ha. Och det är ju fortfarande lägre skatt än på arbete…
Hmm…
Så här gjorde vi… Tyvärr inget sätt att undvika ISK skatten..
Sparade extra till barn/barnbarn som en andel av vårt eget ISK sparande.
Om du har ett hum om lämplig andel etc kan du anpassa var du placeras denna andel beroende på tidshorisonten etc.
Vi har inte och kommer inte utlova eller hinta om någon summa till vare sig barn eller barnbarn förrän lämplig lagom tid innan vi anser att “behov” av gåvan ( förtida arv ) uppstår.
Vi inser dock att det troligen fanns in viss outtalad förväntan om en gåva då barnen rimligen insåg att vi kunde kunde hjälpa till om och när vi så ville.
I våra barns fall var det lämplig tidpunkt när dom med bara en i hushållet arbetandes heltid en längre period framöver pga små barn hemma behövde uppgradera boenden rejält. Det skedde när våra barn var 30+.
Mycket stor nytta med ett bidrag till ett större boende vid just denna tidpunkt för att få en vettigare mindre stressande belåningsgrad och en lättnad i månatliga utgifter.
.
.. kanske så vi ska göra!