Planer på att spara till barnen i fonder

hej först och främst så vill jag tacka för denna grymma blogg som har så bra info.

jag planerar att börja spara för mina barn och att ha deras pengar fast i vanligt sparkonto är inget jag föredrar. Jag har bestämt mig att spara i fonder och undrar först och främst om jag ska välja ISK på mitt namn eller kapitalförsäkring på mitt namn?

sedan min andra fråga har jag grubblat över en lång tid och det är vilka fonder som passar mig bäst. Jag har tänkt mig ett långsiktigt sparande, över 10 år iaf kanske fram tills deras 18 års dag tillomed. Men det finns så många bra fonder och det är klart att man vill ha det säkra före det osäkra och helst inte förlora barnens pengar men man vet ju hur det är på börsen varpå högrisk fonder har visat sig vara bättre över en längre tidsperiod.

för ett sådant sparande, hur många fonder anser ni att jag bör ha och vilka isåfall passar. just nu har jag ögonen på:

  • Swedbank robur access USA Swedbank Bas aktier Lannebo småbolag/Sverige plus Didner o Gerge Global AMF aktiefond europa AMF aktiefond sverige Danske invest global index SA KPA etisk blandfond 2 Spiltan aktiefond investmentbolag SPP aktiefond global A SPP aktiefond Sverige A SPP aktiefond USA SPP obligationsfond Swedbank robur access mix
om jag är helt ute och cyklar med vad jag kollat på så snälla guida mig rätt om jag ska ta bort många av dessa eller lägga till någon? Jag ber innerligt om hjälp om att få en bra portfölj till barnen.

tack så länge med vänliga hälsningar Josef

 

Hej Josef!

Med flera fonder krävs ett större engagemang och intresse att hitta rätt fördelning i förhållande till den risk varje fond har. Med så många fonder så ska du göra ombalansering mellan dem varje år för att upprätthålla deras fördelning som du vill ha.

Enligt Jans Globala barnportfölj så räcker det egentligen med en enda fond, en global indexfond. De är breda och diversifierade, det vill säga att innehavet har olika regioner och olika branscher.

Om du väljer min favoritfond, SPP Aktiefond Global A, så investerar den i världens ca 1700 största bolag över hela världen. Den kostar 0,33%.

Det är en fond du kan spara i under många många år utan att behöva tänka på ombalanseringar och fondbyten. Det bara rullar på…

Du har 14 fonder i listan ovan och minsta möjliga belopp att spara är 1400:- och då har varje fond 7-8%. Varje fond köps för minst 100:- vid varje tillfälle. Om du skulle göra det så har du 41% i Sverige, 34% USA, 17,5% Europa, 3% Japan och 2,3% Asien.

SPP Aktiefond Global A (som du har med i din lista) har 55% USA, 20% Europa, 10% Asien, 8% Japan, 6% övriga världen och 1% Sverige.

Eftersom du har så pass lång sparhorisont så tycker jag du kan hoppa över räntefonder och bara spara i aktiefonder.

Så min absoluta rekommendation är 100% i SPP Aktiefond Global A.

Om du ska ha ISK eller KF har jag inget bra svar på, men jag själv sparar i ISK i mitt namn till barnen. Jag har inte tänkt att ge pengarna till dem, utan se till att de finns när de behöver köpa lägenhet eller liknande. De kanske vill åka till USA och studera, de vill ta körkort osv.

Krångla inte till det. Att försöka uppnå den perfekta portföljen är en utopi. Sätt ett bra bassparande som du inte behöver bekymra dig om.

/Fredrik

Hej Fredrik tack för svar, så du menar att för ett sådant sparande för barnen så räcker det med endast 1 fond? jag tänkte mig ca 5-7 fonder faktiskt. ifall jag exempelvis ska hålla mig på 5 fonder, vilka anser du att jag bör ta av dessa nya jag valt. Jag tänkte mig en bred portfölj som investerar brett och inte där majoriteten investerar i samma ställe ifall de värsta skulle hända. Jag har ändrat nya valen till :

Länsförsäkringar global indexnära
SPP aktiefond global
SPP aktiefond europa
Spiltan Aktiefond investmentbolag
Spiltan globalfond investmentbolag
Länsförsäkringar tillväxtmarknad indexnära
Swedbank robur access USA
Swedbank robur access Asien
Swedbank penningmarknads
Didner o Gerge Aktiefond
SEB Sverige indexfond
nordnet superfond
Avanza zero
AMF räntefond lång

Jätte tacksam för svar, de här sparandet för barnen har ätit mig inifrån, har haft svårt att bestämma mig och vill naturligtvis göra det rätt också.

Med vänlig hälsning Josef

Hej Fredrik tack för svar, så du menar att för ett sådant sparande för barnen så räcker det med endast 1 fond? jag tänkte mig ca 5-7 fonder faktiskt. ifall jag exempelvis ska hålla mig på 5 fonder, vilka anser du att jag bör ta av dessa nya jag valt. Jag tänkte mig en bred portfölj som investerar brett och inte där majoriteten investerar i samma ställe ifall de värsta skulle hända. Jag har ändrat nya valen till :

Länsförsäkringar global indexnära
SPP aktiefond global
SPP aktiefond europa
Spiltan Aktiefond investmentbolag
Spiltan globalfond investmentbolag
Länsförsäkringar tillväxtmarknad indexnära
Swedbank robur access USA
Swedbank robur access Asien
Swedbank penningmarknads
Didner o Gerge Aktiefond
SEB Sverige indexfond
nordnet superfond
Avanza zero
AMF räntefond lång

Jätte tacksam för svar, de här sparandet för barnen har ätit mig inifrån, har haft svårt att bestämma mig och vill naturligtvis göra det rätt också.

Med vänlig hälsning Josef

Josef!
Fredrik har rätt. Fjorton fonder känns inte greppbart. Tre globalfonder är två för mycket. Själv tycker jag det räcker med tre fonder. En global fond där det mesta av sparandet ligger, en fond för svenska aktier (mest av psykologiska skäl) samt en liten krydda i form av LF Tillväxtmarknad.

Josef, hur mycket har du tänkt att månadsspara? Det är väsentligt att veta om vi ska kunna fixa en portfölj.

Återkom med det så ska jag svara sen.

/Fredrik

Hej, tacksam för ditt svar Nestor!

Fredrik, jag hade tänkt mig ett månadssparande på deras barnbidrag 1050 som direkt skall investeras i deras fondkonton (2 barn). anledningen till att jag skrev 13-14 fonder var att dessa var de jag tyckte var intressanta men hade bara tänkt att välja max 5 stycken så att jag tror de blev missförstånd att jag skulle ha alla 14 :slight_smile:

Tacksam igen för era svar och jag inväntar svar från dig Fredrik, ha de bäst så länge

Med vänlig hälsning Josef

Hej Josef!

Då förstår jag. Du får ut 2250:- för två barn inklusive flerbarnstillägg.

Jag hade lagt allt i SPP Aktiefond global A, men om du ska plocka ihop något så lägg inte mindre än 80% i EN globalfond.

Jag ger dig tre förslag så får du välja ett av dem och jag tror all tre kommer blir bra.

Alt 1:

90% SPP Aktiefond global A

10% SPP Aktiefond Sverige

Alt 2:

80% LF Global indexnära

10% LF Tillväxtmarknad indexnära

10% SPP Aktiefond Sverige

Alt 3:

90% LF Global indexnära

10% LF Tillväxtmarknad indexnära

 

Hoppa över räntefonder. Du har lång spartid och du månadssparar vilket kompenserar för fallande börs ändå. Krångla inte till det:-)

De tre alternativen ovan bör ombalanseras varje år om de skiljer mer än ca 3% mot sin ursprungsfördelning. Detta slipper du om du bara har en fond.

Jag hoppas du kommer fram till ett beslut.

Stort lycka till!

/Fredrik

Hej igen Fredrik tackar för ditt svar, tack för dina alternativ ser riktigt bra ut. men jag hade en fråga gällande SPP aktiefond Sverige. Jan sa nyligen i bloggen att bästa Sverigefonderna 2018 är spiltan aktiefond investmentbolag och SEB Sverige indexfond. i observationslistan så har han pekat ut SPP aktiefond Sverige. Vad tycker du om det? Är det stor skillnad om jag väljer spiltan istället för SPP ? och slutligen, vad föredras Avanza eller nordnet? :slight_smile:

Med vänlig hälsning Josef

Josef,

SEB Sverige indexfond är bredare än SPP (291 mot 83). Den är lite dyrare, 0,40% mot 0,20%.

Senaste 5 åren har SEB gjort ca 86% och SPP drygt 80%, så ja, SEB är att föredra trots något högre avgift.

Jag skulle inte ta in Spiltan Investmentbolag då jag tycker den har för smalt innehav (endast 12 fonder varav en är XACT OMXS30 ETF, ca 10% av Spiltans innehav) samt att jag tycker det är lite för hög risk. Jag får nog många emot mig, men det är min personliga åsikt. Det är förvisso 11 bra bolag, men inget för mig. Dessa 11 bolag finns ju också i SEB Sverige indexfond, men med mindre andel, t.ex. så är Investor 26,8% i Spiltans fond medans den bara har drygt 4,3% i SEB:s.

Så om man ska revidera mitt förslag ovan så skulle det bli:

Alt 1:
90% SPP Aktiefond global A
10% SEB Sverige indexfond

Alt 2:
80% LF Global indexnära
10% LF Tillväxtmarknad indexnära
10% SEB Sverige indexfond

Alt 3:
90% LF Global indexnära
10% LF Tillväxtmarknad indexnära

Vill du ha med extra Sverige så välj alternativ ett eller två (de är väääldigt lika i sina fördelningar). Vill du vara utan Sverige så välj 100% SPP Aktiefond Global A eller alternativ 3, de blir också väldigt lika.

Med tanke på att de är just så lika så har jag valt att bara köra en fond för då behöver jag inte tänka på uppföljningen och ombalansering, utan kan bara låta det mala på med månadssparande år ut och år in.

Här kan du se regionfördelning och innehav för de olika alternativen:

Alt 1:
http://www.morningstar.se/Funds/Xray/Overview.aspx?fid1=0P00000LST0000000000|0P0000I3KB0000000000&fw1=90|10

Alt 2:
http://www.morningstar.se/Funds/Xray/Overview.aspx?fid1=0P0000I3KB0000000000|0P0000YVZ30000000000|0P000136680000000000&fw1=10|80|10

Alt 3:
http://www.morningstar.se/Funds/Xray/Overview.aspx?fid1=0P0000YVZ30000000000|0P000136680000000000&fw1=90|10

Här är innehavet och regionfördelning för SPP Aktiefond Global A. Den största skillnaden blir att den har knappt 1% mot Sverige.
http://www.morningstar.se/Funds/Quicktake/Portfolio.aspx?perfid=0P00000LST&programid=

Tänk också på att du alltid kan byta fonder, men försök att välja en modell och kör på den eftersom flit och systematik löner sig i det långa loppet.

Jan rekommenderar ofta att spara på ETT konto till BÅDA barnen.

Jag använder själv Avanza och jag rekommenderar dem eftersom jag gillar deras gränssnitt och jag tycker de har en bra app i telefonen, i alla fall till iPhone.

Hör gärna av dig med vilka val du gör.

MVH
Fredrik

Törs jag ställa en fråga till Fredrik Ang. Förslagen ovan.
Om man har 500 000kr att investera.
Kan alternativ 2 eller 3 vara ett bra val om man tänker ca 10 år frammåt…kanske 15?
Hur skulle du i så fall fördela inköpen av dessa om du hade 500 000kr…i vilken takt alltså.
All in eller fördelat på ett/några år?

Hej Fredrik tacksam för ditt svar, känns som att jag äntligen börjar komma igång med detta sparande som har tagit så lång tid.

jag funderar på att välja alternativ 2:

80% LF Global indexnära
10% SEB Sverige Indexfond / Spiltan aktiefond investmentbolag
10% LF tillväxtmarknad indexnära

Som du märker så är jag lite osäker krind SEB kontra spiltan. Jag vet att Jan har valt ut den som bästa fond 2018 men apropå risken på den så blir jag osäker…

MVH Josef

Jag förstår. Det är precis av den anledningen jag bara har en fond, jag behöver aldrig bestämma:-)

Spiltan har i grunden stabila bolag och det är inga amatörer som driver dem. Investmentbolag äger ju i sin tur andra bolag, så att säga att det bara är 11 bolag är på ett sätt fel, men vi ska inte krångla till det. Om jag absolut skulle lägga in en Sverigefond skulle det förmodligen bli SEB. Å andra sidan så har du så lång sparhorisont, så du kommer förmodligen på 10-15 år få ut mer av Spiltan, men till en högre risk. Det är det som är klurigt.

Tänk också på att om Spiltan skulle öka 17% ett givet år så är det bara 10% av ditt innehav som påverkas.

Du kan ju ta 5% SEB och 5% Spiltan också, det ryms inom ditt sparbelopp.

Jag kan nog inte hjälpa med mer råd än så, då måste någon mer fylla på som på ett annat sätt förstår sig på underliggande aktier.

/Fredrik

Ja, efter många turer så hamnar du på mitt förslag!

Du kan även använda dig av Jans Nybörjarportfölj om du vill ha mer bolag. En variant, om du inte vill ha räntefonder, är att ta bort dessa och portionera ut dem på de sex aktiefonder som Jan föreslår. Hur du än gör blir risknivån trots allt lägre än om du har tre fonder.

Hade du börjat med att sätta in ett större engångsbelopp så hade jag förordat Nybörjarportföljen. Den är i grunden riktigt bra. Nu börjar du från noll och har en lång sparhorisont, så då kan jag tycka (eller åtminstone acceptera) att en högre risknivå utan räntefonder är OK.

Hej Fredrik tack för din tid och ditt svar!

Jag förstår dig helt, en global fond i portföljen innebär mindre huvudvärk :-). Jag får bestämma mig under dagen till ett beslut. Men jag hör av mig naturligtvis hur jag gjorde.

Jag vet att jag redan valt alternativ 2 men om man ska bolla lite med tankarna vad tycker du om denna uppdelning:

40% LF Global index
40% SPP Aktiefond global
5% SEB
5% spiltan
10% LF tillväxt,

Jag vet att globalfonderna är snarlika men SPP täcker in fler länder. Förlåt att jag ställer många frågor Fredrik men vill bara känna mig självsäker på det jag gör och förstå. Hoppas du förstår mig, ta hand om dig!

MVH Josef

Hej Josef!

SPP är en bredare fond och täcker alla världsdelar och det är precis av den anledningen jag bara valt den. Över tid kommer skillnaderna vara så små mellan 80% SPP, 80% LF Global eller 40%/40% SPP/LF så jag tror inte det spelar någon roll hur du väljer.

Du har i alla fall inte någon dålig sammansättning. Sverige är inte mer än 10% och mer än så tycker jag inte man ska ha i sitt långsiktiga bassparande. Jag tycker du sätter upp ett sparande enligt ditt förslag och låter det gå ett år. Då ser du hur det gått och man kan sedan göra en analys av hur det hade sett ut om man hade gjort på ett annat sätt.

Jag vill också tipsa om en annan sak. Här om dagen sålde jag lite grejer och fick några hundra över. Istället för att jag använder dem till konsumtion så satte jag in dem på barnens långtidssparande. Med den fördelning du har så går det inte att sprida några hundra över alla fonder, men gör i sådana fall så att du köper någon av globalfonderna som ett engångsköp. Den obalans som uppstår är försumbar och kommer justeras när du gör nästa ombalansering.

Jag tycker det är ett bra sätt att bygga upp kapitalet.

Kör på ditt förslag så du kommer igång, det är inte dåligt!

Du måste sätta in minst 2000:- per månad för att få den fördelning du vill ha.

/Fredrik

Tack Fredrik för ditt svar och tack för dina tips!

Jag ska försöka bli klar med allt från försäkringskassan till Avanza idag.

Tackar igen för din tid, jag uppskattar det!

MVH Josef

Det enklaste är väl att Försäkringskassan sätter in pengar till ditt konto och sedan har du ett månadssparande med autogiro från Avanza. Barnbidraget kommer väl runt den 20:e och då kan du ha ditt månadssparande runt 23-24 varje månad hos Avanza.

Det hade ju varit smidigt om man kunde få FK att sätta in pengarna direkt hos Avanza, men det går nog inte;-)

/Fredrik

Hej Fredrik, ja hehe de har du rätt i. Måste lösa den pucken också så fort som möjligt. Hade en kusinträff igår och vare sig man vill eller inte så kommer ekonomisnacket igång. Jag förklarade vad jag hade gjort osv och den ena som arbetar på bank tyckte att det var dumt gjort att öppna ett konto hos Avanza när jag kunde göra det hos min bank istället. Vi diskuterade exempelvis SPP aktiefond global som har 0,3 % i förvaltningsavgift hos Swedbank men 0,33 % hos Avanza. Är inte iden att spara hos Avanza för att det ska bli billigare i längden eller finns det andra orsaker som exempelvis större utbud av fonder? Alla kusinerna hade fonder i sina banker men endast jag hade Avanza. Vad är den stora skillnaden här Fredrik?

Med vänlig hälsning Josef

När de pratade om 0,3 % jämförde ni förvaltningsavgift OCH transaktionsavgifter som Avanza visar? För ofta visar de gamla bankerna inte det. Anledningarna till att jag väljer avanza / nordnet är:

  1. Större utbud, många gånger finns inte alla fonderna hos storbankerna
  2. Lägre avgifter, inte specifikt på fonderna men på allt annat, t.ex. jämför courtage, valutaväxling etc
  3. Separation av sparandet från sin löpande ekonomi
  4. Möjligheter till extra tjänster såsom belåning
  5. Bättra hemsidor för uppföljning, orderläggning och information om produkterna

Det säger sig själv att någon som lever och faller på att man är bra på sparande kommer alltid vara mycket bättre än en allkonstnär som de vanliga bankerna, som tjänar mest på alla de andra tjänsterna.

Nej, mitt råd är stå kvar. Det handlar ju om att våga gör det som 95 % av befolkningen inte gör, för att få det som 95 % av befolkningen aldrig kommer att få. Stå på dig!