Sparhorisont - jag tycker det är bra att vara precis när det gäller sparhorizonten för att inte förvirra. Tex. att hålla sig till tumregeln 10% aktier per år av sparande framför sig. Jag tycker att guld ska räknas in i aktiedelen m.h.t. sparhorisont eftersom det är en tillgång som kan vara rätt volatil. Sen kan det också vara skillnad i sparhorisont för samma aktieandel om man är ung eller gammal. Ju äldre man är desto varsammare behöver man vara med kapitalet och desto tuffare måste man vara när man tänker sparhorisont. Globala barn med 90% aktier & guld är för mig på 9+ års horisont. Om man är 25 kan man nog vara mer aggressiv och sätta 5 år. Varför folk i finansbranschen inte skiljer på investeringar över 5 år skulle jag inte ta som ett riktmärke. Det är ju inte en bransch som man kan ha så där högt förtroende för. Kanske ni behöver en separat del av portföljförslagen som hanterar/ger förslag till hur man kan tänka m.h.t. aktie-exponering mot spar-horisont så ni slipper upprepa det för varje portfölj.
Underskatta inte 10-åringar 
De fattar det mesta så länge man skippar finans-fikonspråket.
Skin in the game! 
Jag håller med andras kommentarer att du skulle kunna ge tydligare namn, även om era portföljnamn kanske är så inarbetade att de har ett varumärkes-värde.
Jag håller också med om att det kan behövas en förenklad version (som du gjorde förr) för mindre månadssparande där det inte går att dela upp på små %snuttar. Alternativt att ni rekommendera Lysa för sparanden mindre än XXX kr per insättning. Jag är inte någon vän av fondrobotar, men inser att det är ett fint alternativ för de som måste spara småbelopp.
Om ni döper om era portföljer så tror jag begrepp som – försiktig, balanserad, aggressiv funkar bra. Kanske ni även kan göra tillägg m.h.t. antal fonder som – enkel (<5 fonder), optimerad (ca 10 fonder), avancerad (20+ fonder, om du går tillbaka till att göra avancerade förslag för de som tycker det är kul). Tex döpa dem ”försiktig – enkel”, ”aggressiv – optimerad” osv.
Jag tycker Globala barnportföljen redan har en jättebra fondfördelning för de allra flesta!
Efter Corona frysningen av Spiltan Räntefond Sverige så tror jag det är en bra idé att dela upp globalfonds innehav på två fonder. Man vet aldrig vad som händer på 5-10 år sikt, om den ska klara sig själv så länge. Det är ett enkelt sett att minska motpartsrisken.
Åtminstone att ha de två globalfonderna i en ’optimerad’ variant medan ’enkel’ varient kanske bara får ha en globalfond. Kanske man kan sätta SPP aktiefond global till 65% eftersom den inkluderar tillväxtmarknader (vilket ju inte LF global indexnära gör) och på så sätt rationalisera bort 10%aren som är i LF tillväxtmarknader och även rationalisera bort 5%aren i Handelsbanken Globala Småbolag.
Guld – jag tycker 10% räcker. Guld går ju också i cykler och inte säkert jag vill ha 15% i guld om världen om 5 år tagit tag i sitt pengatryckande och kommit till sans. De 5% hade jag flyttat till Sverige för att få lite mer ’home bias’ och då gärna i småbolag tex PLUS småbolag.
När det gäller sparandet i guld så går det ju inte att månadsspara i Xetra Gold eller de andra ETCerna. Ni kanske skulle ge en rekommendation hur man kan hantera det. Hålla pengar utanför och sedan köpa för en minst X000 kr för att inte courtage ska äta upp för mycket (åtminstone på Avanza). Eller köpa guldfonder tex. Franklin Gold som ett månadssparande och när man fått upp ett belopp på X000 kr att man då säljer guld-fonden och köper Xetra Gold. Visst guldfonder är dyra men det är bara temporärt och man köper åtminstone in sig varje månad i guldproducenterna för att sedan växla till fysiskt guld. Någon form av process hur man kan hantera det tror jag skulle hjälpa många faktiskt. Själv kör med köp av Franklin Gold + AuAg Silver bullet och sedan växlar över till Xetra Gold när beloppet är stort nog för att motverka courtaget.
För egen del skulle jag göra vissa anpassningar
- Jag har svårt för lång-räntor (se andra inlägg) och även om det bara rör sig om 10% så hade jag för ett pensionskonto (ingen cash möjlighet) valt SEB Likviditet som den billigaste, kortaste och med mest säkra papper. Lite som Småspararguiden förordar. Syftet med SEB Likviditet är att kunna lyfta in mer kapital efter en krasch, inget annat. För privat sparande i ISK så hade jag satt de 10%en sidan om på ett räntekonto tex. Avanza+ konto. Hade jag tyckt att allt detta blev för jobbigt för mindre sparbelopp så hade jag gjort om den till 100% aktier.
- Jag hade gärna kompletterat med att ta 5% från någon av de globala indexfonderna till Coeli Global Selektiv trots avgiften eftersom jag onekligen är imponerad av deras jordnära angreppssätt och ’skin in the game’. Läste Andreas Brocks bok ’Vägen till vinnande aktier’. Väldigt intressant.
- För konton med lite högre belopp – eftersom jag har en förkärlek för vissa branscher i makrotrender såsom hälsovård (vi blir allt äldre på jorden) och grön energi (decarbonization) så hade jag nog även tagit vardera 5% från globalfonderna till Handelsbanken Hälsovård och Handelsbanken Hållbar Energi trots de högre avgifterna.
- Jag har även en stark förkärlek till teknologi men eftersom globalfonder nu innehåller ca 20% teknologiaktier så räcker det mer än väl.
Det bli så här
- Globala barn / Aggressiv – Optimerad
- 25 % SPP Aktiefond Global A
- 25 % Länsförsäkringar Global Indexnära
- 10 % Länsförsäkringar Tillväxtmrkd Idxnära A
- 5 % Handelsbanken Gl Småbolag Ind Cri A1 SEK
- 5 % SEB Sverige Index
- 5% PLUS Småbolag
- 5 % SEF Kavaljer Investmentbolag
- 10 % SEB Likviditet för pensionskonto / Räntekonto för privat ISK
- 10 % Franklin Gold => Byt till Xetra Gold när vettigt belopp.
- Globala barn / Aggressiv – Enkel (för små belopp)
- 65 % SPP Aktiefond Global A
- 15 % SEB Sverige Index
- 10 % SEB Likviditet (räntekonto för privat ISK om man orkar)
- 10 % Franklin Gold => Byt till Xetra Gold när vettigt belopp.
- Globala barn / Aggressiv – Avancerad (för mig personligen)
- 20 % SPP Aktiefond Global A
- 15 % Länsförsäkringar Global Indexnära
- 5% Coeli Global Selektiv
- 10 % Länsförsäkringar Tillväxtmrkd Idxnära A
- 5 % Handelsbanken Gl Småbolag Ind Cri A1 SEK
- 5% Handelsbanken Hälsovård
- 5% Handelsbanken Hållbar Energi
- 5 % SEB Sverige Index
- 5% PLUS Småbolag
- 5 % SEF Kavaljer Investmentbolag
- 10 % SEB Likviditet för pensionskonto / Räntekonto för privat ISK
- 5 % Franklin Gold => Byt till Xetra Gold när vettigt belopp
- 5 % AuAg Silver Bullet => Byt till Xetra Gold när vettigt belopp
Om det ger några nya infallsvinklar?
