Tack Jan.
Alltid kul att känna sig rik. Ditt inlägg räckte också förbi första kaffekoppen. 
1 gillning
På DN’s debattsida idag angående återinförande av förmögenhetsstatistik (anonymiserad) fanns 2 grafer rörande skuldkvot och relationen mellan likvida tillgångar och disponibel inkomst.
Det vore nästan värt att starta en tråd med votering för att se var RT befinner sig på dessa grafer.
3 gillningar
Medianen för likvida tillgångar var alltså 2007 33% av disponibel årsinkomst. Dvs ungefär 4 månadsinkomster.
1 gillning
Ja, om inte annat visar det kanske på hur viktig försäkring A-kassa är för en stor del av befolkningen.
FIRE är långt borta för de allra flesta.
1 gillning
Ja och har hänt mycket sedan 2007. Vi har haft en stor befolkningstillväxt, så skulle gissa att medianen sjunkit.
Jag blev nyfiken och räknade på min skuldkvot som är på 10% och mina likvida tillgångar dividerat med inkomst som landade på 65%. För visst räknar man in eget sparande och investerande i det senare?
Ja, fast hur får du procent i andra exemplet? Du bör få ett konkret tal. Har du t ex 1 mille och får ut 333k blir ju siffran 3.
Ja, tuta och kör bara.
Precis, då blir resultatet 0,65. Min årslön är högre än mina besparingar. Med tanke på min låga skuldkvot kan du nog gissa vart mina besparingar gått till.
Aha, 0,65 skulle jag säga då. Jag fick min till 8,3 ungefär. Skuldkvoten är 0% så jag kan absolut gissa att du har samma mål som jag hade.
En flitig sparare i hyresrätt som sedan går tillbaka till studiestöd skulle kunna få väldigt imponerande siffror. 
1 gillning
Här är det skuldkvot 0 (skuldfri) och “likviditetskvot” på 10 baserat på förra årets nettoinkomst.
2 gillningar
Hur många här på forumet har tappat hatten? Har kvar min, tillochmed med hakband så borde klara lite storm till
2 gillningar
Haha, just på Avanza var jag aldrig ”hattförsedd” ändå, så ingen har blåst av.
1 gillning
Det är ju ändå ett sparande, som kan betala oförutsedda utgifter givet att du är villig att skippa semestern vid behov (och inte har beställt semestern redan/kan avboka den). Vilket sparande är inte tillfälligt liksom?
Däremot är det ju viktigt att separera sparande till saker och buffert (dvs. pengar som inte ska spenderas på annat än oförutsedda händelser, typ?).
Då är ju allt sparande buffert. Hela livet också på nåt vis, iom humankapital etc. Det mesta kan omvandlas till kontanter om det är kris.
(Obs, viss ironi ovan.)
Så är det ju faktiskt, i alla fall tänker jag så. Allt beror ju bara på hur mycket SHTF.
Lite katastrof, använda pengar på bankkonto. Stor katastrof, sälj allt man äger och har, inklusive en njure om så krävs.
1 gillning
Påminner mig om uttrycket att allt sparande är uppskjuten konsumtion
För min del tänker jag som som så att alla inkomster under en period som inte konsumeras är sparande för just den perioden. Det som sparas i januari kan konsumeras senare under året. Detta följer jag sedan upp per månad och år för att se att kassaflödet är positivt. Bokföringsmössigt kan man ju göra avsättningar men tycker det känns lite overkill för min del så kontantmetoden är det jag följer. Dock har jag med en budgeterad kostnad för värdenminskning för bilen, fastighetsskatt och restskatt för isk som inte riktigt är en direkt utbetalning. Sparandet fördelas i fonder, amortering av kreditkort, bolån, studielån eller ökning av saldo på bufferten. Någon som tänker som jag eller är jag ensam?
1 gillning
Det här är intressant. Kan man se amortering och återbetalning som ett sparande? Man har ju tagit ett lån som man betalar tillbaka, alltså en “periodisering” av utgifter. Även om den periodiseringen kan vara 30 år. 
Så om sparande är en uppskjuten konsumtion så är lån en påskyndad konsumtion.
2 gillningar
Haha, iochförsig är jag inte Avanzaian, kör Nordnet på Sverigesdepån. Men tänkte mera generellt hur många halkat ner från miljonärskullen 
I diskussionen vad som är sparande. Det som läggs på fonder är mitt framtidsspar. Mellan 30-50%. 50% just nu därför att det andra “nu-sparande” som går till semester,dator, cykel etc är för fullt (bra problem att ha) nu med 10% inflation, någon gång vill jag köpa de sakerna men känner att det jag har nu duger.
Men nån gång ska framtidspengarna användas, och det kan ju hända att jag pausar insättningar på framtidsspar för att jag vill ha något nu som jag inte nu-sparat för, och hur räknar man då?
Näe, det spelar nog ingen roll. Bara man har ett vettigt system som gör att man har lite mera kvar för framtiden över tid, och lyckas lista ut när framtiden “tar slut” så att också pengarna är slut ungefär samtidigt 
1 gillning
För oss har sparande alltid varit inkomster - utgifter = sparande. Men sen är det för oss bara vid 4 separata tillfällen under de senaste 8 åren som vi har gått netto minus på en månad. Dvs vi har inte riktigt den ekonomiska situationen med att behöva planera samt fundera kring målsparande eller uppskjuten konsumtion.
Våra 4 anledningar till att vi gick nettominus under en månad,
- Köpte huset
- Byte tak på huset
- Köpte ny bil.
- Betalade av huslånet.
2 gillningar