Har ett angenämt problem, mina fonder har avkastat lite för bra…Läs nedan innan ni dömer mig.
Bakgrundsfakta: Jag har aldrig varit inne på att investera på börsen, varit rädd för att förlora det jag haft. Men har alltid kunnat spara varje månad, men då till vanligt sparkonto. För ca 7,5 år sen fick jag Per H Börjesons bok om hur man kan bli miljonär. Han beskriver enligt mig tre typer av sparande… Indexfonder…Aktiva fonder som verkligen är aktiva samt aktier direktägda. Efter att ha läst boken förstod jag inte vitsen riktigt med att välja index. Så jag körde på 3 aktiva fonder. Alla tre fonderna har gått riktigt bra och spöat index som jag kan tolka det…
Totalt sett har jag investerat 350 000:- och portföljen är värd ca 940 000:-.
Sen 1 år tillbaka sparar jag bara i indexfonder efter att ha läst fler ekonomiböcker, bloggar och inte minst allt som Jan har skrivit här på bloggen. Når jag en avkastning på 8% per år är jag supernöjd.
Då jag nu förstått riskjusterad avkastning börjar jag tvivla på att behålla LF fastighetsfond då den utgör ca 50% av min lilla portfölj. De övriga två fonderna är Spiltan aktiefond stabil och Spiltan investmentbolag (som enligt mig är en aktiv fond.) Spiltanfonderna ska jag ha kvar men vad hittar jag på med LF fonden. Detta är ju en branschfond och kan ju gå åt skogen…
En tanke är att sälja hela fonden och dra in pengarna på LYSA (i min 90/10 portfölj).
Eller sälja den summan som är investerad i fonden, ca 150 000:- och bara ha kvar vinsten i fonden. Så om den crashar är det bara avkastningspengar som försvinner.
Ha kvar fonden men fortsätta som jag gjort senaste tiden, dvs ej fylla på den utan enbart spara i LYSA 90/10.
Lite fakta som kan vara bra. Jag har stabil budget/ekonomi/inkomst och kan investera ca 20 000:-/månad och detta sker alltså nu i LYSA 90/10. Pengar jag investerar behöver jag inte och kan leva bra utan dem. Hittar dock inget bättre att göra med dem. Horisonten är minst 10-15 år.
Tar tacksamt emot ideer förslag kritik etc med hur ni skulle ha resonerat kring fastighetsfonden. Egentligen är ju detta ett lyxproblem att avkastningen blivit så bra att man börjar fundera om man ska fortsätta. Men man lär så länge man lever…
Avslutningvis hejja Jan, Carro och alla snälla människor här på bloggen, vi småsparare får tack vare er kunskap chansen att ta del av kakan dvs börsen.
Kul att du har blivit mer intresserad av ditt sparande och vill engagera dig för att förbättra det.
Spontant skulle jag säga att om du har ett sparande du inte är nöjd med så finns det ingen anledning att behålla det sparandet, utan då kan du lika gärna flytta det till de nya sparandet.
Något du måste ta hänsyn till är i vilken kontoform som sparandet ligger i, är det en aktie- & fonddepå eller ett ISK? Om det är i ett ISK så är det bara att flytta pengarna, men skulle det ligga i en AF-depå så får du ta ställning till hur lång din sparhorisont är på dessa pengar och sedan använda Jans kalkylator för att räkna ut om det är värt att flytta pengarna eller ej, du hittar kalkylatorn här!
Om du ska sälja din fastighetsfond (som gett ca 8 % senaste året) så skulle jag satsa dina 50 % på:
20 % på stora investmentbolag; Investor, Industrivärlden och Latour.
10 % på en teknikfond: Swedbank Robur Ny Teknik
10 % på en tillväxtmarknadsfond: MS Invf Asia opportunity
10 % på en svensk småbolagsfond: Länsförsäkringar småbolag
Jag tycker också du ska behålla dina Spiltanfonder.
Sparande i LYSA är dock inget jag skulle göra. Öppna ett ISK konto på Avanza och månadsspara där. I dagsläget när priserna är höga kan man låtta pengarna ligga till sig på kontot. När det blir bättre priser kan man öka fondinnehavet i de alternativ som redovisas ovan. Håll lite koll på börsen. Det räcker om du kollar Stockholmsindex OMXS30 någon gång i vecka för att se när det blir köpläge för nya fondandelar/aktier.
Nu ska vi inte driva med någon som ställt en seriös fråga, Kurt och Jan!
Jag hade nog funderat över om du vill ha fastighetsfonden som något spännande typ lekhink och även om du fortsatt tror på fastigheter. Känns risken för hög är ju LYSA 90/10 en väldigt bra portfölj enligt mig och om branschfonden kraschar som du själv är rädd för så är det ju försent att ta hem vinsten. Svårt att tajma marknaden.
LF fastighetsfond har varit en mycket bra fond som historiskt gått ungefär som en svensk småbolagsfond. Hade du under denna tiden haft en indexfond istället skulle din avkastning varit betydligt lägre.
Så länge som LF fastighetsfond går bättre än index vore det kontraproduktivt att sälja och byta till ett sämre alternativ, oavsett vad man “bör” göra.
Jag har själv LF fastighetsfond och tänker inte sälja förrän den börjar gå dåligt eller sämre än index. I valet mellan kartan och verklighet väljer jag verklighet. Problemet om man är helt passiv är att man bara har kartan att välja på.
Fast det förutsätter att du kan se in i framtiden. Det brukar generellt sett vara omöjligt. Annars kommer du äga fonden under en period då den underpresterar index och förlora avkastning.
Det är fullständigt omöjligt att sälja en fond baserat på att den har gått ner (relativt index) innan den faktiskt har gått ner (relativt index). Du kan inte se kursrörelsen innan den har hänt (om du inte har en tidsmaskin).
