Kanske inte men om det hade vsrit lån på bostad eller bil kanske hade varit en annan femma, men den summan på absolut inget dvs blanco förändrar det hela eller?
Problemet här är ju inte lånen i sig kanske är så stora, men att det är lån utan säkerhet och att nettoförmögenheten är på -800.000 snarare än att man har 3 miljoner lån på en bostad värd 5 miljoner och således har en nettoförmögenhet på 2 miljoner. Betydlig skillnad på lån och lån!
Det är betydligt jobbigare att betala av lån i uppförsbacke.
2 gillningar
Billån eller blancolån spelar inte så stor roll, det är väl mer en indikation på att ni levt över era tillgångar eller bränt en slant på onödigt.
Jag hade i er situation:
- Gjort en sammanställning av era utgifter, ordentligt. Tillsammans. Det är superviktigt att ni är eniga och med på tåget båda två.
- Kollat av de stora posterna. Kanske är det bil, kanske något annat. Bil t ex kostar ju i värdeminskning även om det inte är en månatlig utgift.
- Gör en plan. Planen kan vara att betala X/mån i Y år, det behöver inte vara en quick fix.
Om du vill ha relevant input här i forumet bör du nog göra en ansats till punkt (1) ovan först.
1 gillning
Vad har ni för totala utgifter varje månad?
Med era löner borde ni kunna amortera på de blancolånen ganska kraftigt varje månad?
Ett billån är lån på en tillgång som snabbt tappar i värde och kostar underhåll varje månad även om man inte ens kör.
Ett blancolån för att köpa en soffa är nog nästan mindre dumt. Blancolån är förstås dumt oavsett, men gjort är gjort.
Ca 64’000 in efter skatt. Om vi antar att era lån kostar ca 10’000 per månad?
54’000 kvar. Har ni en hyra på 10’000?
Isåfall 44’000 kvar.
Ser inte direkt hur ni kan tvingas leva på marginalen.
5 gillningar
Anta om, deras lån är 4-5%, drygt 2000 i månaden, eller 3% av nettoinkomsten.
Andra gör av med mer på takeawaykaffe.
Beklagar din situation men vill gratulera dig till att våga skriva detta inlägg. Ett första steg mot skuldfrihet! Sälj allt du kan (värdepapper, bil?) och beta av de dyraste lånen. Försök minimera utgifterna, maximera intäkterna och använd mellanskillnaden till att betala av lånen. Lätt sagt och kanske svårt gjort, men som sagt har du idag börjat resan.
1 gillning
De behöver amortera också.
Det är aldrig för sent att ta tag i en pajad ekonomi!
-
Gå igenom samtliga transaktioner senaste 6 månader. Göt en budgettavla i excel a´la Lyxfällan. DÅ ser ni vart er inkomst på 60000 kr netto + barnbidrag tar vägen.
-
Prioritera lån där högst rönta går först, de enda lån som är värda att ta det lugnt med är bostad och csn. Dra ner på allt “lyx” i syfte att frigöra så mycket kassa varje månad.
-
Amortera enligt prioritetsordning ovan.
-
När de värsta lånen är betalda, säg 30000 kr/månad i 26 månader så är blankolånet borta, börja bygga upp säg 100000 kr i en buffert. Först därefter kan ni börja lätta på svångremmen.
Med allt detta sagt, är det svårt att förstå vart paniken finns? Ett blankolån är såklart aldrig bra, men räntan är ju inte så farlig. Vi har ett bostadslån med rörlig ränta på 3% med ränterabatt. Finns det fler skulder, kronofogden, inkasso? Ni har ju som sagt ca 65" kr in varje månad, vilket är riktigt bra.
Kom gärna med mer info om era löpande utgifter, så vi förstår bättre.
/
2 gillningar
Klart de behöver och de borde oavsett.
1 gillning
Vi saknar såklart rätt mycket information kring TS liv, men jag lutar nog åt ditt resonemang också. Finns ensamstående föräldrar med tre barn som lever på betydligt mindre.
Men om TS levt på ett sätt där alla pengar går åt varje månad och upplever att de inte kan beta av lånen i skälig takt så är det ändå ganska stora förändringar som måste till. Tror det finns goda ekonomiska förutsättningar, men det här låter mer som att det är en mental tröskel som ska passeras och ett shift i mindset som ska till, och det är nog så jobbigt även om man har gott om medel.
Men ja, torde finnas tusenlappar att omfördela.
2 gillningar
I min värld är det nog snarare riktningen detta fall har, mer än de absoluta summorna. Du är ju inne på en väldigt rimlig punkt - 800kkr i lån för ett par med 64kkr i nettoinkomst låter såklart inte som en katastrof.
Frågan är kanske - varför behöver ett par med 64kkr i nettoinkomst varje månad bygga upp blancolån till ett värde av 800kkr? Låter även som att om man inte börjar stampa på bromsen i närtid så finns möjlighet till att detta eskalerar.
Nu vet vi inte heller vilka lån eller räntesatser det rör sig om, skulle dock gissa att snittet ligger över 4.5%.
Mvh,
1 gillning
Tillägg räntesats * lånat kapital
Får erkänna att jag inte orkar läsa igenom alla svar, så har tipset redan kommit ber jag om ursäkt.
Är ni fackligt anslutna kan ni ha möjlighet att flytta/samla eller förhandla om lånen till medlemslån. Hjälpte min svärmor med det, hon hade som precis som ni hamnat i en lånefälla pga tidigare förhållande. Det gör att merparten av månadsinbetalningen för lånet nu är amortering, inte ränta som innan. Hade det inte gjorts hade lånen varit kvar på samma summa nu flera år senare.
Sen kan tilläggas att vi även ordnade ett fondsparande som dras automatiskt där vi aldrig gav henne “nyckeln”. Självklart är det hennes pengar men det krävs en del arbete att få ut dem…att inse att man behöver göra nåt åt situationen är nr1, ni ligger redan bättre till genom det.
2 gillningar
Tror detta är det viktigaste faktiskt. Första steget är att acceptera att det kommer att ta tid. 800 000 kr är mycket pengar. Även för någon med en riktigt bra ekonomi kan det ta 10 år att spara ihop en sådan summa, så det är inte konstigt att det känns som att det tar evigheter att betala av.
Man kan lätt vänja sig vid att spendera lite pengar, man kan också vänja sig vid att spendera mycket pengar, så det kan vara bra att experimentera med en “hard reset” och se vad som funkar och vad som inte funkar.
På längre sikt tror jag dock uthållighet tror jag är viktigare än en hard reset. Hitta en avbetalningstid som känns hanterbar - hur länge orkar ni stå ut med lånet? 5 år? 10 år 15 år? Räkna sedan baklänges hur mycket pengar ni har att leva på varje månad.
1 gillning
I ditt case handlar det inte riktigt om att du har möjlighet att jobba extra, då era inkomster redan är höga. Ni har problem med utgifter och det kommer kräva en livsstilsförändring, rutiner styr våra liv. Högre inkomst är som plåster på ett öppet sår, ni behöver bli lite ödmjuka och inse att ni redan har allt ni behöver. Det är riktig rikedom.
- Prova sälja ena bilen och samåka.
- Planera och veckohandla. Unna er bra mat hemma istället för utemat på helgen.
- Kolla över ”onödiga” abonnemang, lämna ett.
- Se om ni kan sälja saker i hemmet som inte används.
- Prova minska köttmängden och börja äta mer vegetariskt, röda linser tex. Eller mixa.
- Dyra hobbys går att dra ned på
Spontant så behöver du nog ge mer story bakom hur ni lyckas bränna alla pengar varje månad för att få bättre hjälp. Skit in, skit ut. Ingen kommer döma dig heller, vi är riktiga nördar som gillar att hjälpa till.
5 gillningar
Hur ser era övriga kostnader ut? Skulle ni kunna klara er på en av inkomsterna och använda den andra för att betala lånet?
Alltså 44k innan skatt ger ca. 32k netto, överstiger era måndskostnader denna summa? Med månadskostnader tänker jag hyra, räkningar, mat, barnens “nödvändiga” aktiviteter, ingen lyx…
Försöker ni leva på en inkomst i ett år kan ni beta av nästan hälften av blancolånet.
2 gillningar
Om vi säger att TS har utgifter på 50 000kr/månad (inte orimligt med tanke på att de har 4 barn) utöver lånet, och givet att de får ut runt 63 000kr/månad, så tar det under dessa antagandena 5 år att spara ihop 800 000kr.
De får också barnbidrag på ca 7.000
1 gillning