Finns det någon svensk variant av Dave Ramseys metod för att bli rik? I Sverige behöver vi ju t ex inte spara till universitetsstudier för våra barn, plus att bolån ser lite annorlunda ut i Sverige mot i USA.
2 gillningar
Vill man följa hans råd så är det väl bara att utesluta delarna som inte passar svenska förhållanden? Sedan tycker jag att hans tips funkar bäst för människor som har svårt att hålla i pengar och/eller är djupt skuldsatta.
Men, för att omformulera, vad i det Dave säger är det du tycker är bra och varför söker du en svensk version? 
3 gillningar
Jag försökte mig på att transformera “Ramseys 7 baby steps” till en svensk kontext men det blev lite väl mycket mellanmjölk.
- Skaffa en nödbuffert på 10k
- Betala av alla dåliga lån (alla lån med sämre ränta/villkor än bolån, CSN-lån, uppskov vid försäljning av fastighet) med ditt kassaflöde så intensivt du orkar
- Skaffa en buffert på 3-6 månadsutgifter
- Spara till det du vill köpa och betala kontant. Spara gärna 10% av din inkomst på börsen i en global indexfond med en sparhorisont 10+ år (syftet kan generiskt kallas “privat pensionsspar” eller motsv)
- Spara till ditt barn i ditt eget namn (eller om du är barnlös - donera till välgörenhet)
- Betala av alla dina lån i valfri takt/intensitet
- ….Berika andras liv med din rikedom
Lite slarvigt och många håller inte med om Ramseys modell (eller för den delen hur jag “översatt” den till en svensk kontext). De flesta svenskar tror jag invänder mot Ramseys fokus på att bli helt skuldfri. Det anser många ekonomiskt intresserade är att skjuta sig själv i foten och sen försöka springa ett maraton.
4 gillningar
Vi har haft minst en tråd om detta i forumet, kanske 4-5 år sedan. Möjligen det även var med på ett avsnitt.
1 gillning
Indexfonder & Chill är ju vad det är.
Allt runt är ju fluff och irrelevant för att “bli rik.”
Den som försöker ändra och slita på Ramseys metod har nog inte förstått varför den blivit känd. Metoden handlar inte om att jaga max avkastning, utan att ge finansiell stabilitet till extremt låg risk. Metoden ska funka för alla, även lågintelligenta och impulsiva människor.
Att förespråka skuldfrihet är mycket mer “fool proof” än att förespråka att investera med csn som hävstång.
Det som dock kan ändras i en svensk kontext är att en college fund möjligen kan bytas ut mot (del av) kontantinsats till lägenhet, samt att “15 year mortgage” kan bytas till 5% amortering.
6 gillningar
Ja precis!
Tycker nog att utbildningssparandet till barnen ska vara kvar också - så de inte behöver ta CSN-lån, eller då körkortslån t.ex. Antagligen för att inte heller ta CSN-bidrag eftersom han inte är så mycket för att suga ut bidrag bara för att man har “rätt” till det.
De där 15% i långsiktigt sparande, vilka av våra automatiska pensionsspar borde dras av från det?
Och jag tror man kan be om att få ett annuitetslån om man vill. Vet inte hur vanligt det är. Någon som vet mer? Undrar hur det skulle funka i kombination med amorteringskraven?
2 gillningar
Jag tycker att han har många vettiga idéer men livet ser lite annorlunda ut i USA gällande både utbildning, bolån, sjukvård och pension. Jag gillar snöbollen och om jag hade lån konsumtionslån så skulle jag använda mig av den. Jag har bara csn och bolån. Csn betalar jag av i den takt som krävs, men ibland lägger jag lite mer i början av året så att jag inte behöver betala lika mycket i slutet av året. Känns skönt psykologiskt 
Bolånet amorterar vi lite mer än 2%, lägger ibland lite extra på det minsta lånet (har fyra olika delar pga utökning av lånet i olika perioder) för att beta av det. Började spara sent, var väl runt 35 och känner mig lite stressad över det ibland. Har dock en helt okej ekonomi nu, gift med två barn och en bruttoinkomst på runt 95000 i månaden i hushållet. Cirka en miljon kronor gemensamt i fonder/aktier/räntekonton. Jag har pluggat och kom in på arbetsmarknaden senare än min man så det är väl pensionen som stressar mig mest när det gäller ekonomin.
1 gillning
Men då låter det ju som att du redan applicerat en del av Ramseys sätt att tänka. Det räcker väl bra? Annars är ju att hänga på RikaTillsammans och följa podden ett utmärkt komplement.
1 gillning
Dvs, skuldsätt dig minimalt, betala av skulder ASAP etc? Ja det går väl att göra precis samma här? Att vissa utgifter här är lägre ändrar I mina ögon inget kring grundprincipen, det betyder väl bara att du snabbare kan nå skuldfrihet?
1 gillning
Underligt tänk som i praktiken bör betyda att man sänker sina barns arv rejält. Lyssnat mkt på Ramsey men aldrig hört honom rekommendera att man ska tacka nej till gratis pengar som man har rätt till och på ett sätt redan betalat in via skatten. Tycker mig höra ett “that’s stupid”.
2 gillningar
Jag försökte mig på detta i detta inlägg:
Det finns reella skillnader mellan USA och Sverige när det gäller skattesystem och välfärd som gör att modellen inte går att översätta rakt av. I USA måste du i princip finansiera studier, sjukvård, pension och äldreomsorg själv – något vi i Sverige hanterar på samhällsnivå istället.
Dessutom finns en kulturell aspekt. Dave Ramsey är evangelisk kristen, vilket genomsyrar hans livsval. Han ger exempelvis alltid 10 % av sin inkomst till kyrkan, oavsett ekonomi i övrigt. Hans sjunde steg om välgörenhet är också en andlig plikt på ett sätt som kan kännas främmande för många i Sverige.
Den absolut största skillnaden jag såg med Ramsey och svenska sparekonomer var dock synen på skuld. Många kan vara överens om att blancolån för att finansiera konsumtion är dåligt. Ramsey tar detta ett steg längre och säger att alla lån är dåliga. Han föreslår att amortera bolånet på 15 år till fast ränta. I Sverige brukar sparekonomer rekommendera rörlig ränta och att behålla bolånet till graven. Även skuldfrihet kopplar Ramsey till Bibelcitat.
Hans fondråd handlar om en mix av fyra aktiva fonder med tilt till USA. Han förordar exempelvis en aktiv fond med “growth stocks” och en med “aggressive growth stocks”. Det brukar inte rekommenderas i allmänhet här i Sverige då indexfonder brukar rekommenderas. I praktiken blir det ganska mycket samma exponering som exempelvis LF Global Index fast med ännu större koncentration på USA. Ramsey föreslår 25 % i internationella aktier, medan LF just nu ligger på 26 % i andra länder än USA.
Jag tycker det mest lärorika med hans Baby Steps är att privatekonomi handlar om mänskligt beteende. Det är väldigt lätt att fastna i kalkyler och fondval. Det som betyder något är istället beteende och livsval. Han har tagit det ett steg längre och verkar vilja fostra någon form av ekonomisk etik, där skuld ses som fel och där det finns en moralisk plikt att skänka till välgörenhet.
6 gillningar
Om jag idag skulle försöka mig på en översättning så skulle jag mer utgå från Ramseys filosofi, och mindre fundera på vad vi brukar rekommendera i Sverige. Det intressanta med hans modell är att stegen ska följas i tur och ordning.
-
Akutbuffert: 10 000 kr – sparkonto med fria uttag och insättningsgaranti. Inga konstigheter. Syftet är att slippa ta blancolån om något oväntat händer.
-
Betala av alla lån utom bolån med snöbollsmetoden – lista lånen från minst till störst skuld (oavsett ränta), betala minimum på alla utom det minsta, lägg allt extra där tills det är borta, gå vidare till nästa. Även billån och CSN-skuld ska betalas av i detta steg.
-
Trygghetsbuffert (3–6 månaders utgifter) och kontantinsats till bostad – på sparkonto. Först större buffert och sedan vidare till minst 15 % kontantinsats för bostadsköp om du inte redan har ett ägt boende. Att äga sitt boende är en viktig del i stegen. Ingen justering i buffert för bidrag osv då det skulle innebära beroende av andra.
-
Eget pensionssparande i aktiefonder: 10 % av hushållsinkomsten – fördelat enligt Ramseys modell på fyra aktivt förvaltade aktiefonder (25 % var): growth and income, growth, aggressive growth och international. Sänkt till 10 % då de flesta har tjänstepension. Allmän pension räknas inte (Ramsey tycker sådant är socialism).
-
Spara åt barnen – till kontantinsats för första boendet eller annat kapitalintensivt så att barnen slipper skuldsätta sig så mycket tidigt i livet.
-
Betala av hela bolånet i förtid – utöver amorteringskrav amorterar du extra tills bolånet är borta, trots svensk konsensus om att aldrig amortera klart. Det är en frihetsfråga. (Dock en utmaning med fast ränta som Ramsey rekommenderar, då måste du betala ränteskillnadsersättning…)
-
Bygg förmögenhet och ge generöst – använda kassaflödet för att investera mera, leva generöst med andra och ge till välgörenhet, utifrån din livsfilosofi.
4 gillningar
Har ingen aning om vem ramsey är (trodde det var en kock) men jag drar direkt öronen åt mig när det kommer sådana där recept (det kanske är en kock trots allt?) med instruktioner kring hur man ska göra.
Jag tror att det viktiga är att förstå ekonomi och förstå sig själv och ens situation. Baserat på detta väljer man ett förhållningssätt som fungerar bäst för en själv.
Med det sagt håller jag inte alls med om de där tipsen. De flesta av dem tillämpar jag inte.
1 gillning
Ett tydligt recept har sin poäng. Att ifrågasätta vanan att använda kredit för att finansiera att leva över sina medel, är klokt. Särskilt I USA där det är default.
Han riktar sig inte mot personer som de som finns på RT. Han riktar sig mot de som hamnar i Lyxfällan. De behöver enkel, besk medicin. De är mer sällsynta I Sverige men finns även här.
8 gillningar
Det beror ju som sagt på vem man är och i vilken situation man befinner sig i ja. Har man problem med ekonomi, svårt med impulskontroll, låg grad samvetsgrannhet, ointresserad av att lära sig djupare om ekonomi, har ekonomiska problem osv kanske det är delvis bra tips.. Fast varför ska man då ge bort pengar till välgörenhet och sina barn? Inte så smart om man har problem med sin egen ekonomi. Nej, jag förstår inte riktigt till vem de där tipsen är riktade.
Stegen är listade i prioriteringsordning.
Men generellt sett skulle jag inte säga att det är lyxfällanmänniskor i de klipp jag har sett. Lyxfällan är väl i princip enbart låginkomsttagare med för dyra vanor. Jag uppfattar det mer som obetänksamma personer som har relativt hyfsade förutsättningar (tex har studerat) men sedan haft lite otur när de tänkt och dragit på sig (stora!) konsumtionsskulder eller på annat sätt satt sig i en rävsax. Mer okunskap än att de helt saknar resurser.
välgörenhet om du är kristen. till sina barn har jag inte sett att han förordar att skänka pengar även när man är på obestånd.
Punkt 5: spara åt barnen.
I hans version är det specifikt till högskola, då USA inte har gratis utbildning. Det handlar om att barnen inte ska dra på sig stora studielån. Studielånen i USA är både större (terminsavgift + inget studiestöd), har sämre villkor och högre ränta. Motsvarigheten i Sverige kanske snarare är till kontantinsats för första bostaden (justerar det).
Sedan tror jag det finns skattegynnade sparformer för sparande till collage. Ramsey likt många amerikaner gillar inte att betala skatt, så många av hans tips handlar om skatteoptimering utifrån reglerna som gäller i USA, t.ex. 401K för pension.
1 gillning