Hej alla!
Jag står inför stora val kopplat till mina föräldraras sommarstuga. Det är nämligen så att de på länge inte varit särskilt intresserade av den, och vill nu lämna över den till mig som någon form av gåva. Jag kan då välja att sälja den, eller ta hand om den själv, med alla tillhörande ekonomiska konsekvenser. Jag inser att jag är väldigt lyckligt lottad, men vill ändå ha hjälp att göra ett välinformerat val.
Om stugan
Stugan är ett klassiskt fritidshus från sextiotalet i ett sommarstugeområde, som mer och mer har blivit permanentboende. Ytan är på runt 50 kvm, den har tre bäddplatser och en hel källare som används som förråd. I stort sett är den i originalskick, utom att kommunalt vatten och avlopp har dragits in under de senaste tio åren, och att en kamin installerades för 15 år sedan. I våras började taket läcka in, så ett takbyte behöver göras nu under sommaren, kostar uppskattningsvis 100-200k. Från tomten syns havet, men huset är vänt bort från det mot sydväst. Det är det sista i en rad på ungefär 10 hus med havskontakt (ej sjötomter, allmänning eller naturreservat emellan) som inte rustats upp än. Båtplats finns på 1.5 km avstånd. Avståndet till stugan från Stockholm är 15-20 mil. Närmaste matbutik 10 km bort, tågstation i mellanstor ort 15 km bort.
Stugan har inte använts särskilt på sistone, kanske 1 vecka per år senaste 10 åren, men har ett visst sentimentalt värde i och med att det byggdes av min farfar och släkt på sextiotalet. Dessutom inrymmer det stora delar av prylarna från mina farföräldrars dödsbo. En stor anledning till att jag inte använt det själv är avsaknad av körkort, vilket dock avklarades för några veckor sedan.
Om mig
Kort om mig så är jag en 25-årig student och ensambarn boende i Stockholm, som inom ett år kommer vara färdig civilingenjör med en förväntad ingångslång runt 35000 kr. Jag har i snart fyra år varit sambo med en annan 25-årig student som också snart är civilingenjör. Vi har planer på att flytta från studentlägenhet till bostadsrätt så fort vi har löner att låna på. Kontantinsats på runt 500 000 finns redan i form av sparande från sommarjobb, csn-lån och sabbatsårsjobb.
Min långsiktiga livsplan, om man nu kan ha en sådan, är att ha ett klassiskt ingenjörsjobb av typen 9 till 5 och skaffa hus och familj, gärna i Stockholm. Jag är även inne på FIRE-spåret, och hoppas kunna vara ekonomiskt oberoende någon gång mellan 35 och 45. En annan del av mig drömmer om en lite mer “alternativ” livsstil, och att flytta ut till landet. Sommarstugan skulle kunna vara ett sätt att testa på detta. Samtidigt är underhållskostnaderna stora, och också alternativkostnaden. Jag ser följande alternativ:
Alternativ 1: Sälja stugan
Försäljningspris 1.5 - 3.5 miljoner, jag räknar med 2.5 miljoner. Det är lite svårt att värdera på grund av den nyliga värdestegringen och det halvdåliga skicket på huset. En mäklare skall komma och göra en värdering om någon vecka.
Försäljningspris: 2 500 000
Inköpspris (60-tal): 100 000
Renoveringar : 250 000
Vinst = 2 150 000
Skatt : 2 150 000 * 0.22 = 473 000
Kvar: 2 027 000
Med detta belopp och sparade pengar skulle vi kunna köpa bostadsrätt utan lån. Detta kan då göras redan under studietiden innan det finns löner att låna på. Det leder också till ett mycket billigt boende. Dock känns det långsiktigt dumt att äga bostad utan lån. Hur svårt är det att låna pengar på bostaden i efterhand, till exempel upp till 60 % belåningsgrad och investera dessa i index? Hur ser banker på detta?
Alternativ 2: Ha kvar sommarhuset
Det är ju trevligt att ha ett sommarhus, men är det värt kostnaden? Uppskattningsvis är driftskostnader runt 1500 kronor per månad. Långsiktigt underhåll 3000 per månad. Varje resa dit kostar 400-600 kronor i drivmedel. Alternativkostnaden för kapitalet är också betydlig. Med en avkastning om 4% blir de två miljonerna knappa 7000 kr i månaden eller 80000 om året. För den summan går det att göra mycket i form av semestrar, hyra av stugor och annat. Dock har även tomten och huset en värdeutveckling i sig, sen början av pandemin (mars 2020) har området generellt ökat 25% i pris.
Alternativ 3: Ha kvar sommarhuset och hyra ut
Om stugan rensas på prylar och rustas upp något bör den gå att hyra ut genom AirBnB eller liknande. Jag har dock svårt att se att det går att gå plus på detta, sommarsäsongen är för kort, men det skulle kunna reducera kostnaderna åtminstone, men tillför också mer arbete och administration.
Alternativ 4: Flytta till sommarstugan i ett år för att få göra uppskov och sedan sälja
Nyligen avskaffades uppskovsräntan på bostadsvinster. Detta gäller dock bara permanentboende. Genom att flytta till stugan och bo där i ett år innan försäljning kan vi få ett gratis lån på 473 000 kr givet att en ny bostad köps för mer än försäljningspriset. Att bo där skulle ge en “inkomst” per månad på nästan 40 000 kronor. Även om detta egentligen är ett lån från staten, så gör det ingen skillnad i praktiken. Eller tänker jag fel? Det är ändå nästan 500 000 som vi i en kommande bostad inte kommer behöva betala ränta på.
Vi är låsta i Stockholm fram till våren/sommaren 2022, men har sedan sådana utbildningar att det går att jobba distans. Det bör också gå att hitta mindre specialiserade roller i den medelstora staden på pendlingsavstånd. Men för att göra karriär är det klart fördelaktigt att bo i Stockholm. Att fördröja det med ett år är kanske inte hela världen, men känns lite trist.
Alternativ 5: Flytta till sommarstugan permanent
Vi är båda intresserade av att snickra och renovera, samt av att odla. I Stockholm har vi kolonilott till exempel. Om stugan skulle ligga i utkanten av Stockholm så att man fortfarande kan jobba i stan, skulle jag gärna flytta dit. Eller borde man ta steget?
Det var mina tankar, jag uppskattar all input 
Jag står troligen också lite inför dessa dilemmor inom kort. Har dock “problemet” med att sambon redan har en stuga inom 20 minuters räckhåll för oss. Dock inte på kusten… Men sjönära i inlandet. Och han vill inte ha två ställen och tycker den 2.5 timmes bilvägen är ett stort hinder. Vilket det såklart är.
