Lite inspirerad av detta inlägg:
Så ritade jag en graf över soliditeten för våra par A-G
Edit, diagram ovan är utbytt pga. ett räknefel tidigare
Par G och H som bor i hyresrätt och inte har några egna skulder har 100% i soliditet tills pengarna tar slut för par G då tillgångarna är förbrukade.
Våra hårt amorterande par A och B når 100% soliditet när alla lån är betalda i 62 års åldern,
Par C och D som i praktiken följer i stort amorteringskraven medan E och F är lite mer aggressiva och lånar upp på fastigheten några gånger.
Jämför man med kurvan för nettoförmögenhet så ser man att en högre soliditet innebär att nettoförmögenheten blir lägre.
Edit, Intressant att det skiljer så lite under 45 år mellan de olika paren med bolån, det är till och med så att par F har högre soliditet periodvis än paren som amorterar hårt, det beror på värdeökningen på det egna kapitalet på ISK.
Jämför man med fritt tillgängligt kapital så ser man att vid en högre soliditet, i de fall man äger en egen bostad och inte hyr, så har man tillgång till mindre fritt kapital.
Sammanfattningsvis så är både en för låg soliditet och en för hög soliditet inte optimalt, soliditeten för många personer är låg när de är unga och stiger när de blir äldre då lånen blir mindre i förhållande till totalt kapital.