Det slog mig bara hur meningslöst det är att ha en stor buffert i kontanter på bankkonto. Måste väl vara bättre att bara ta ut från sina investeringar om man behöver en större summa pengar till något. Jag tänker att man har ju en målfördelning i sitt ISK och då man behöver sälja så säljer man det som är störst i förhållande till sin tänkta viktning.
På det sättet är det garanterat att man tar från de investeringar som gått bäst då man behöver pengarna och man slipper fundera på hur stor buffert man “borde” ha och man undviker marknadstajmingen med att försäka lista ut när det är “bra” att fylla på bufferten.
Klart man kan ha några kronor liggandes på sitt lönekonto ed. men att ha stora belopp som buffert verkar onödigt.
Denna tanke inkluderar förstås inte målsparande till boende eller andra stora inköp då man inte har lång sparhorisont.
Tenderar att hålla med. Men sparkonto/transaktionskonton är ju bra då ledtiden i bankdagar för att få ut ett visst belopp blir betydligt kortare. Det har ju ett värde i sig jämfört med att behöva sälja fondandelar etc.
De ser nyttjandegraden i rapporten, så är i praktiken inget problem. Annars uppdateras gränserna vid månadsskiftet i rapporten, så bara att ringa runt och sänka i värsta fall. Men som sagt, ska inte vara något problem.
Jag är dock rätt säker på att de automatiska lånelöften man får ut online blir linjärt mindre med en högre kreditgräns. Men om man har 0 utnyttjat utrymme vid månadsskiftena och en handläggare tittar på det blir det väl inte ett problem som du säger!
Kör också portföljbelåning och kreditkort för oförutsedda utgifter. Det har stresstestats ett par gånger och funkat utmärkt.
Men det kräver ju ordnad ekonomi i övrigt vilket det flesta i detta forum säkerligen har men inte gemene man och där kan buffert vara ett klokt råd beroende på livssituation.
Det är väl om en Svart Svan skulle segla in, t.ex Avanza går i konkurs.
Vet inte exakt hur det går till vid konkurs, men antar att det skulle kunna ta ett tag att reda ut allt.
Gissar att det är ett nytt sätt att tjäna pengar. Men jag tycker det är en väldigt tråkig nyhet. Jag föredrar att göra valda ord länkar till relevanta sidor när jag skriver inlägg. Nu drunknar mina länkar tillsammans med länkar till förstasidan av Avanza/Nordnet/Opti etc. Och vem hjälper länkarna? Vem vet inte vad Avanza är och behöver en länk dit? @janbolmeson
En ren gissning från min sida är att de flesta (åtminstone som jag känner som är noll till måttligt intresserade av ekonomi) tänker precis tvärtom. De går hellre miste av potentiell avkastning till fördel för buffert på sparkonto. Inklusive mig själv.
Jag tycker en ordentlig buffert är en självklarhet (beror såklart vad man räknar in som buffert - jag syftar på enkla tillgängliga pengar), jag vill ha möjlighet att byta ut en värmepanna eller satsa pengar i onoterade bolag eller på börsen när ett sådant tillfälle ges utan att behöva låna. Tror mycket det handlar om vilken livssituation man är och hur mycket pengar man har, förlorad avkastning är inget jag behöver känna någon stress över… Visst funkar kredit men det är inget jag personligen vill maximera i onödan.
Vad är en stor och en liten buffert i det här sammanhangen? Är 30 000 kr en stor buffert? Är 100 000 kr en stor buffert?
Eller borde vi prata i procent av portföljen, eller antal månadsutgifter? 1% kontanter kan väl inte ses som en stor buffert, alternativt 1 månadsutgift?
Det här med buffert och att ha en del av kapitalet i räntor är väl främst riktat till folk som helt eller delvis lever på inkomst från kapital?
Lever man på sin lön fortfarande kan man väl egentligen ha uppemot 0% i räntor som ni säger och bara sälja för en liten summa vid det enstaka tillfället när utgifterna överstiger ens lön under en begränsad period.
Men är man beroende av en hyfsat förutsägbar och löpande inkomst från sin portfölj är det inte säkert att man klarar av att återhämta sig från för hög volatilitet under för lång tid därav att man har en liten buffert i lägre risk
