Hej!
Jag är kvinna, 58 år gammal.
Har arbetat som kontorsassistent/receptionist i större delen av mitt yrkesverksamma liv.
2016 gick jag in väggen, som det populärt brukar kallas. Jag fick diagnoserna depression och utmattningssyndrom, och var heltidssjukskriven, d v s fick sjukpenning, i drygt 7 år.
Sedan 1 januari 2024 har jag istället sjukersättning, d v s det som tidigare kallades förtidspension. Det får jag tills jag fyller 66 år.
Vad som händer sedan vet jag inte riktigt, men jag förmodar att något slags ålderspension tar vid. Den blir förmodligen väldigt låg, eftersom jag avslutade mitt arbetsliv redan vid 50 års ålder, och har haft relativt låg lön under alla år.
Jag är fullständigt okunnig när det gäller pension, både ämnet som sådant och min egen, och har inte ens öppnat mitt orangea kuvert på de senaste 6-7 åren.
I september 2023 gick min sambo sedan 21 år tillbaka bort i cancer.
Dödsbodelägare är hans två vuxna söner och jag. Min sambo, som hade god ekonomi, hade skrivit ett testamente som ganska kraftigt “vägde över” till min favör, vilket mina styvsöner har godkänt.
Sambon och jag ägde tillsammans - jag ⅔, han ⅓ - en bostadsrätt i Stockholms innerstad. Den är på 81 kvm, totalrenoverades 2014 och nyligen värderad till c:a 8,7 Mkr.
Han testamenterade genom ett s k partiellt arvsskifte sin tredjedel av bostadsrätten till mig, mot att jag övertog ansvaret för bolånen. För att banken skulle godta att jag ensam tog över bolånen fick jag ett legat på 1 250 000 kr. Med detta, plus lite sparpengar, löste jag nyligen in ungefär hälften av bolånen, och fick OK från banken på att ta över resterande lån.
Nu äger jag alltså en bostadsrätt värderad till 8,7 Mkr, och har bolån på 1 525 000 kr.
Lägenheten har en avgift på c:a 4 000 kr i månaden.
Inom ett par månader kommer det slutliga arvsskiftet att ske. Min del av arvet blir troligen någonstans mellan 1,5 och 2 Mkr, och jag behöver lite råd om hur jag ska tänka kring detta, eftersom jag just inte kan något om privatekonomi.
Jag är alltså ensamstående, och har inga barn.
Min månadsinkomst är, efter skatt:
Sjukersättning, 11 500 kr.
Betalas ut tills jag fyller 66 år.
Utbetalning från sambons pensionsförsäkring 1, c:a 7 500 kr.
Betalas ut till 1 januari 2036.
Utbetalning från sambons pensionsförsäkring 2, c:a 4 500 kr.
Betalas ut till 1 januari 2028.
Summa inkomster:
C:a 23 500 kr/mån, efter skatt.
Pensionsförsäkringarna är på något sätt kopplade till aktiemarknadens rörelser, men på något “tryggt” sätt. Beloppen från dessa varierar c:a 100-400 kr upp eller ned varje månad.
Tillgångar i nuläget:
Bostadsrätt värd c:a 8,7 Mkr.
C:a 50 000 kr på mitt vanliga “lönekonto”.
C:a 75 000 kr på ett sparkonto.
C:a 100 000 kr i ISK-sparande.
Månatliga fasta utgifter:
Månadsavgift, c:a 4 000 kr. I denna ingår bredband.
Räntor på bolån: 4,1% ränta på 1 525 000 kr; i dagsläget c:a 5 300 kr/mån.
Hemförsäkring, c:a 250 kr/mån.
Olycksfallsförsäkring: C:a 125 kr/mån.
El: Har ingen koll. 300 kr/mån?
Avgift Unionens A-kassa: C:a 125 kr/mån.
SL-kort: 650 kr/mån (pensionärsrabatt).
Netflix: 179 kr/mån.
Mamma som “Netflix-medlem”: 59 kr/mån.
TV4 Play Plus: 59 kr/mån.
Spotify: ? Kanske 150 kr/mån.
Medlemskap SKB: 25 kr/mån…
Medlemskap Blomsterfonden: 35 kr/mån
Medlemskap Stockholms Bostadsförmedling: 25 kr/mån.
Summa utgifter:
C:a 11 500 kr/mån.
Kvar till mat, kläder, hygienartiklar, vårdbesök, glasögon samt fritid/nöjen:
C:a 12 000 kr/mån.
Har inga andra lån eller krediter.
Har ingen bil eller annat fordon.
Dricker inte alkohol men röker tyvärr 1 paket per dag.
Lägger sedan många år 0 kr på nöjen och resor, p g a av min psykiska ohälsa och att sambon var sjuk i flera år innan han gick bort.
Har absolut ingen “bucket list” utan det handlar mest om att försöka ta sig igenom dagarna. Men har förstås hopp om att må lite bättre så småningom.
Sparande:
500 kr/mån till ISK (tror jag).
Den resterande delen av mitt arv kommer som sagt gissningsvis att bli mellan 1,5 Mkr och 2 Mkr.
Jag är skyldig dödsboet c:a 75 000 kr, vilket kommer att dras av från arvet.
Jag kommer också att ge en penninggåva på 75 000 kr till ett par nära vänner till sambon och mig, som har stöttat och hjälpt mig enormt mycket sedan sambons död, emotionellt och praktiskt.
Tänker också att det är klokt att sätta in i storleksordningen 3-400 000 kr på sparkontot, för eventuella reparationer av lägenheten.
Vad gör jag med resten av pengarna?
När man är totalt okunnig som jag, så är det frestande att lösa in ännu en del av bolånen. Men det kanske är dumt? Vissa säger att “Det är alltid bra att ha lite lån”, vilket jag som okunnig inte riktigt fattar….
Bolånen ligger f ö på 2 års bunden ränta, 4,1%, och ska omförhandlas i september. Vet inte riktigt vad jag ska ha för tänk där heller.
Det känns som att det är viktigt att komma ihåg att min ålderspension förmodligen kommer att bli väldigt låg, när man ska tänka i strategiska banor.
Allra viktigast för mig är trygghet.
Jag tycker inte om att ta risker.
Jag ska tillägga att jag är enda barnet.
Båda mina föräldrar lever och är i 85-årsåldern. De är skilda.
Mamma har tillgångar på totalt gissningsvis 3-3,5 Mkr. Pappa tror jag inte har några tillgångar att tala om.
Jag har för avsikt att boka ett möte med min bankkontakt efter arvsskiftet för att få rådgivning, men efter att ha läst lite på forumet så förstår jag att det kanske mera kommer att bli ett ‘säljsamtal”. där hon försöker få mig att investera i bankens fonder eller andra produkter.
Därför vill jag gärna få lite råd och tips här på forumet.
Jag har autism, ADHD m fl diagnoser, och är tacksam för tydliga svar.
