Jag har precis blivit uppsagd och jobbar tills mitten av december. Min första tanke var att be om att få pausa amorteringen för att få mer spelrum i ekonomin (omfattas av amorteringskrav).
Men sen kom jag på att vi ska förhandla räntorna på bolånet som löper ut i slutet av april.
Kan det vara taktiskt osmart att berätta att man är arbetslös?
Jag har ingen aning om jag kommer hinna få ett nytt jobb eller inte. Är uppsagt pga arbetsbrist som råder i hela branschen så inte guldläge direkt.
Göra inget kanske bäst och ta den rörliga som kommer automatiskt - vänta med att ta kontakt tills du hittat nytt job…
Jag skulle inte berätta i alla fall.
Kommer ihåg när vi skulle ta huslån vi var präcis på gränsen på kalp, bara vissa banker som alls ville ge lån, sambon gravid, förste möte hadde hon på en jätte tjock tröja för att dölja vi skulle få barn, på andra mötet någon månad senare var det för tydligt på magen så jag kom med en ursäkt att hon var sjuk haha
Banken har inte rätt att säga upp lånet så länge du betalar räntan. Är nog inget problem med att du berättar att du är arbetslös.
Tyvärr kommer det nog vara lågkonjunktur länge där. Folk är inte beredda att betala vad det kostar. Och då blir det ingen nyproduktion.
Man får vänta tills bostadspriserna stigit så pass att nyproduktionen går runt. Och det kan ta ett tag.
Skulle nog rekommendera att du försöker hitta ett jobb i en annan sektor så länge.
Tror inte att det ska vara några bekymmer. Det är ju faktiskt att ta ansvar för sin ekonomi att tänka så.
Både föräldraledighet, sjukskrivning, arbetslöshet är ju sådant som händer/kan hända i livet.
Så att i perioder inte amortera borde inte banken knorra så mycket om.
Jag verkar ha formulerat frågan lite otydligt. Men frågeställningen är om man har sämre chans att få en bra ränta om man för tillfället är arbetslös?
Jag är inte orolig att de skulle säga upp lånet.
Det är ju knappast ett ess i rockärmen.
Jag har vid några tillfällen talat om för min bank att om de inte möter mina förväntningar så finns det mängder med alternativ. Ditt problem är att du inte kan göra så.
Men fokusera istället på att lösa amorteringsfritt, och fixa jobb. Sen kan du attackera ränteförhandlingen med ny ammunition.
Så kan det naturligtvis vara, då ett bankbyte kan bli svårt.Banken kan ju passa på……
Såklart beroende på övrig ekonomi också.
Men vad skulle banken tjäna på det i längden att ge dej sämre ränta?
När du börjar jobba igen mister dom ju förmodligen dej som kund.
Min erfarenhet är att med personlig kontakt och/eller många år som kund ska räcka långt för att behålla en ”bra” ränta.
Annars kanske det ändå är lika bra att byta bank när tillfälle ges.
Så hade jag gjort.
Har du möjlighet (klarar av ev svängningar) ta rörligt lån så går det ju förhandla om/flytta ganska snart om/när din jobbsituation förändras framöver. Så om du har dålig rörlig ränta en kortare period kanske inte har så stor betydelse i det långa loppet.
Kom också ihåg att du kan ju begära skattejämkning om inkomsterna skulle sjunka i större grad. Då slipper du ligga ute med pengarna tills Skatteåterbäringen kommer.
Så jag hade nog personligen inte varit rädd att berätta det OM de frågar. Däremot hade jag nog inte lyfta fram det aktivt. (Vilket det automatiskt blir om du ber om att få pausa amorteringarna innan lånet hunnit skrivas om)
Utan att vara expert tänker jag såhär. Kreditrisk och räntan hör ganska tätt ihop, kolla på alla nischbanker som lånar ut till kunder med sämre kreditvärdighet. Räntorna är mycket högre, så ja det kommer nog påverka din förhsndlingssituation.
Be om amorterinsfritt. När ni ska förhandla om lånen kommer det ändå framgå att du är arbetslös, om du fortfarande är det då. De begär alltid inkomstspecar för 3 månader tillbaka.
