Ska försöka svara på en del frågor och kommentera annat i tråden ovan.
För det första så är mitt inlägg i den utbrutna trådstarten och uppdelade tråden ett svar på följande inlägg i ursprungstråden:
Får man till det tidigt så kommer man att få en “lugn” ekonomisk resa genom livet.
Jag tycker inte nödvändigtvis att råden är storstadinriktade, kan man få till ett egenägt boende där man inte behöver binda en stor del av sitt kapital i en bostad där så är det en fördel.
I min värd så är den rimliga avkastningen på fastigheter över lång tid i storleksordningen motsvarande inflationen, möjligen något över, bostaden ligger i bevara värdet hinken. Har man ett egenägt boende där kapitalinsatsen är låg så innebär det att det blir kapital över till tillväxthinken. Belåningen av en bostad görs för att inte binda för mycket av totalt kapital i ett boende som har en förväntad avkastning lägre än aktier. I grunden skulle rådet om belåning kunna skrivas om att inte binda mer pengar än ekonomiskt motiverat i en egenägd bostad. Är det så att man har ett billigt egenägt boende så som är en relativt liten andel av alla tillgångar så är det helt OK att ha det obelånat. Ett egenägt boende innebär att man inte låter sina egna pengar finansiera avkastning på andras pengar samt att det innehåller en viss form av gratisarbete, snöskottning gräsklippning enklare underhåll som man annars fått betala för.
Håller med, saker och ting förändras och man vet aldrig vad som händer. Listan var mer förutsättningar som ligger till grund till urspungsinläggets kurvor och beräkningar. Börjar man tidigt med lite grundläggande struktur så löser det sig, sen man skulle lagt lite mer tid på “första steget” 20-30 år enligt nedan:
- Jobba inte svart och skaffa inga dåliga krediter
- Skaffa Buffert
- Börja spara lite lagom så att nettoförmögenheten stiger
- Investera långsiktiga pengar i indexfonder/robot utöver buffert
- Följ nettoförmögenheten
- Se till att likviditeten i livet inte blir för låg, försök hålla den åtminstone över 10-15%
- Skaffa ett jobb med tjänstepension, se till att sätt upp tjänstepensionen “rätt” med en fondförsäkring
- Skaffa gärna en utbildning
- Skaffa gärna partner och familj
- Investera gärna i ett eget boende, amortera enligt amorteringskraven, överamortera inte
De 7 första punkterna är i praktiken hur man sätter upp, automatiserar sin ekonomi, samt följer upp.
Skaffa sig en inkomst är nog ganska självklart för de flesta…
De tre sista punkterna är lite mer “option” anledningen till att jag la till alla innan 30 år beror lite på att jag tycker det är lite av ett problem i samhället att många blir föräldrar lite väl sent i livet. Först ska man skaffa en utbildning, sen ska man skaffa sig en god ekonomi, sen ska man hitta en partner, sen hittar man drömbostaden för att till sist bilda familj, då är man >35år innan allt faller på plats, genom lite mer offensiv tidsplan så tvingas man göra lite saker parallellt samtidigt som man visar ekonomin löser sig med lite planering.
Håller med, Sen är jag lite inne på att ta inspiration från BVC och deras tillväxtkurvor för barn när det gäller vikt, längd och huvudomfång. Men då hur en balanserad ekonomi bör utveckla sig från ungdomsåren till döden. Hur många 20-40 åringar är inte osäkra på om besparingarna/pension är tillräckliga för att få ett bra liv som pensionär? Innan 40 år så är sparandet/amorteringen en stor del sedan “exploderar” balansräkningen i 50 års åldern pga. ränta på ränta effekten.
Misstänker att du idag vet vilka relativt enkla saker du skulle ha gjort, vilken insikt/kunskap var det som saknades?
Skrev lite om det längre upp i tråden.
Sen lite lite svar på frågan om att justera belåningen vid ca 55 år ålder, Det hänger mycket ihop med att det blir svårare och svårare att justera sin likviditet i ekonomin när man blir äldre, Ett av de sämre lägen man kan hamna i är att sitta i sin lågbelånade älsklingsbostad med inga likvida pengar på banken och i fonder. Sen om det är >=40% eller någon annan siffra lite av mindre betydelse.