Ni som klagar på att 4%-regeln inte är tillämpbar när man har allmän pension förstår att “de 4%-en” handlar om vad man tar ut av 4%-portföljen, right? Man räknar bort det som kommer från allmänpensionen först.
Dvs har du 12000 i månaden i allmänpension, men behöver 15000 att leva på, då är det 3000 kr per månad du tar från portföljen för att fylla på mellanskillnaden. Med 4%-regeln behöver du om du gör så i 30 år då börja med en portfölj på 3000*12/4% = 900 000 kr när du startar.
Det är krångligare att få till en överslagsregel om man tar ut hela månadsbeloppet ur portföljen några år först, och sedan tar ut det mindre månadsbeloppet när allmänpensionen börjar ticka in, men för sådana scenarios tycker jag det är enklare att göra så här:
Vill man överslagsräkna på kortare perioder kan man titta på det här: