Hej, tack för feedback. Det har tickat på bra och tiden har varit min största vän här.
Jag hade inte en aktiv plan att få dessa i olika portföljer men lyckligtvis har pensionerna hamnat i olika portföljer (byte av jobb, byte av förvaltare under anställningar). Det har dock nu hamnat i 4 distinkta portföljer där den minsta ligger på ca 1.5MSEK (traditionell förvaltning så där blir det som det blir) och sen 3 st fondportföljer i lite olika storlek (3-5MSEK) så jag kan aktivera utbetalningar vid lite olika tider och belopp. Mer tur än skicklighet alltså … och hade jag vetat bättre innan så skulle jag planerat - nu blev det bra ändå.
Oavsett när jag börjar aktivera pensionerna tror jag det blir svårt att komma under brytpunkten för statlig skatt men kommer att göra lite planering så det blir någorlunda balanserat för både liv och skatt…
Det jag mest funderar på avseende pensionerna är hur jag skall se på avkastning över tid - just nu hoppas jag på 4-5% för aktiefonderna - spridda på enkom billiga indexfonder (mixat Globalt, Europa, USA, Asien och Sverige - lite som en egen globalfond där jag själv kan balansera om jag vill).
Grattis @kefer till en fin ekonomisk situation. Jag skulle rekommendera tre saker:
Kör på med eget bolag, kanske inte primärt för att utnyttja 3:12 för jag ser inte riktigt hur du kommer tjäna pengar på det, utan för livskvaliteten det ger.
Sedan skulle jag rekommendera att ta ett möte med Anders Kollberg på www.koen.se som är oberoende pensionsspecialist som kan jag hjälpa dig med optimering av uttag. Jag vet ingen som är bättre (du får gärna hälsa från mig).
Sedan skulle jag också övervägt en drastisk neddragning av risken i pensionssparande. På många sätt har du redan “vunnit” spelet. Varför ta risken att fortsätta spela?
Imponerande mängd kapital i tjänstepensionen! Gissar att du kanske inte har ett helt normalt arbete med “normal” lön eller att du är egenföretagare? Jag som tyckte att jag ligger rätt bra till med runt 11 miljoner i totalt pensionskapital och har en förhållandevis hög lön.
Blir rent ut sagt förvånad att se att ni har en intjänad tjänstepension på 11 respektive 13 miljoner. Antar att ni båda haft väldigt höga löner och så klart också fått fin avkastning på pengarna. Bra jobbat! Kan bara säga grattis👍.
Hej, håller med att om att vi båda ligger bra till… Det som tagit mig här kan jag nog säga är tre olika orsaker.
Högavlönat jobb och en bra pensionspolicy från företagen jag jobbat på. Jag har inte kört i eget bolag även ifall det kanske blir ett hobbyprojekt i framtiden.
Tid i marknaden - fonderingar har gått in under både bra och dåliga tider - tex. gick det in kapital när vi kraschade under både IT-yran och finanskrisen - och när dollarn var nere under 7kr/sek.
Undvik att handla… tid i marknaden är lättare för mig än timing för modenyckerna…
Jag har nog kommit på att jag inte är smartare än marknaden - så då låter jag marknaden jobba åt mig (index). Jag har dock en liten tradingportfölj på privata sidan men den har jag som ersättning till v75.
Tack för feedback och råd.
Köra i eget bolag är ett alternativ om jag hittar rätt område och intresse. Dock, skall det ske vill jag nog inte komma i ett läge där jag tvingas skatta bort för stor del utan isåfall kan man hitta andra former som håller värdet inom familjen etc.
Optimering av uttag kommer att bli en uppgift, jag har några existerande kontakter men skall titta in på vad Kollberg kan erbjuda.
Risknivåer - ja, det där ett intressant tema och något att fundera på. Det beror mycket på hur man vill se det - skall man dra ner riskerna nu och ta in mindre aktier eller skall man ligga kvar. Planen är ju att delar av medlen fortsatt skall vara i marknaden i minst 30 år och då känns det lite fel eftersom jag tror på marknaden på sikt.
Något jag lutar emot är att den portfölj som skall tas ut (under 5-10 år) konverteras till något med lägre risk (aktier, räntefonder, andra fonder med lägre risk etc eller till en traditionell försäkring) - och det ger mindre svängningar under uttaget.
De portföljer som inte är under uttag får ligga kvar i billiga indexfonder. Givet att jag har 3-4 olika portföljer kan jag lägga “nu”- och “närtids”-porföljerna i lägre riskklasser men fortfarande hålla “långtids”-porföljer i marknaden med billiga indexfonder etc.
Jag tycker det tuffaste är att räkna ut hur mycket jag kan vara nöjd med, alltså vid x kr så har jag “så det räcker”. Jag har inte tänkt jobba en dag längre än så nämligen
OBS: Jag har alltså 2,4 Mkr i allmän, 700 tkr TP och 200 tkr privatspar. jag är 49 år.
Så här ser det ut hos mig, en 56-årig metallarbetare. Räknar med att gå I pension som 64-åring, det beror på vad regeringen beslutar om för riktålder för min årskull. Nedanstående ska täcka min vardag i Sverige som pensionär. Jag har ett separat sparande på ISK som ska stå för guldkanten i form av att övervintra utomlands.
Härligt resultat! Jag hade lätt valt alternativ 3, i kombination med 2:an på deltid för att få någon skoj att göra på. 3:12-reglerna är riktigt bra just nu. Hoppas att de fortsätter att vara det.
Alla har olika siffror och vad som är lagom för just dig behöver du bedöma. Vad kostar du i månaden idag? Hur mycket tror du att du kommer att behöva när du blir pensionär? Har du andra tillgångar du kan realisera.
Själv så har jag ca 12,8 MSEK fördela på:
2,7 MSEK i inkomstpension
1 MSEK i premiepension
Resterande är tjänstepension/löneväxling/privatpension.
Jag har varit extremt målfokuserad de senaste sex åren och det möjliggör att jag nu kan “gå i pension” vid 55. Då kommer jag att driva mitt bolag vidare men jobba betydligt mindre.
Ca 11MSEK sitter i billiga indexfonder, Globalt, US, Sverige, Europa i en härlig mix. Ca 2MSEK sitter som traditionellt så där är det bara att åka med, det blir som det blir.
Känns inte riktigt som det finns bra alternativ (TINA-syndromet) så kommer nog att ligga kvar som det ligger i det korta. Min ambition eller rättare sagt önskan är att över tid få 6%/år i snitt eller så över tid (5-10 års horisont) - landar jag där fungerar maskinen för mig.
