Väldigt grovt räknat på vårt hushåll, 2st vuxna & 2 barn. Hushållets nettolön 83.000 kr/månad
Mvh,
Jag har inget fint excel-ark men kan bara konstatera efter lite läsning i tråden att min hund är väldigt dyr 
Skulle tro att vi snittar minst 5000 för honom (dagis, mat, kurser, utrustning etc). Räknar vi med omkostnader för att kunna ha honom kvar (dubbla bostäder etc) så blir det nog minst det dubbla!
“Spend extravagantly on things you love, and cut mercilessly on things you don’t.” eller hur var det?
Pga mkt varierande rörliga utgifter landar vi nog på mellan 30 000 och 55000 + per månad. Två vuxna, hund, två barn på halvtid, ett radhus + en liten stuga.
Har hunden egen bostad? 
Men bland det sötaste jag sett. Ser så snäll ut.
Inte riktigt. Men vi köpte en till bostad för att kunna ha honom kvar. Lång historia 
Två äldre föräldrar (49 och 50) med sparkvot på 12% exkl. låneamortering och 43% inkl.låneamorteringar på bostadsrätt. Elbilen och barnen (6- och 8-år) är med i kostnader för elförbrukning och försäkringar (barnen har hälsoförsäkringar som täcker privata läkarbesök, så att vi slipper köa på VC) och vår månadsbudget ser ungefär ut som följer…
MÅNADSBUDGET:
70000 nettolön från tillsvidareanställningar+barnbidrag(mindre än de svenska) + semesterlön/bonus delat månatligen
3875 dividender från börsaktier i snitt per månad
-1383 försäkringar per månad
-2750 låneräntor månatligen
-21260 amorteringar månatligen (högre krav än de svenska dito, sista betalningarna år 2036, räknar att vi jobbar till ca 68 år om allt går som det borde)
-8500 sparande månatligen (mer vissa månader men detta är minimum)
-3400 Bilfinansiering+resor+förbättringar
-2610 Barnavårdsavg. + hobbyer
-20000 mat & dryck
-1032 tv, it, telefoner
-5455 BF-avgift+vatten+el+parkering/elladdning+husets bastu 1h/vecka
-6480 Veckostädning + fönstertvätt uppdelat månatligen (skatteavdraget beaktat i nettolönerna)
Bostadsrättens värde ca 7,7M varav lån 3,83M (bolån+renoveringslån = 2,63M och kapitallån 1,2M)
kapitallån : 250k + 200k investeringar i startup-företag med exitplan (=lekhinken), resten placerat i börsaktier, som sammanlagt ligger på 190k för 6-åringen och 210k för 8-åringen, mannen har ca 1,35M i aktier och jag själv knappa 0,7M enligt dagskurser. Räntorna innefattar det högre riskpremiet för kapitallån men det är också helt avdragsgillt i beskattningen till skillnad från bostadsräntorna, vars avdragsgillhet naggas i kanten allt efter tiderna förändras.
Inga löner lyfts eller kostnadsersättningar tas ut från nystartat egen AB-firma än.
Håller med många här i tråden om att vi lever i spännande tider och det är lite “våga vinna”-tänk som vi har. Är själv kontrollfreak med Lotus 1-2-3 början på personbudget på 1990-talet… 
Intressant!
Du måste bo i ett land som är ännu dyrare än Sverige?
Ok - min miss - jag borde ha specifiserat att “Mat & dryck” egentligen är våra gemensamma VISA + MC-fakturor(MC använder vi mest för enstaka ex tempore internetköp - tror vi köpte sonens bilsits senast så 
).
På VISA finns allt familjen handlar på stormarketen (alla tvättmedel i hushållet - också till bilens vindruta och mannens tyska el. tjeckiska öl till efter bastun - helt ok utbud i storstadens “coop”), take away-beställningar, restaurangbesök, “systembolaget” besöks kanske en gång varannan månad för att köpa ett par flaskor till vinkylen.
Ibland ligger vi nog under denna summa men till semester- och juletider blir det nog mer = genomsnittsbudget. Barnen får en del kläder och skor som insorteras här. Våra barn växer snabbt också plånboken får känna på växtvärkens effekter. 
BARNBIDRAG - GISSEL MED ARVS- & GÅVOSKATT
I Finland får man EUR199,72 per månad för två barn i barnbidrag, så vill man spara EUR 1333 per förälder per år och barn får man lägga till rejält själv (men går det över denna gränssumma, drar gåvoskatten i handbromsen).
Vi har ju också arvsskatten kvar vilket Sverige avskaffat sedan länge. Min syster bor i södra Sverige sedan dryga 20 år, så därför blir man uppdaterad om läget i “det glänsande grannskapet”.
Just pga. att vi i Finland har arvskatten kvar (helt knäppt!) försöker vi aktiespara till barnen i deras egna namn och barnen ligger i hård finansträning sedan augusti 2021 för att inte “ge/göra bort sig med pengarna” senare.
VECKOPENG OCH FINANSVETT
Flickan 8 år och pojken 6 år får en euro per levnadsår i veckopeng och i det ingår att de måste ordna undan leksakerna, böckerna och kläderna senast sö-kväll så att städarna har fritt fram på måndag att städa alla ytorna hemma. Detta med ordning och reda sköter vi själva och städarna sköter veckostädningen i 11 månader och så påminns vi varje semester om varför vi vill betala för att våra städare (samma sedan 2013). Barnen får en (1) bonuseuro per hushållssyssla (ex. sortera tvätt som ska tvättas och vika undan rena kläder/tvätt, ur- eller iplockad diskmaskinsomgång). För det mesta är det nog ändå vi som gör det mesta men visst försöker barnen hitta sätt att jobba in mer om de sparar till något större (vi har satt gräns för att om de vill ha dyrare sak än 40€ så ska de betala hälften själva). Det är intressant att följa hur snabbt “snålheten och förnuftet börjar jobba” i knoppen på dessa små! Killen fick 10€ i veckopeng före höstlovet förra veckan då han verkligen hårdjobbade för att få ihop tillräckligt till en legotraktor…Tjejen är överlag mer hjälpsam och snabbare på att hoppa på bonusjobb - vi har peppat pojken och han har faktiskt fattat galoppen med att vi hjälps åt och att ingen betalar “mammas och pappas veckopengar för hemsysslorna”.
Ju äldre de blir desto fler bonusuppgifter inkluderas i den fasta veckopengen på 1€ x levnadsår. Andra viktiga grejen är att vi slutade också köpa fredagsgodis per automatik och istället ger vi nu barnen möjlighet att välja om de vill använda hela veckopengen eller en del av den till godis? Attans vad snåla barnen blev och klarade sig tyckte de själva med mindre. Då vi reser/åker bil får barnen nog något extra - vi tvingar dem alltså inte hela tiden att använda av sina pengar. Men känslan av att det du förtjänar försvinner vid inköp, känns viktig att förmedla så att tanken etsar sig fast om sparande, överväga inköpens betydelse INNAN man köper se effekterna av både jobb och sparande.
Ingen separat kläd eller skobudget heller för mig eller familjen
Mannen och jag har relativt “trygg och säker smak som passar oss” och handlar inte helt enligt mode, men visst, ibland fyller vi på ordentligt med skjortor, strumpor, byxor för att sedan ha “längre torrperioder”. I denna ålder växer man ju bara “mitt i ibland” så kvalitetsskor går att använda / sköta förhållandevis länge. 
Vi träffade varandra på gymmet för snart 12 år sen, vilket är ett liv vi har valt att lämna och ge den tiden till att “få fason på barnen och deras finanser” - det mest värdefulla vi kan ge dem är vår tid tillsammans med dem och göra som “farsan Balloo i Djungelboken: lära ‘an allt ja’ kan, alltså”.
KREDITKORT - fakturan betalas i sin helhet.
Vi betalar alltid våra kreditkortsfakturor i sin helhet på förfallodatum, vilket ger lite flex då VISA och MasterCard har olika faktureringstider vilket är bra då man, som jag, har lönedag den 15:e varje månad (halva lönen i förskott och andra halvan i efterskott) och mannen 20:e.
BUFFERTKONTO
Beloppet under sparandet är till vårt gemensamma buffertkonto. Där har jag också räknat med ett minimum på 8.500 då månadsbudgeten för 2022 planeras ligga kring 10.000 i snitt. Där håller vi gärna 50k -100k för resor, extra utgifter (även oplanerade är “inplanterade” här).
Förlåt fick lite skrivdiarré 
Tack för att du delar med dig! Jag gillar långa texter!
Jag skickar med ett tips, för att säkra att vi aldrig hamnar i kortföretagens vassa klor, så förskottsbetalar vi alltid in en månads belopp hos kortföretagen. Dvs vi utnyttjar i princip aldrig krediten, men får fördelarna med bonus och gratis kortavgift. Jag tror dessutom att detta förbättrar vår kreditscore.
(För några år sedan fick vi brev om att man inte får göra så här, men det går fortfarande utmärkt. Förbjuds detta så börja jag nog med bankkort=debetkort.)
På det sättet får vi även en “i värsta fall” buffert på hela kortkreditens belopp, något man endast använder som sista utväg. Då behöver man inte heller binda upp så mycket kontanter i avkastningsfri buffert.
Med de flesta korten kan man inte göra så längre. Vi brukade också betala in extra förut för att ligga på plus när månaden började men nu går det inte längre. Om vi provar får vi direkt det överskjutande beloppet tillbakabetalat.
Går på båda mina! Keep looking!
65 kr för Netflix?
Titta på Netflix på din smartphone, surfplatta, smart-tv, bärbara dator eller streamingenhet – allt för en fast månadsavgift. Abonnemang från 99 kr till 179 kr per månad. Inga ytterligare kostnader, inga bindningstider.
Nätta summan av dryga 70k per månad.
Tror dock det är i underkant då ovan är runrate kostnader och inget “extraordinärt” såsom inköp av elcykel nått år, byta däck på bilen, göra lite mer “avancerade” resor, köpa finare klocka eller annat.
Hur påverkades era utgifter under pandemin?
(Våra gick ned med 25%)
Min hustru har ett Swedbank kort som man inte kan betala in i förväg på. Mitt kort är inte kopplat till någon “storbank” och det kan man inte heller betala in i förväg på.
Man kan dela på ett abonnemang med en kompis. Så gör jag. 
Ett Standard-abonnemang för 129 kr/månad tillåter två samtidiga skärmar. Vi har varsin profil så vi får separata rekommendationer, listor, etc.
Smart. Vi har precis sagt upp Netflix. Kändes inte som att det var värt priset, speciellt inte efter senaste höjningen.
Mina utgifter i grova drag nedan.
Sambo, litet hus ca 20 min bilväg från centrala Gbg, inga barn.
Fetmarkerat: Kostnaden för hushållet är i verkligheten x 2
Boendekostnad:3250:- inkl. ränta, försäkring, fastighetsavgift, el, VA, avfall, vägsamfällighet, bredband
Amortering boende: 2250:-
Buffert hus: 1000:-
Matkostnad: 2500:-
CSN: 700:-
Bil 2000-2500 mil/år : 3500:- inkl. försäkring., bränsle, parkering, service/bes, däck
Alkohol: 2000:-
Spel(trav, casino): 1000:-
Kläder/skor: 500:-
Semester: 1300:-
Båt: 1500-2000:- försäkring, båtplats sommar, vinterupplägg samt service underhåll
tot: 20 000:- med amortering och buffert hus inkluderat
Att dela ett abonnemang på det sättet är väl bara enligt reglerna om man bor i samma hushåll? Eller? Sedan kanske man kommer undan rent praktiskt förnärvarande?
Det jag hört om är att folk inför en rullande modell. Istället för att ha alla olika företag samtidigt, har man en streamingtjänst i 1-3 månader, sedan byter man vidare. Då kommer man åt mycket nytt bra material, samtidigt som man håller ner kostnaderna till ett abonnemang.
Det skall bli intressant att se om streamingföretagen inför några regler för att stävja detta. T.ex. uppsägningstider, eller att de snabbare raderar dina inställningar, idag görs det efter 10 månader på Netflix.
Vi är 2 vuxna och 2 barn och 1 mellanstor hund vi bor i villa
En föräldraledig och barn ca 2&4 år
Inkomst med barnbidrag efter skatt 35 500
Utgifter
Boende 3500
Lån och amortering 3650
Hund 360
Mat och hygien 5600
Telefon och bredband 570
Försäkring 900
Barn 300
Kläder 300
Bil 1550
Renovering och underhåll 1500
Övrigt 1000
Totalt 19 230
Detta är det vi behöver för att kunna leva som vi vill och känna att vi unnar oss det som känns viktigt för oss.
