I min första tråd (Nya förutsättningar för lång- och kortsiktigt sparande) hade jag planer på att investera mitt sparkapital och de pensionsfonder jag hade liggandes hos min bank på nya fonder, men tyvärr visar det att fondinnehavet ligger på ett IPS-konto som är låst i 15 år till.
Så nu har jag ~180kkr låst hos min bank och det enda jag kan göra är att förändra min portfölj.
Nuvarande innehav är enligt följande
Swedbank Robur Bas 50 ~20.000
Swedbank Robur Sverigefond ~60.000
Swedbank Robur Transfer 80 ~13.000
Swedbank Robur USA ~86.000
Borde jag byta ut fonderna på banken? Satsa på exempelvis Swedbank Robur Ny Teknik A eller annan nischad marknad eller ska de få ha sin lilla gång och tuffa på?
Swedbank Robur har ett gäng indexfonder under namnet “Access”. Det är bara marginellt dyrare än andra indexfonder så satsa på dem istället för LF global indexnära.
Vilka fonder hos Swedbank har “störts potential” att växa utan tillskott under de kommande 15 åren samt vilka fonder med aktivt tillskott kompletterar dessa bäst hos Avanza?
Störst potential är det ingen som vet, vi kan tyvärr inte förutspå framtiden.
Kanske blir det teknik eller fastigheter eller så blir det hållbar energi eller så blir det läkemedel eller… Ja, du ser, det är inte lätt att veta. Därför är det oftast mer effektivt att på så lång sikt satsa på indexfonder.
Kanske fördela såhär i ditt IPS
80% Swedbank robur access Global
10% Swedbank robur access Sverige
10% Swedbank robur access Asien
Jag har själv en tjänstepension som ligger hos Swedbank som jag har fördelat på det viset.
När du närmar dig uttag så kan du dra ner risken (om du vill) genom att lägga till en billig räntefond.
Lite off-topic: Jag hann sätta 12k i en IPS innan skattereglerna ändrades. Det är min största källa till humor när jag får årsbesked från den. Jävla mupplösning. Jag minns inte ens hur länge de är låsta, mer än att det är svinlänge.
Riktigt så är det väl inte. 30 procent är en schablon som dras vid uttag. Skatten blir exempelvis betydligt högre om du ligger över brytpunkten för statlig skatt.
Dumt att somna från frågeställningen när barnet ska nattas
Jag tycker det låter sunt att följa @MattiasA90 's tips att byta till mig en standard 80/10/10 (Global, Home-Bias och Tillväxt)-portfölj på mitt IPS-konto hos Swedbank men vad rekommenderar ni för diversion på Avanza?
Tanken är att jag ska gå in med 50-80k nu den 25:e och sedan avsätta 8k per månad för fondsparandet
Du skriver att ditt IPS är låst till Swedbank, @EVAU. Jag har flyttat mitt IPS från Nordea till Avanza, då Nordea har en årsavgift på 140 kr utöver fondavgifter medan Avanza är gratis. Flyttavgifter betalade Avanza.
Hoppas ni förstår min frågeställning? För att summera:
Jag har 180K låst på ett IPS-konto hos Swedbank fördelat över fyra relativt dyra indexfonder.
Fick tipset/förslaget från @MattiasA90 att byta till följande portfölj:
80% Swedbank Robur Access Global
10% Swedbank Robur Access Sverige
10% Swedbank Robur Access Asien
Men då det inte är värt att pytsa in mer pengar på IPS-kontot längre vill jag starta ett aktivt fondsparande parallellt med detta och frågan är om jag ska starta ett 80/10/10 Global/Sverige/Tillväxt igen hos Avanza eller om jag ska satsa på mer kompletterande fonder till de som ligger passiva hos Swedbank.
Jag brukar se pensionen som ett eget sparande och övrigt sparande håller jag separat från pensionen.
I pensionen så har jag valt hög risk (100% aktier) i den valbara delen så som PPM och tjänstepension.
Övrigt sparande kör jag enligt 4-hinkar principen.
Använder mig av följande fonder i alla portdöljer
Länsförsäkringar tillväxtmarknad indexnära
Länsförsäkringar tillväxtmarknad indexnära
Handelsbanken Gl Småbolag Ind Cri A1 sek
Plus allabolag Sverige index
AMF räntefond mix
Danske invest globala realräntor
Spp high yield Företagsobligation
Multicooperation gam commodity b usd
Således inte så mycket spekulation utan mest global spridning och olika tillgångsslag.
Låg risk för sparande på kort sikt
Buffert på sparkonto
ISK med 20% aktier, 75% räntor, 5% råvaror.
Kreditkort
I mitt fall trygg buffert, kontantinsats för bostad, renovering på kort sikt
Mellanrisk för sparande på 3-8 år
ISK med 45% aktier, 45% räntor, 10% råvaror
I mitt fall köp av begagnad bil var 6-8 år, renoveringar och liknande, inflationsskydd för lågriskhinken
Högrisk för sparande på väldigt lång sikt
ISK med 75% aktier, 15% räntor, 10% råvaror
Sparande till att kunna leva gott på äldre dar.
