Tack för du delade med dig.
Har varit intressant att läsa alla inlägg i tråden, läst alla 199 
Det är tydligt att alla har olika mål med sitt sparande och sitt sätt att använda pengarna.
Allt från maximal utdelning till att ha lagom med pengar och prioritering på problemfrihet, enkelhet och att inte behöva tänka på räntor etc.
Alla tankar och olikheter är intressant att läsa
2 gillningar
Du kommer inte att få bekräftelse på erfarenheter från hur fantastiskt livet blev som skuldfri 
Detta är ju trots ett forum som heter Rika Tillsammans och herrarna i podden utgår ifrån hur räntor och börs har gått historiskt och baserat sina rekommendationer på det. Dåtid är det enda man kan basera all form av vetenskaplig evidens på, och framtiden… jaa allt kan ju hända.
Vem som blir rikast på kuppen får tiden utvisa. Alla blir vi saliga på vår egen sanning.
2 gillningar
Många verkar tro att man inte kan leva bra och gått om man har betalat av lånet. Allas situationer är olika men av dom exempel jag har läst när jag skrollade igenom tråden verkar bara vara att man ska bli fattigpensioner och så behöver det inte allas bli.
Som jag skrivit redan i mitt fall så har jag amorterat ner mig en bit under 50% gränsen men valde sedan att sluta med detta och sedan öppna ett nytt ISK och sätta in amorteringspengarna där istället. Jag sparar även på andra ISK konton också. När jag väl har fått ihop min sista del på lånet så kommer jag fortfarande ha ca 20+ år kvar till pensionen. Vilket då gör att jag antigen kan ta sparbeloppet som jag tidigare la på amorteringen och investera det i mina andra ISK eller spendera eller både och. Betalar jag dessutom av lånet innan pension så får man ännu mer pengar att röra sig med. Som sagt allas situationer är olika men behöver inte alltid bli värsta tänkbara.
Beror ju lite på vart man är i livet, , hade man kunnat betala av sitt “forever home” innan 50års åldern och tänkt sluta vid 60år så hade jag 100% kört på det . . då hade man haft 10 lånefria år att skaffa sig en buffert
Men att kämpa o lägga allt på amortering för att bli lånefri vid 65år utan sparande. .jag ser inte meningen då du i det fallet egentligen bara gjort dig lånefri för nästa generation.
Men det finns SÅ många vägar att råd på ett ekonimiforum ÄR svårt- - vad som passar person A passar person B sämre o kan vara ett riktigt kasst råd till person C
3 gillningar
Så är det absolut och det är det jag menar med mitt inlägg. Hade inte heller amorterat stenhårt utan att ha något annat sparande bara för att vara skuldfri vid pension för det är det inte värt. Har man bra buffert och bra ekonomiska förhållanden i övrigt så ser jag inga problem med att betala av lånet om man mår bättre utav det och även om det går i arv så har man ju ekonomi så man klarar sig ändå om man nu bestämmer sig för att betala av lånet.
Håller med dig 100% att det passar inte alla utan man måste utgå från sin egen ekonomiska situation.
Tack för tipset 
Blir att lyssna på det framöver.
Som kuriosa så har ju @janbolmeson introducerat begreppet “ett rikare liv” till forumet vilket är ett skönt perspektiv, hur pengar kan bidra till lycka inte bara genom att siffrorna blir större på ISK 
Vi behöver tjäna ihop pengar för att göra det vi blir lyckliga av och där kommer alla tips och kunskap om värdeökning in. Bara vi mår bra medans värdet ökar.
2 gillningar
Man kan resonera att ha pengar i boendet är ett annat tillgångsslag än aktier/aktiefonder. Att ha alla pengar i boendet är en stor risk. Att ha alla pengar i aktiefonder är också en stor risk.
Så en bra medelväg är att ha hälften i varje. Säg att bostaden är värd 5 miljoner och du har 1 miljon i lån och 6 miljoner i aktiefonder. Då jag jag iaf sålt löst ut lånet på en miljon genom att sälja en miljon i aktier/aktiefonder.
Så sant. Jag är mer ute efter att höra varje individuellt exempel från dennes unika situation. Intressant att höra andras historia och tankesätt.
Behöver inte vara ett råd hur jag ska göra
Det är precis det jag skriver. Har man bra ekonomisk situation och kan lösa lånet och fortfarande ha det bra efter lånet är löst så hade iaf jag löst lånet. Alla har olika förutsättningar som sagt.
4 gillningar
Vill tacka alla för era berättelser och att ni delat med er av era tankar i ämnet:slightly_smiling_face:
Jag har själv kommit till följande slutsats för egen del:
- Har amorterat en engångssumma nu och ligger på 35% belåning.
- Bundit Bolånet 2år på 3.09% ränta, amorteringsfritt.
- Har kvar långsiktigt sparande på ISK indexfonder.
- Sparar månadsvis ca 60% på fasträntekonto (3mån) och 40% indexfonder.
5.När jag känner att Fasträntekontot vuxit och/eller att jag vill köpa in mig mer på börsen så kan jag göra det. (tror vi har det värsta framför oss med börsfallet så viktar över på sparkonto ett tag)
Ja, så är dagsplanen och får omvärderas längre fram 
Tack än en gång för engagemanget i tråden🙏
1 gillning
Det är ungefär så vi gjort de senaste 30-35 åren. Vårt mål har hela tiden varit att månadsspara så mycket vi kunnat, lite på börsen och lite mer på räntekonto och renovera och bygga om vårt boende utan att behöva försaka något övrigt (livskvalité) men samtidigt ha så lite lån som möjligt. Vid några tillfällen blev dock frestelsen för stor när börserna dök (bl.a 2003, 2009 och Corona) och då blev det lite större extrainsättningar i fonder…
Strax efter 50 var vi skuldfria, boendet var i det skick vi ville och ungarna flyttade ut vilket gjorde att vi kunde ha en sparkvot på runt 60% som gjorde att vi sparade ungefär 1 års utgifter på börsen varje år.
När vi närmade oss 60 började vi dra ner på börsexponeringen och sitter nu på nästan 70% räntor, mest banksparande och en del räntefonder. Om något/några år skall vi börja ta ut pension och kommer efter det inte att behöva röra sparandet om nu inte pensionen åker i backen. Har dock en del planer på husbil och kanske ett boende söderöver men vi har allt vi önskar oss här hemma så får väl se vad vi gör.
Känns bra att kunna sova gott om nätterna och inte behöva bry sig för 5 öre om vad som händer på börsen eller några räntor. Kan konstatera att man kan leva det liv man vill utan att försaka något även om man inte har några gigantiska inkomster. Om man bara tänker lite framåt, låter bli att slösa bort pengar på onödiga saker, inte tar onödiga risker och har turen att hålla sig frisk.
Om det sen är matematiskt rätt eller fel att vara skuldfri och inte ta ekonomiska risker vi inte behöver ta sk*iter jag fullständigt i. Brukar roa mig lite med att tänka på alla som förlitar sig på statistik och historiska data på börserna men samtidigt håller med om att man inte skall förlita sig på historisk avkastning…
6 gillningar
Så friskt och fint att höra. Ni verkar ha det just så bra ni själva valt att ha det, då är det helt onödigt ta högre risk för att kanske få ännu mer kapital ni inte är i behov av.
Vi har det lika med boendet, ett drömboende vi aldrig tänkt flytta ifrån 
1 gillning
Din beskrivning låter som det jag hoppas på inom några år. Ni har inte en farhåga att ni jobbat för mycket? Hur förhåller ni er till att växla tid mot pengar tidigare?
Det utgör 25 % av mitt sparade kapital och jag klarar mig ca 5 år på det om jag inte arbetar alls. Sedan har jag 75 % i globala och svenska indexfonder. Så tanken är alltså att inte behöva sälja det jag har på börsen när det som nu går nedåt rejält. Jag kan då knapra på bankkontot vid behov. Nu jobbar jag ungefär halvtid och klarar mig hyfsat på det.
Har varit på börsen sedan 2012 och ligger rejält på plus, och blev lite fartblind efter förra årets stora uppgång. Inser nu att jag legat lite för högt i risk jämfört med att jag är i stay rich-fasen och faktiskt har börjat leva lite av de kontanta medlen, om än väldigt lite. Hade mått bättra med 50/50. Hade tankar på att sälja av mer vid årsskiftet, men tänkte “bara” ett år till.
Nu får jag sitta still i båten. Har trots allt inget behov av pengarna på börsen just nu, har några år på banken och fortsätter jobba halvtid. Kan också sägas att jag 57 år.
Kostnad minus ränteavdraget för lånet gör att jag går ungefär jämt ut mot ränteintäkt minus 30 % skatt på kontot. Jag får betala en liten premie för att ha pengarna på kontot. Det har varit för att sova gott att alltid veta att jag skulle kunna betala lånet imorgon om allt skiter sig på börsen eller i privatlivet. Men det ska också vägas mot att jag har kunnat ha resterande pengar i indexfonder som över tid bör ge ca 6-7 %. Och än behöver jag inte de pengarna.
Jag betalade av mitt bolån när ränterabatten löpte ut och räntan då dubblades från 1% till 2%. Man kan säga att jag handlade i affekt, och efterklokheten säger att det var dumt gjort.
1 gillning
Du har i vart fall säkra 3% på de pengar du betalade av. Kan kännas skönt med tanke på börsläget nu. Så kan du köpa in dig månadsvis med den summa du spar på låneräntan Vi har nog bara sett början på nedgången nu
Ja nu gäller det att sitta på bägge händerna och inte kasta sig in på börsen direkt med allt. Bäst är alltid att följa den plan man gjort upp redan tidigare som baseras på den livssituation man har, tror sig ha i framtiden och om man verkligen vill riskera pengar man redan har för att få ännu mer som man egentligen inte behöver!
Jag hade själv tänkt amortera ner till 50% belåning men med höga räntor så valde jag att betala det sista på lånet. Jag håller med om att det ekonomiskt hade varit bättre med 50% belåning men nu när det är gjort så är det jäkligt skönt att slippa lån. Ingen ränta som ska betalas varje månad och inte jaga låga räntor. Jag kvalificerar iof för Avanzas lån med låg ränta för private bankingkunder men valde avbetalning när jag fick ett lån från min mamma. Jag betalade av lånet till banken två månader efter husköpet så nu är jag nog uppskriven i bankens svarta bok över kunder som inte ska få nya lån. 
5 gillningar
Vad roligt att läsa- jag gör i princip likadant. 
Jag valde att ha 60% lån på nya huset, ser ingen poäng att med skattade nettopengar ta bort ett lån med låg ränta som dessutom är avdragsgillt.
Lånar hellre 100 tkr för att underhålla boendet än att tjäna ihop samma summa.
Gör alla mindre inköp på kredit med 0% ränta och investerar överskottet i det som ger avkastning.