Portföljbygge nedifrån upp istället för Fyra-hinkar-modellen

[axr]

Jag tycker vi varit inne på detta tidigare. Hink-metoden ser jag som ett sätt att schablonmässigt få fram storleken, mest, men att det annars är typ samma sak.

Man kan tänka så här angående storleken med:

@axr

Jag tänker att det finns lite olika buffertar:

• Försvarsbuffert — lågriskinvesterat om shit hits the fan och man inte kan klara den utgiften på något annat lämpligt sätt. Har man hus där stora plötsliga utgifter kan komma så kan det behövas. Denna måste inte nödvändigtvis vara så stor att den täcker hela utgiften, det räcker om den tar ner utgiften till en nivå där den sedan blir hanterbar/accepterbar på vanligt vis. Denna buffert kan alltså vara mindre än många tror.
• Likviditetsbuffert — lättåtkomligt, typ lönekontot, här har man tillräckligt med pengar för att klara sin månatliga/dagliga ekonomi utan att hela tiden behöva föra pengar fram och tillbaka mellan olika konton när vanliga/förväntade utgifter kommer. Dess funktion är bara att göra dagliga ekonomin smidig.

Har man tillräckligt stort investerat kapital behöver man ingen försvarsbuffert. Tycker man inte uttaget spelar så stor roll även om börsen just gått ner 50% (och uttaget från från fonderna alltså blir dubbelt så dyra) så fyller försvarsbuffert ingen funktion.

Jag har bara likviditetsbuffert för nuvarande månad, sedan har jag endast en portfölj som mixar aktiefonder/räntefonder/guldfond, det är allt. Det blir tillräckligt mycket i räntefonder/guldfonder i portföljen för att klara flera års utgifter om man sätter procenten “rätt”.