För två år sedan köpte jag en lägenhet, nu har jag ca 100k som ligger på ett räntekonto. Jag vill börja planera lite mer framåt och ta mig in på aktiemarknaden igen. Är det någon som har lite tips på hur jag borde dela upp mitt sparande? Vissa säger att man ska ha 6 månadslöner i buffert, vilket skulle bli närmare 200k för mig, det känns ju mycket att bara ha liggande på ett räntekonto, men samtidigt vill man kanske inte ha jättehög risk på dessa pengar eftersom man kan behöva de i framtiden.
Hur gör man med sparande som man tror man kommer vilja ha inom de närmaste åren. Ex vill jag spara till en bil. Var ska de ligga, börsen eller räntekonto?
Lite bakgrundsinformation, jag är 29 år gammal och jobbar som utvecklare. Jag tjänar 34,5k efter skatt och sparar runt 5k varje månad (inte inräknat amortering)
Rådet om 6 månadslöner är i min mening rätt så konservativt och kommer variera väldigt mycket person till person. Har du villa, bil etc. kommer du behöva mer marginal för oförutsedda händelser. Därtill så spelar din “resultaträkning” varje månad roll: Kan du täcka en kostnad på 10k genom att inte spara och inte gå ut på krogen, så är ditt behov av buffert lägre än om du lever lön till lön och inte har några marginaler. Jag skulle börja investera i ditt läge. Det låter som att 100k räcker gott och väl som buffert i din situation utifrån det du säger.
Däremot måste du bestämma din tidshorisont för dina pengar. Vill du köpa bil eller på något annat sätt spendera de kommande åren, är inte all in på börsen att rekommendera. Som tumregel tycker jag 10% per år i tidshorisont är rätt bra. 3 år: 30% börsen, 70% räntekonto, 8 år: 80% börsen, 20% räntekonto.
Gillar inte att ha för stor buffert personligen så ser till att alltid ha minimum där. Jobbar man kommer det ju in nya pengar, sas. Har max en månadslön efter skatt i buffert. Men brukar göra av med även den, lagom till nästa lön trillar in.
Ps. vad gör du av med pengar på? 5 k låter rätt lite i sparande med den lönen. Det är nu när du är ung som du kan få pengar att börja rulla! Du kommer tacka dig själv.
Ha en buffert utifrån vad du kan tänkas behöva, inte enligt en standardformel.
Jag är fast anställd, bor i en brf, jag har inte ett tak som kan börja läcka helt plötsligt, jag kommer inte ha 0kr inkomst helt plötsligt. Jag har ett kreditkort. Jag kan inte tänka mig en sits då jag skulle behöva 6 månaderslöner i en klump helt plötsligt - då får jag ju sälja aktier/fonder då, eller inte spara just de månaderna. Prickar jag inte toppen, so what, de har legat där och växt ändå.
Jag skiljer inte på långsiktigt sparande eller kortsiktigt, allt ligger på börsen. Om jag kan välja när jag ska sälja av något så kommer det ju alltid resultera i en vinst, oavsett om de legat på börsen i 1 vecka, 1 år eller 1 livstid.
Ja samma tanke här. Sälja fonder och föra över tar vad, 4 dagar? Hur ofta behöver man 30k+ sek inom 1-2 dagar? Ligger vanligen på en månadslön i buffert och allt annat i fonder.
Kul, provat att göra budget för att se om du har några utgiftsposter som du tycker inte levererar värde i proportion till utlägg? Har du ngt särskilt sparmål?
Grymt tack för alla svar.
Så här har jag tänkt lägga upp det:
Jag kommer ha tre isk konton
isk konto på lysa för långsiktiga investeringar - 90% aktier och 10% räntefonder (30% av sparande)
isk konto på lysa för kortsiktiga investeringar - 60% aktier och 40% räntefonder (65% av sparande)
isk konto på avanza för enskilda aktier (leka) (5%) av sparande
Jag kommer ha en buffert på 70k, så 30k kommer investeras enligt ovan över några månaders tid.
Min plan är att börja spara 3000kr varje månad och ser hur de går. Allt annat sparande går in i ett räntekonto som är till för att spendera, resor, 3d-printer , årskort på gym, golf etc
Ska också ta en ordentlig koll på var pengarna går någonstans så kanske jag lyckas spara mer
Snyggt! Jag ser dock inte riktigt meningen med att ha dina långsiktiga investeringar i 90% aktier och inte i 100% när du har ett separat kortsiktigt sparande. Tror kanske att du egentligen hade kunnat klara dig på lägre buffert också ifall du vågar ta lite mer risk, men det är väldigt personligt. Du kan börja så här och justera senare. Annars fin plan!
Det där med 6 månadslöner skulle jag säga är att ta i lite. Tänks så här istället, om det krisar kan man ta pengarna man tänkt spara för att överleva, och om det är kris så är det inte läge att unna sig och leva loppan.
Jag sparar så pass mycket så jag hade kunnat pausa mitt spar för att överleva 1 till månad om det skulle vara så.
Annars har jag 2 månadslöner netto i min nödbuffert som jag kan klara mig på i 4-5 månader.
Började med att spara 6000kr, vilket blir då 300kr till lekhinken, jag hade några aktier som jag funderat på men ingen under 300kr. Och om jag bara sätter in 150kr per månad så tar det ju en stund innan jag kan köpa något.
Får fundera lite, kanske göra som du sa att börja med en större insats där
Spara en månadslön som buffert på räntekonto och resten i en indexfond eller två. Gillar själv inte kreditkort men måste man typ akut så finns det många banker som har kredit på 50-150´ så du klara dig fint på det om du behöver pengar snabbare än det tar att sälja fonder.
, årskort på gym, golf etc