Första inlägget här på forumet! Jag skulle vilja få er input hur jag ska förvalta min förmögenhet.
Bakgrund
Jag har lyckats jobba ihop en förmögenhet genom att jobba hårt och spara kraftigt. Förmögenhet är nu värd cirka 8 miljoner SEK. Men min fråga rör hur jag ska förvalta ett kaptial på 6,5 miljoner SEK som jag har i private banking hos handelsbanken. Jag saknar kunskap, tid och intresse att förvalta det själv. Däremot så är ekonomisk intresserad. Det vill säga jag hänger med i vad som händer i världen, hur börsen går lyssnar på olika poddar mm. För att jag tycker att det är kul men förstår att där går gränsen.
Riskaptit
Jag har en hög riskaptit och alltid haft. När börsen går ner 25 % så köper jag mer och fortsätter köpa mer tills den är upp igen. Jag sover aldrig dåligt om nätterna eller likande. Däremot så om 3-5 år inbillar jag mig att jag kommer använda pengarna för att köpa ett hus eller liknande.
Nuläge
Jag betalar Handelsbanken Private Banking 1,2 % inkl moms per år för att förvalta min förmögenhet i en 100 % aktier portfölj. Då ingår också detta
Platinumkort utan avgift (använder inte)
Bättre villkor på bolån (2,34%)
Bättre villkor på sparkonto (1,40%)
Tillgång till familjejurister (Har använt - kommer inte använda det nu på ett tag)
Tillgång till skattejurister (Har inte använt)
Tillgång till pensionsspecialister (Har använt - kommer inte använda det nu på ett tag)
Inbjudningar till olika event (Har använt men det ger inte så stort värde)
Personlig Private Banking-rådgivare (Har använt men det ger inte så stort värde)
De misslyckas år efter år att slå portföljens jämförelseindex. Avkastningen 2025 var 3,7 %. Index var 7,83 %. Historiskt så misslyckas de i den storleksordningen.
Alternativ framåt
Fortsätta med Handelsbanken
Välja en annan private banking upplägg? Fått erbjudande ifrån Max Mathisen. Deras upplägg kostar 1,07 %. Deras avkastning historisk är bättre. 2025 var den 9,7 %
Byta upplägg till typ Lysa? Deras avgift verkar vara 0,355 % och hade en avkastning 2025 på 3%
Det känns som en dyr lösning. Förstår jag rätt att du betalar cirka 60.000 kr per till Handelsbanken.
Har du tittat på Avanza? Avanzas bolån ger bättre ränta. Du tycks inte utnyttja övriga fördelar hos HB mycket. Hos Avanza väljer du själv, men det är ett bra och enkelt upplägg. Jag skulle föreslå att lägga det mesta på indexfonder och sen komplettera med en mindre andel aktier.
Samma bank erbjöd samma tjänst till mina föräldrar. När jag lyssnade in allt så va min sammanfattning att de skulle betala ca 50 tkr per år för att kunna få ringa sin bankman på helgerna. Vilket de aldrig skulle behöva
Behöver du verkligen ha en mellanhand? Att stoppa in ditt kapital i några kloka fonder eller aktier gör du ju snabbt själv. kräver ju inte mycket jobb.
Instämmer i ovanstående.
Behöver du en skattejurist t ex är det väl rimligare att betala för timme vad en sådan kostar istället för ett betala en procentsats till SHB oavsett om du behöver tjänsten eller ej.
Jag har ingen egen erfarenhet av private banking men får en känsla av att det ffa innebär att man betalar för att känna sig utvald.
60 000 per år är ganska saftigt för den känslan.
Tycker inte ens att 2.34% är en särskilt bra ränta i dagsläget med det sparkapitalet i ryggen.
Private banking i det här formatet är alltid hopplöst dyrt. Inte bara för avgiften utan också underskattningen som du är inne på.
Du skriver att du är ekonomiskt intresserad. Läs då på lite på RikaTillsammans så kommer du få inspel till en enkel passiv portfölj du kan behålla livet ut om du vill, som kommer gå som index och till lägsta möjliga avgift.
Lysa skulle kunna vara ett annat jättebra alternativ för dig som är ointresserad och vill vara helt passiv, då får du forskningsbaserad indexinvestering till okej avgift.
I och med att du har bolån så skulle jag rekommendera Avanza PB. Räntan på bolånet jag har är 2,25%. Kostar inget. Du kan köpa roligare grejer för 60K. Så jag hade flyttat allt till Avanza. 5 miljoner Avanza Global, 500K Avanza zero eller någons namn Sverige indexfond. 500K på sparkonto 1,3% Avanza. Klart.
Instämmer med detta inlägg, slipbit. Avanzas PB är bra, kostnadsfri med många fördelar. Bolånet slår de flesta alternativ.
Förslaget om allokering är bra. Jag skulle överväga två saker. Jag tror att det klokt med Home bias i denna osäkra tid, så jag skulle lägga mer på Sverige, men det är väl egentligen en annan diskussion. Beträffande sparkonto så beror det på hur snabbt du behöver denna reserv. Jag har testat Avanza räntefond kort som ger litet mer till låg risk. Men då kan det ta några dagar vid behov av överföring.
Tycker mycket är avvägt av detta. Vad för hur pratar vi om? Du kan förmodligen köpa ett slott i Dorotea och låta avkastningen betala underhållet eller ett litet hus i Bromma som äter upp allt kapital du har på nolltid. Skillnad på hus och hus i och med olika prislappar
Det första jag skulle göra är att reda ut alla tillgångar som finns, sparande, pensioner, boende och eventuella skulder så att du får en total bild över din ekonomi. Vi vet ju för närvarande inte exempelvis vilket pensionskapital det finns samt vilken ålder du har mm. Jag skulle investera i Riketillsammans kalkylark för nettoförmögenhet Fyra-hinkar-kalkylen | RikaTillsammans för att få överblick utifrån hur det ser ut där kan man börja arbeta med tillgångsmassan. Exempelvis så kan det vara så att pensionskapitalet är i samma storleksordning som din förmögenhet du skriver om.
Jag tror att genom att få överblick på helheten så blir det lättare att ta beslut om enskilda delar, och det kan vara så att dessa beslut blir så enkla att du inte behöver ha råd från någon på banken som har mindre tillgångar och tjänar sämre än vad du gör…. För egen del ger inte ett PB upplägg något annat än högre kostnader.
Skulle du trots allt behöva råd så betala för rådgivningen per timme istället för % på kapitalet.
Grattis till att du slog avkastning av alla förslag som kommit in hittills.
Viktigast för detta forumet är avgiften. Inte att få en bra utveckling. Alla är jättesmarta här för de kan leta upp fonder och sortera på lägst avgift.
+1 på tidigare inlägg om Avanza PB. Jag kör själv detta sedan länge och det kostar inget men ger mig bra bolåneränta. Räntan beror av samlat kapital inkl pensionsförsäkringar och kommer du över 10 MSEK så är den just nu 2,10%. Du får räkna in hela familjen och även det du sparar genom bolag du äger. Övriga PB-tjänster använder jag inte men de har några sådana också.
