Alternativ plan, konvertera pengarna till stabil lön för resten av livet:
Köp lagom stort boende så ni kan maxa bolånet baserat på KALP baserat bara på er lön. Dvs så låg kontantinsats som möjligt.
Kör in resterande kapital plus lånade pengar på börsen i en 80/20 eller 60/40-portfölj.
Börja med att ta ut drygt 2% av ursprungligt investerat kapital efter ett år och använd det som guldkant/lyx/vad ni vill. Öka uttagna beloppet med 2% varje efterkommande år för att kompensera för långsiktig inflation. (Keyword: Perpetual withdrawal rate / PWR)
Det kommer blir 200-300 000 extra om året (i dagens penningvärde) som ni kan använda till resor/konsumtion eller annat onödigt. Lön täcker vanliga livet, räntor, och ytterligare konsumerande (spara inget av lönen).
När ni når pensionsålder, resetta uttaget; kör i stället 4-5% av dåvarande investerat belopp (som sannolikt kommer vara avsevärt större än 10 miljoner) och räkna upp beloppet med 2% varje år. Det kommer i dagens penningvärde antagligen vara mer än 500 000 om året extra att dryga ut pensionen med. Kom ihåg att försöka maxa bolånet igen i god tid innan pensionen, så att pengar inte är onödigt låsta i bostaden. (Keyword: Safe withdrawal rate for 30 years / SWR / ibland Sustainable withdrawal rate)
lämna sjukt stort arv till ungarna när ni dör
Är ni ok med att inte lämna arv så kan ni öka de här procenten (och ändå riskera att lämna arv).
Om du orkar, så kan du simulera din plan så här för att labba med olika stora uttag för att se trolig effekt på kapitalet:
Keyword / Ytterligare söktermer för att hitta relevant info (sök i forumet och på Google):
Die with Zero / DWZ
FIRE / Barista FIRE / Coast FIRE
Fler relevanta trådar:
Låt storleken på investerat kapital styra konsumtionsnivå:
PWR/SWR:
Podavsnitt som även berör den emotionella sidan som du kämpar med: