Så, hur är livet som ekonomiskt fri? Vad säger man när någon frågar vad jobbar man med? Saknar man jobbet? Hur påverkas relationer? Hur gör man rent praktiskt? Vad har varit största oron? Vad ska man tänka på? Det är några av de frågor som ni ställde till Jesper som slutade jobba för 2 år sedan som 50-åring. I detta avsnitt delar han generöst med sig - allt från hur hans vardag ser ut till att för första gången dela med sig av beloppet på ca 5 miljoner han hade när han slutade jobba för Svenska Kyrkan.
Den här gången är det ni i communityn som ställer frågorna. Caroline och jag samlade era funderingar om uttag, oro, invändningar och vardagen efter jobbet, och lät Jesper svara rakt av.
Några av sakerna som vi tar upp i dagens avsnitt är:
Lägger väldigt lite tid på kalkylen två år in uppdaterar Jesper siffrorna en gång i månaden, konstaterar plus eller minus och går vidare.
Jesper kapital idag är ca 5,5 miljoner - men beloppet är sekundärt. Många frågor handlade om Jespers belopp, men jag påstår att det är sekundärt (för vissa jättehögt, för andra lågt) eftersom det intressanta är beloppet i förhållande till ens utgiftsnivå (“burnrate”)
Uttagsstrategin: hur gör han rent praktiskt? och hur har det gått?
Så räknar du själv: gapmetoden via pensionsmyndigheten, och tumregeln att varannan sparad månad köper en månads frihet.
Räkna för hand: färglägg kontoutdraget och sätt stjärna på utgifter som bara finns för att du jobbar.
FIRE-prao innan du säger upp dig: testa budgeten på en lång ledighet innan du tar steget på riktigt.
Kreditupplysningen fixas i förväg: gör allt som kräver inkomst medan du fortfarande har lön.
“Ett år till”-fällan: varför två extra arbetsår sällan förändrar så mycket som det känns som just då.
Livet utan jobb: upp vid sju utan väckarklocka, musik, kvantfysik på YouTube och ärenden mitt på dagen när alla andra jobbar.
Vi hoppas att du gillar avsnittet,
Jan, Caroline och Jesper
Tittlyssna eller läs hela avsnittet
Som vanligt får du både en sammanfattning, artikel och hela transkriberingen (numer förfinad med innehållsförteckning och allt) på hemsidan:
@janbolmeson ingen orsak att ursäkta för att eventuellt fultolka min fråga! Det var mest nyfikenhet och så tänkte jag att det spelar roll för forumet i stort med storylinen “titta Jesper gjorde FIRE med en vanlig lön”. Hade han haft allt kapital i den fonden och det hade fyrdubblats på kort tid hade det ju varit en utveckling som få kan förvänta sig. Men nu var det inte så. Och all heder och respekt till @angaudlinn för att du valde den fonden av ideologiska skäl utöver att det var en utmärkt läsning av investeringsklimatet (no pun intended) vid den tiden. Och tack för att du grävde fram siffrorna!
Jan påstår i avsnittet att man lätt kan ta reda på vad man får i pension om man går in och gör en prognos på minpension.se.
Det han glömmer är att prognosen utgår ifrån att man jobbar hela vägen till den pensionsålder man angivit i minpension.se. Den går dock bara att justera ned till 55 år. Vill man gå i pension tidigare blir det svårare att få en vettig prognos.
Jag löser det genom att ange att min lön är 1 kr per månad från och med nu och fram till pension. På så sätt räknas inga nya pensionsavsättningar in i prognosen. Den blir ju dock lite lägre eftersom jag troligen kommer jobba några år till så det blir någon form av worst case vilket jag ändå är nöjd med.
Har man väldigt långt kvar till pension finns det tyvärr inga bra sätt att göra prognos via minpension.se.
Ett mellanting jag har gjort är att tänka hur många år jag ska jobba och sedan räkna ut snittet fram till 55 och mata in det. Viktigt att väga in att det det bara gäller lön upp till gränsen för allmän pension, så tjänar man över 55k/mån eller vad det nu är så får man räkna snittet utifrån att man tjänar 55k/mån. Medges att det är lite sladdrigt och sladdrigare blir det ju fler år man har kvar. Men det kan ge en fingervisning som man kan ha som komplement till det defensiva scenariot du nämner.
Man kan också räkna på avsättningarna och lägga det till det belopp man ser på minpension och sedan med uppskattat delningstal själv räkna ut vad pensionsutbetalningen blir. Åter igen lite sladdrigt, men jag har sett god överensstämmelse mellan båda metoderna.
Har lekt med den tanken också, och det är säkert bättre om man har många år kvar än att räkna med 1 kr från idag. Det man dock får tänka är att man missar värdeökning av det man stoppar in men det blir ju iaf betydligt bättre än att inte räkna med någon insättning alls.
Fast inkomstpensionen har inte avkastning per se utan räknas upp med inkomstindex. Och minpension räknar prognosen enligt prognosstandard och de två faktorerna tar typ ut varandra om jag inte tänker fel. Så att allt (ditt intjänade pensionsbelopp, avsättningar framåt och prognosticerade pensionsutbetalningar) kan hanteras som om de var i dagens värde. Premiepensionen kan avkasta bättre så den får man räkna separat (jag räknar 70% av den som en del av mitt frihetskapital tillsammans med tjänstepensionen och ISK etc och räknar bara med inkomstpensionen som utbetalningar från 68).
Precis, tjänstepension och premiepension kommer utvecklas med börsen och det man investerat medan inkomstpensionen följer löneutveckling (vilket kan vara lite annat än inflationen). Det blir komplicerat om man ska försöka räkna med värdeökning också.
Du räknar alltså allt ditt isk + 70 procent av ppm + hela tjänstepensionen som den summa som ska täcka dina utgifter enligt fyraprocentregeln? Det var intressant. Den uträkningen har jag aldrig gjort.
@angaudlinn Vad räknar du in i FIRE-kapitalet du nämner? Minns jag rätt att du inte räknar med pension/tjänstepension? Är huset med? Är det networth minus pensioner, eller vad?
Imponerande prestation. Du verkar även ha en väldigt sund inställning till livet
Vilken sparkvot har du haft på under dina 10 år innan fire och hur mycket har det legat på i absoluta tal?
Har själv sparat i cirka 8 år med rätt hög sparkvot men har inte kommit upp i din kaliber ännu. Vilket till viss del beror på att jag har svårt att sitta still i båten.
Kommenterar under pågående lyssning, men redan: Fantastisk titel!
inspel: Tror största fällan för de som är i startgroparna är “Det tar för lång tid -jag måste få mer avkastning genom att slå index genom att hitta nästa NVIDIA” och liknande tänk. Tycker man kan räkna med tillväxt, ränta på ränta men även räkna på hur lång tid tar det om jag bara fick inflationeni tillväxt dvs 1000 sparat = 1000 att använda i framtiden. Det ger ett perspektiv på att det tar tid och plösligt kommer inte beräkniningen med 7% tillväxt, ca 4-5 utöver inflationsmålet 2% , att de riktigt bra ut. Att göra Lucky FIRE på 5 år genom att ha tur i sina investeringar plus /eller tur att börja i galen börsrush är inte en strategi. Det är, som bäst, en förhoppning.
Ja, men 70% på Tjp också för att vara tydlig. Sen använder jag fyraprocentsregeln mest som en grov approximation, jag gör flera varianter av Monte Carlo-simuleringar med utgångspunkt i @axrutmärkta tråd. Jag tittar på en period som potentiellt är längre än 30 år om jag går runt 50. En annan anledning är att jag behöver ett separat scenario fram till 55 när jag bara kan leva på ISK, så jag simulerar det separat och sedan övergripande scenarion för hela tjottabalongen. Då har jag inkomstpensionen som jag räknar fram som tillskott från upp till 3 år före riktålder (räknar av skatt enligt hur det ser ut idag). En annan faktor är att jag bara har en försumbar del av Tjp/löneväxling i traditionell förvaltning, så i stort sett allt av ISK, Tjp och PPM kan simuleras som en klumpsumma med samma fördelning över tillgångsslag.
I motsats till @angaudlinn utgör Tjp+löneväxling lejonparten av mitt investerade kapital och dessutom möjligt att ta ut tidigare än i hans fall så det blir rimligare att göra på detta sätt tycker jag.
Den största risken i min plan som jag ser det är politisk, att man får för sig att fippla med regler och/eller skatter vid tidiga uttag av Tjp.
Det är de ISK jag hade när jag slutade samt fasträntekonton och skvalpande lösa medel på betalkontot i banken.
Allt annat såsom hus, pensioner etc samt innestående småsummor hos elbolag, på Paypal m m ligger utanför. Inte för att det är oviktigt utan för att det dels är mer svåromsättningsbart idag och dels för att jag ville ha samma “belopp/konto” att följa över tid.
Jag vet faktiskt inte vad det var i början. Det är drunknat i tidens flod, men jag låg på ungefär 2/3 av nettolönen i sparande de sista åren, så 60-70%.
Ja, den där jäkla jollen kan gunga en del när det blåser…
Tack! Kul att det uppskattas. På vilket sätt öppnades ögonen? Att det går att gå tidigare eller hur fort det kan gå, eller annat?
