Acceptera att drömyrket inte är ekonomiskt

Vardagsekonomi
1

Kanske behöver jag lite pep, allra helst lite kloka råd ifrån någon med lite visdom. Och ni här på forumet verkar så smarta.

Jag befinner mig i plugget, kommer ta upp till en master och sedan låg lön ett bra tag. För att sedan nå ett lönetak på absolut max 50 000.

Jag vill inte vara otacksam för branschen jag är skapad för. Det är mitt absoluta drömyrke. Alltid varit. Och egentligen är den lönen extremt bra utifrån ja, min uppväxt etc. Men, jag vill verkligen göra en klassresa. Och jag vill ha det bra ställt för mig och mina framtida barn. Tanken på fint hus, sommarstuga och sparande är betydelsefullt.

Jag är ung(23) men har varit med om mycket. Jag vet att livet inte alltid är positivt och att man alltid ska vara tacksam. Men det utesluter ju inte att jag vill skapa en lyxig framtid. Från att känna ångest över pengar och missa möjligheter för att pengar inte fanns. Vill jag kunna skicka mina barn på språkresa. Jag vill inte heller behöva tänka på att min partner ska bära ansvar och ha en super duper lön etc. Jag vill vara självständig.

Min fråga blir därför vilka strategier eller vad för tänk som gynnar mig.

Jag sparar i olika fonder. Visa utvalda pga Swedbank utbud. Dock så osmart på ett fondkonto med likvid, kan inte köpa ut allt pga csn krav. Så omfördelade fonderna till billigare.

På Avanza finns de klassiska Splitan, Swedbank Robour teknik, Avanza Zero och annat. Startade en KF och köppte utländska fonder, vissa gick back upp emot 25procent.

Fokuserade mest nu i början med att få ut mitt sparkapital i aktier. Vilket var lyckat, jag tycker det är roligt med aktier, företagsanalyser etc. Avkastningen har varit god, sen ska jag inte vara naiv. Sen att mitt fondspar inte varit regelbundet, i takt med en fruktansvärd utveckling är jag inte superpep på fonder. Tycker det finns mycket prat kring att Indexfondernas tid är förbi. Och rent krasst brukar ju alla lyckade metoder vara avslöjade när de slutar vara fruktbara.

Är det bästa att köra på Indexfonder? Ska klumpsummor ut eller lägga mer i månaden? I panik över csn lånets ränta och att jag inte gör något så band jag alla likvider i fasträntekonton på tre månader.

Förstår att marknaden går upp och ned, samt att jag är nybörjare. Man ska göra fel, man känner sig ibland osäker. Men tänker mer långsiktigt, hur ska jag tjäna pengar när jag inte får till en ingengörslön. Borde jag kanske spara lite csn ifall jag vill omskola mig? Borde jag läsa lite ekonomikurser för att kunna skapa side hustle? Jag är ung och vill göra lite smarta val.

Har runt 350 000 i investeringar, 150 000 i studielån och 250 000 kvar att placera.

Jag fick ett arv(50 000) av äldre släktning, resten är mina.

Syskonet i himmelen e nog nöjd oavsätt. och mitt liv är generellt bra. Men fan jag vill få till dendär framtida lyckan av att ha gjort det för vår skull.

4 gillningar
2

Oroa dig inte, jag tolkar det som du redan har en bra start på karriär och sparande.

23 år och 600 000 i kapital är kanon, det kommer över tid ge dig en fin avkastning när du efter studier börjar månadsspara och fylla på kapitalet än mer.

CSN lån är det bästa lånet du kan ta så oroa dig inte över det. 12 år efter examen så betalar jag inte ens 1000 kr per månad efter en fyra års master. Det är maximal avkastning på de småpengarna när man säkrat en karriär efter studierna.

Du studerar till ditt drömyrke. De flesta vet inte vad de vill göra vid 23 års ålder, så håll fast vid det och gör det du älskar. Jobba för pengar knäcker själen om man inte gillar det man gör.

försök staka ut tydliga mål och definitioner av vad du vill uppnå. Vad är en klassresa för dig? Vad innebär det i levnadsstandard eller i rena kr som mål i sparande?

6 gillningar
3

Hej Theo!

Oavsett hur mycket eller lite du tjänar är det säkraste och mest generella rådet för att skapa ett annat [ekonomiskt] liv än det du är uppvuxen med att spara.

Skapa en sparrutin, som du verkar ha gjort, och öka ditt sparande successivt i takt med att inkomsterna ökar. Hur mycket du vill spara beror sedan på din personlighet och dina mål i stort. Du kan spara dig till trygghet eller ekonomiskt oberoende på sikt, valet är ditt.

Du har en jättebra grund i det kapital du sparat ihop hittills.

Jag tror inte du behöver bry dig så mycket om CSN-räntan hit eller dit, om du sparar lagom mycket och fokuserar på dina studier och ditt yrke (oavsett vad det är) de närmaste åren så har du alla förutsättningar.

Jag tycker inte du ska förkasta indexfonder men framförallt tycker jag du ska läsa på här på Rikatillammans om vad forskningen säger om investeringar och vad man som småsparare ska fokusera på. Så lägger sig förhoppningvis mycket av bruset du verkar känna just nu.

Jag vet inte exakt vad en klassresa innebär för dig men att känna ekonomisk trygghet och kontroll tror jag är vad du behöver prioritera i steg 1 baserat på känslan i ditt inlägg.

Lycka till!

4

Jag vet inte vad du menar med klassresa. Sådana kan man inte göra. Man föds in i en klass. En från medelklassen kan inte bli överklass i vuxen ålder. Däremot kan man förbättra sin ekonomi, men absolut inte samma sak som att göra klassresa. Klass är betydligt mer än bara pengar.

8 gillningar
5

Ändrar formuleringen/ordvalet i mitt första inlägg. Syftar väl mer åt att leva i känslan av att ~have made it~. Och känner mig väl lite obekväm med hur vägen dit ser ut utan en sådan extrem hög inkomst som det känns som att man “måste” ha.

Vet att Rika tillsammans har goda skäl till att förespråka indexfonder. Behöver väl införskaffa dendär disciplinen som krävs i de hållbara strategierna. Fint med lite pep nu i början av investerandet. Betyder mycket, har ingen att prata med om sparande.

Förövrigt…Kände i början av mitt sparande genom Lysa att det var dumt pga hög avgift(tyckte jag då), särskilt då jag gick minus. Men nu när jag hållt på i nästan ett år är jag glad över att mina pengar kom ut på börsen och ser Lysa som en riktigt tacksam start.

6

Jag tror du kanske fått skattereglerna/CSNs inkomsgräns om bakfoten.

Du kan inte byta ut (teknisk sett sälja) en fond ens inom AF/VP konto utan att trigga inkomst på skillnaden mellan försäljningspris och inköpspris. Viket både beskattas med reavinstskatt och räknas som inkomst för CSN. Har du bytt fond är det försent.

Likvider på kontot kan du flytta ut som du vill, detta är inte inkomst.

I övrigt är det indexfonder som gäller. Som strategi kommer den inte gå ur tiden då man alltod får kapialviktat genomsnitt. Det kommer alltid finnas lika mycket kapital som underpresterar som överpresterar index.

1 gillning
7

Man kan ju ta sig från arbetarklass/lägre medelklass till övre medelklass åtminstone. Det är rätt stor skillnad ändå. Eller arbetarklass till akademiker.

Till TS: Kan du säga vad det handlar om för yrke. Jag gissar att det kanske handlar om socionom? Det blir lättare att ge råd om det blir lite mer konkret. Kanske också säga om du är man eller kvinna.

För att vara krass så är det kanske mer ok för kvinnor att satsa på ett yrke med låg lön än för en man. Jag får säkert mothugg men det är så det är. Ett manligt butiksbiträde kommer få svårt att få en bra partner. En skitsnygg kvinna som jobbar på ICA kan fortfarande få ihop det med någon knös och flytta in på Standvägen.

3 gillningar
8

Beror ju på hur lätt det är att komma upp i det taket och hur lång tid det tar, men jag har aldrig i min 20-åriga ingenjörskarriär tjänat mer än 50 000/mån före skatt. Det är en toppenlön. Och då har jag samlat ihop åtskilliga miljoner genom sparande och investeringar i tråkiga indexfonder.

5 gillningar
9

Stop, nu.

En “bra” partner har väl ändå inte ett = knösus? En bra partner ska ha många och viktigare egenskaper än ett fett bankkonto!

Jag förstår att det är lättare /högre sannolikhet att man träffar en partner inom sin krets, men jag vill också behålla tron på att det finns vettiga människor därute som inte begär kontoutdrag när de dejtar….

7 gillningar
10

Det låter som att du har alla förutsättningar för att lyckas!

Om du vet vad du vill göra så ska du så klart gå den vägen. I detta forumet blir det lätt skevt, då alla är ekonomiskt intresserade och många prioriterar hög inkomst/ högt kapital. Man kan ha andra prioriteringar i livet. Även om du kanske inte siktar mot ett yrke som ger högsta ekonomiska avkastningen så är det ju mer lönsamt att orka jobba än att vara långtidssjukskriven t.ex.

5 gillningar
11

Jag har en lön på strax över 50’ och sparar mellan 17 och 25’ i månaden i breda, billiga indexfonder.

Det är alltså inte en dålig lön och mitt råd till dig som är så ung är att vara dedikerad. Du har ditt mål och då är det ju bara att köra. Det viktigaste du kan göra är kanske att spara så mycket du kan samtidigt som du håller nere kostnader kommande 20 år. Då kan du nog köpa både kåk och fritidsboende när du fyller 43.

Lär dig laga mat för att kunna göra matlådor, det är både godare och billigare än alternativet och du sparar massor. Gör för vana att handla alla basvaror på Lidl eller annan billig affär. Se över dina semestrar, måste du flyga till Thailand på vintern/Europa på sommaren eller kan du (som vi gör) tälta i skärgården/cykla på Gotland? Skaffa en partner som är ekonomiskt smart som du (viktigare än man tror) och se över kostnader för el, telefon, boende mm. Lev som en fattig person trots att du har en lön på 50’ men unna dig att lägga pengar på nånting du tycker om, men välj en eller två saker och spara på allt annat. Börja följa sparkonton på insta och lyssna på poddar i ämnet så kommer du sakta få mer kunskap och bli lugnare.

Lär dig att hålla i impulser och sitta på händerna. Fatta inga snabba beslut angående investeringar och titta på statistik, forskning och historia som alla faktiskt unisont säger ”spara regelbundet i breda, billiga indexfonder med låg avgift och glöm bort att du gör det”.

Ta dessutom fram en miniräknare och räkna ut hur många arbetsdagar du har kvar i ditt liv om du är 23 år idag och ska jobba till 68-69 års ålder. Fundera över om du vill spendera den tiden med nåt du gillar eller nåt du inte gillar?

Mitt största råd till dig är dessutom att fundera över om status i form av saker (hus mm) verkligen är det viktiga? Här hemma sparar jag (48 år) och min pojkvän (27 år) båda för att kunna slippa jobba och äga vår tid, det är vad vi båda insett betyder något för oss.

För att kunna spara 25’ i månaden på en lön på 50’ har jag noga passat mig för ekorrhjulet och att öka mina utgifter i takt med att jag ökat mina inkomster. Jag har därför ingen bil, ingen båt, inget fritidshus, en partner med samma tänk och framför allt inga barn. Kan du vänta med barn till du är 40 har du nog en del att vinna där, hur sjukt det än låter. Själv vill jag aldrig ha barn så jag har tur på det sättet.

Sist men inte minst. Historiskt har pengar i indexfonder fördubblats vart tionde år, läs på om det och använd rika tillsammans ränta på ränta kalkylator när du börjar tvivla på indexfonderna. Köp böcker om börsen, läs så mycket du kan och försök minimera riskerna som unga killar framförallt har en tendens att ta.

I senaste avsnittet av rika tillsammans podden tipsas om de bästa indexfonderna. Sälj alla Swedbanks dyra fonder och köp de som det tipsas om i podden istället på tex Avanza.

Du har livet framför dig och tid att bli väldigt rik även på en lön på 50’ om du lever det livet på rätt sätt. Lycka till!

5 gillningar
12

Man ska inte heller stirra sig blind på lönen utan kan även vara viktigt att se på livsinkomst.

exempelvis hade jag hellre valt att vara specialistsjuksköterska, tjäna 50 000 kr i månaden och kunnat bosätta mig var som helst i Sverige (och förmodligen alltid kunna få jobb) än att tjäna det dubbla, tvingas bo i Stockholm och ha ett jobb som svänger mer med konjunkturen/trender etc (tänk typ nån som arbetar mer HR eller PR)

4 gillningar
13

Jag tror inte att det du borde fundera på främst är sparformer. Det viktiga är vilken strategi du tänkt dig för att hålla nere kostnader.

Om man ska bo på en ”tjusig” adress så kostar det massor även om själva boendet är allt annat än tjusigt. Samma logik går att tillämpa på andra områden.

Att inte ha en maxad lön går absolut att leva med men det bör helst kombineras med en större strategi gällande en rad livsval. Jag tänker på:

  1. Boendeort
  2. Boendetyp
  3. Möjlighet att avstå från bil

Och liknande saker. Har du ordning på sådant borde allt gå att lösa.

1 gillning
14

Härligt att du är på väg mot ditt drömyrke. Bra jobbat. Du är högst troligen inte skapad för bara ett yrke, med det i åtanke;

Har du test-kört yrket? Dvs sett hur yrkeslivet i praktiken kan se ut? Ibland kan man bli förvånad över hur olika arbetsuppgifter fördelar sig.

Har du tittat på var du kan bo och jobba inom yrket?

Har du funderat på de sociala aspekterna av ditt yrke, alla har olika preferenser. Somliga vill absolut ha ett fikarum fullt av stimulerande fikasamtal, andra vill vara ifred hela dagen alla dagar.

15

Bra att du som ung funderar på ditt sparande och om du inte redan lyssnat på följande avsnitt och vill ha råd runt indexfonder och fondrobot så rekommenderar jag dig att lyssna/titta på detta

16

Jag håller med, men med Sveriges väldigt ihoptryckta lönestruktur så kan samma lön komma från jobb med väldigt olika social status. Jag tror att högutbildade kvinnor, i genomsnitt, föredrar att mannen också har högre utbildning och ett arbete som kräver det, även om man kan tjäna lika mycket i något klassiskt arbetaryrke.

PS.
Master + medelhög till hög lön, om än låg inledningsvis, som trådskaparen nämner, checkar nog den boxen för de flesta kvinnor.

4 gillningar
17

Tror lite problemet du ser är att du inte kommer kunna nå xxx i lön därför tar drömmen för lång tid jämfört med alla andra. Kom ihåg att de flesta här inne inte har en “normallön”, den är långt över de allra flesta. Att du är ung när du startar är ditt största ess i rocken, fortsätt bara leva som student även efter examen några år, så kommer du kunna coasta dig igenom både FI och själv välja om du vill nå RE. Man behöver inte tonvis med pengar för att vara lycklig, du behöver tillräckligt för att göra de sakerna som gör dig lycklig. Pengar i sig är inte lika med lycka.

4 gillningar
18

Keep it simple. Du är ung och har väldigt bra sparkapital:

  1. Sluta chansa med exotiska investeringar och investera i tråkiga men säkra indexfonder, tiden är på din sida. Det är svårt att göra det när man är ung eftersom man känner sig smartare och oslagbar men här handlar det att minimera misstag. Speciellt i början påverkar misstagen oerhört mycket resultatet av din sparresan.

  2. Jobba med det du älskar, att tjäna 10k extra i månaden och kanske göra något du inte gillar fullt ut är ju bara dumt. Sparkapitalet är det som du ska fokusera på. Ingen vet hur arbetsmarknaden kommer att se ut om 10-20 år för ditt eller andra yrke. Du kommer att ha familj och köpa bostad osv så du har ett begränsat fönster som du kommer kunna maxa ditt sparande och det spelar egentligen ingen roll om du sparar 5 eller 15k i mån.

  3. Du är i ett väldigt bra läge så grubbla inte över saker och försök varva ner och kom ihåg att det som är viktigt är att nöja sig.

2 gillningar
19

Ja indexfonder är bra!

Särskilt när man är nybörjare men även för mig med 10+ år i gamet som insett att jag underpresterat index.

Fortsätt spara det du kan, det kommer perioder där du sparar mindre, kanske till och med behöver ta ut pengar.

Jag har själv haft 5år med negativt sparande nu på grund av föräldraledighet och renovering av drömhuset.

En tanke som du kanske kan ta med dig som är så ung är skattefördelarna med privatuthyrning.

Med 600k i kapital kan du kanske hitta en lägenhet som har fler sovrum än du behöver och hyra ut rum för att bo gratis. På så vis kan du nu i unga år lägga mer på sparande och med lite tur börjar bostäder snart att stiga i värde igen. Men det kanske får vänta tills du har fast anställning.

Lek lite med ränta på ränta kalkylator och säg 20 års horisont så ska du få se att det behövs inte så stora inkomster för att få ett rejält kapital på plats. Tid är din största fördel.

1 gillning
20

Om grundbehoven är täckta så sluta fundera på lön.. hur många som helst här i världen som endast har fokuserat på pengar och varit helt sönderstressade eller olyckliga.. Jag studerar själv som lantmätare, det är inte så bra betalt men man får vara ute i naturen så egentligen har jag vunnit jackpot. Man får röra på sig på ett icke slitsamt sätt samt va ute i dagsljus till helt ok betalt.

Jag har en buffert i en korträntefond (Evli euro likvid) samt allt annat i Storebrand all countries.. Jag tror på allvar att de inte blir bättre än så, om man inte vill lägga ner massor av tid.

3 gillningar