Låt oss samskapa avsnittet: viktigaste sakerna att få rätt på | Best-of-privatekonomi eller big wins

Forum- och RT-relaterat
1

Tack för alla diskussioner på senare tid, jag uppskattar det mycket och hoppas att du och andra känner er hörda i det också. Jag tänker framförallt på trådarna:

Jag tänker att vi skulle kunna göra ett avsnitt som heter typ “Det viktigaste sakerna att få rätt på i en privatekonomi” / “Big wins” eller motsvarande. Syftet är att vara ett komplement till avsnitt 99 och målet är tillräckligt bra, det vill säga de där 20% som gör 80% av skillnaden.

Målgruppen är personen som du är vän med men som inte är intresserad egentligen och inte hänger här på RT. Det är superviktigt för mig att det inte kommer “von oben” utan som en delning från oss som varit med länge i spelet.

Låt oss hjälpas åt med innehållet. Men en “braindump” från mig ser ut som följer:

Inkomster

Hitta ett jobb du gillar som ger en bra lön - för din inkomst spelar jättestor roll:

  • Den bestämmer vilka möjligheter du har i livet
  • Den bestämmer din pension
  • Den bestämmer en stor del mycket du kan spara
  • Den bestämmer din ersättning från det svenska pensionssystemet
  • Den bestämmer tyvärr mycket hur vi mår
  • Medianlön: 33.000 SEK/mån, Snittlön: 37.000 SEK/mån, Maxat välfärdssystemet vid 50.000 SEK/mån

Försök göra saker för att höja dina lön över din livstid

  • Överväg byta jobb med jämna mellanrum (man kan söka jobb en gång om året)
  • Överväg att utbilda dig (YH, Högskola, interna utbildningar, gratis utbildningar, hobbies)
  • Överkurs: hobbyverksamhet / sidoprojekt som över tid kan bli något (ex. @melwa:s praliner)

Andra sätt att öka sin inkomst

  • Hyra ut saker t.ex. bil, prylar etc.
  • Sälja saker man inte behöver på Blocket/Tradera/Sellpy (genomsnittlige svensken har 20.000 kr i förrådet)
  • I perioder kan man springa med extrajobb / övertid eller liknande.
  • Frilansjobb på nätet
  • Privatuthyrning är förmodligen det enklaste och bästa sättet att tjäna pengar snabbt i Sverige. (ofta till och med bättre än att investera).

Sparande

Sparande - det enda du egentligen behöver spara till

  • Buffert (beroende på livssituation: 1 - 6 månadsutgifter) - det är OK att använda buffert.
  • Boende (kontantinsats)
  • allt annat är valfritt (inkl. pensionssparande)

Övrigt kring sparande

  • 50% av sveriges befolkning äger inte fonder, 80% äger inte aktier
  • mediansparandet i ISK är ca 50.000 kr.
  • överkurs: automatisera ditt sparande i en fondrobot eller global indexfond
  • den som är lat, snål, passiv, ointresserad, oengagerad och oinloggad “vinner” (=översta decilen/kvartilen)
  • Det minst dåliga rådet: spara 10% av dina inkomster.
  • 120 kr/månad som du sparar i 12 år ger 120 kr/månad resten av livet.
  • Pengar dubblas ca vart 10 år.
  • Man behöver INTE spara till barn.
  • Nej, det går inte att bli rik snabbt och nej det finns varken superinvesterare eller superinvesteringar.
  • Investera allt på en gång / sprida ut: gör både och
  • Amortera eller investera? gör både och.
  • Stort engångsbelopp (arv, företagsförsäljning, lotto etc)? ta hjälp av en finansiellrådgivare är ofta värt 1-3% per år om man är nybörjare.
  • Enkelt att bli rik om man kan acceptera att det tar tid (Buffettcitatet)

Kort om bostad

  • Se inte bostad som en investering, allt annat än att det håller värdet är en bonus
  • Se det som en konsumtion och ett ställe att bo i 10+ år, annars försök hyra

Pension

Det viktigaste att veta och få rätt på:

  • Din lön genom livet spelar störst roll för din pension (påverkas av t.ex. deltid, ledighet etc)
  • Se till att ha en tjänstepension (överväg byta arbetsgivare om du inte har det)
  • Stor skillnad på att jobba ett år extra (kanske bättre än att spara till pensionen)
  • Är du “normal” så kommer du få ca 60-70% av din slutlön i pension - undersökningar i USA visar att en pensionär har ungefär 70% av de utgifter man har som 40-åring. Så man måste inte spara till pension. Du behöver inte oroa dig för pensionen i detta scenario.
  • I premiepensionen, kolla att du har AP7 SÅFA
  • Är du 60+ lyssna på något av våra avsnitt kring pension för att få rätt på uttag.
  • Gör “Snabbkollen” på pensionsmyndigheten.
  • Ingen trad.liv innan 55 års ålder.
  • Hög risk (bred aktieindexfond fram till 55 års ålder, därefter kan du lägga på 3% räntor per år).
  • Premiebefrielse

Utgifter

De största kostnadsdrivarna är:

  • boende - 1% av inköpsvärdet + 100 kr/kvm per år
  • bil - 3.000 - 10.000 kr/månad (överväg bilpool, lokaltrafik, till och med taxi)
  • barn - 4.000 - 10.000 kr/månad per barn
  • resor - blir alltid dyrare än man tror.
  • övriga tärande tillgångar: båt (10% av inköpsvärdet per år), fritidshus etc.

Övrigt kring kostnader

  • Spendera extravagant på det som är viktigt, vara lika brutalt snål i det som inte är viktigt
    • Timeout på 48 timmar innan köp
  • Om det behövs, någon gång under året, använd en app för att ha koll vart pengarna går (superöverkurs: gör budget).
  • Om du använder kreditkort, betala av hela räkningen i slutet av månaden, annars använd betalkort
  • Rörligt är oftast bäst om man klarar svängningarna. Om du inte klarar dem bind, men bind på en lång period (inte 1-2 år).
  • Finns många att inspireras av kring att leva billigt
  • Second-hand är underskattat
  • En ut för att en ska komma in.

Skulder

Om du har andra skulder än bolån

  • prioritera att betala av dem innan du investerar
  • om du har skulder och ingen buffert - amortera 2/3 och 1/3 till buffert
  • Läs på om olika sätt att amortera (debt snowball + debt avalance)
  • Be om hjälp, du har inget att skämmas för och det finns mycket hjälp att få (t.ex. budget och skuldrådgivare)

Övrigt:

  • En gång om året kolla om du kan få en lägre ränta på bolånet genom att byta bank (oftast är det enskilt störst påverkan per nedlagd timme på denna). Amorteringsunderlags-tipset.
  • Följ amorteringskravet och överamortera inte utan investera hellre pengarna.

Försäkringar

Huvudregeln är: “Försäkra det som du inte har råd att betala kontant / från bufferten”.

Obligatoriskt:

  • Hemförsäkring
  • Om du har bil - trafikförsäkring
  • Om du har särkullbarn - livförsäkring

De flesta andra kan vara bra att ha men beror på livssituation. Finns ofta bra skydd via facket.

  • Facket - inte en försäkring per se, men bra om arbetsgivaren är “speciell”
  • Inkomstförsäkring - kan minska behovet av buffert
  • Livförsäkring - tänk i tid och inte i belopp.
  • Olycksfallsförsäkring
  • Barnförsäkring
  • Sjukvårdsförsäkring

Vissa i forumet till och med avråder:

  • Sjukvårdsförsäkring
  • Elektronikförsäkring (ingår ofta i hemförsäkring om man köper med kort)
  • Avbokningsförsäkringar (ingår ofta i hemförsäkring om man köper med kort)

Ekonomi i ett förhållande / barn

Partner:

  • (låt mig få återkomma)

Barn:

  • Spara först till dig innan du sparar till barnen
  • Om du sparar, spara till barnen i gemensam pott i ditt namn
  • Viktigare att ge barnen ett ekonomiskt självförtroende / kompetens / självkänsla än pengar
  • Barnen fattar mer än vi tror.
  • Inkludera barnen i hur ekonomin ser ut, men var tydlig med att det är ditt ansvar.

Övrigt:

  • “Tillräckligt bra”-konceptet och gör en sak i veckan, inte allt på en gång.
  • Be om hjälp - du är inte ensam - oavsett om du tycker att du håller på att drunkna eller sitter i båten eller redan har vunnit spelet.
  • Ekonomisk oro är inte en oro för pengar - det är en oro för framtiden
Överkurs eller sådant som har flyttats från listan ovan
  • Resonemang kring FIRE
  • Har du vunnit spelet, sluta spela
  • Fyra-hinkar-konceptet
  • Aktiva / passiva utgifter
  • Starta företag
  • Fem saker vi ångrar när vi dör
  • Tidsfönster-konceptet
  • Pengar är inte en lösning, de är bara en förstärkare.
  • Efterlevandeskydd - kan vara en idé att inte ha
  • Korslänkning - Bästa tipsen inför plånbokskrisen 2022 | Avsnitt #269

Återigen - det är en braindump - allt behöver inte komma med. Dessutom kan man göra korta avsnitt på 5-12 minuter på alla delarna. :slight_smile: Man skulle även kunna göra en checklista i samband med avsnittet.

De två springande frågorna:

  1. Vad har jag missat?
  1. Vad håller du inte med om?
  1. Är det något av ovan som är överkurs och inte ska med nu?

Ser fram emot din kommentar. :slightly_smiling_face:

Ping @melwa, @Anonym, @Anonym, @arre, @jfb, @Otto1, @annas, @Jacke78, @tankespjarn, @guldfeber, @nestor, @Anonym, @Skogstomten m.fl.

10 gillningar
3

Jag tänker alltid på summeringen:

  • Öka inkomster
  • Minska utgifter
  • Investera det som blir över i breda billiga aktiefonder

Allt annat som skrivits ovan hängs upp på den stommen.

8 gillningar
4

Ändra så stor del av tjänstepensionen som möjligt från traditionell försäkring till fondförsäkring. Ser lite olika ut beroende på hur mycket man tjänar, vilket kollektivavtal man har, om man räknas som tjänsteman eller arbetare etc etc. Men för en vanlig knegare med låt säga medianlön (som jag tolkar att detta riktar sig till) är det viktigt.

5 gillningar
5

För att lägga ett tankspjärn. Håller med 100% att ovan är receptet för att “bli rik”. Men om man inte har ambitionen så skulle jag faktiskt säga att det räcker med “öka inkomster”. Eller?

100%. Taget och kommer med. :+1:

6

Vilken är målgruppen för detta avsnitt?

Är lite rädd att detta blir ett för långt avsnitt, som jag skulle ha svårt att få mina kompisar att titta på. :see_no_evil:

Mina kompisar (med lägre eller medianinkomst) som skulle må bra av bättre ekonomiskt självförtroende, älskar sina (lågavlönade) jobb och vill inte byta. Vi har pratat om det, för dom är ett roligt och givande jobb bättre än högre inkomst.

Så tror det blir svårsmält för mina vänner, som inte har som mål i livet att bli miljonärer. Mera känna en ekonomisk trygghet, få lite bättre kunskap och verktyg som fungerar i vardagen.

Tror en serie med kortare avsnitt skulle funka bättre, än att försöka sammanfatta hela RTs filosofi i ett avsnitt. Om RT vill nå ut till nyfikna nybörjare?

11 gillningar
7

Kompisar som är lagom ekonomiintresserade som inte hänger här.

Jag kommer göra det under 60 minuter. :+1:

Därav många sidotips som inte innebär att byta jobb, tänker jag.

The power of AND. Absolut, det kommer det bli. Som du har sett så experimenterar jag lite med 5 - 12 minuters avsnitt. Det kommer det garanterat bli av ovan. Tänker att varje rubrik skulle kunna vara ett kortavsnitt + sociala medier serier m.m.

Så formen får man experimentera med, just nu tänker jag på vad som är viktigast för en “lagom / ointresserad person”.

Tanken är inte att man behöver göra allt ovan, det påstår jag skulle ge en fantastiskt ekonomi, men bara några punkter som man väljer tror jag skulle göra stor skillnad till en relativt modest arbetsinsats. Eller vad tror du?

2 gillningar
8

Jag tycker man bör etablera den där stommen direkt. Om man är fast i ett från-hand-till-mun-tänk så missar man hela poängen med sin privatekonomi. Man måste fatta att det finns något bortom månadsräkningen för att kunna tänka rätt. Sedan kan man välja att fortsätta köra månad-till-månad–men då är det ett aktivt val.

Jag tänker att exakt hur man skruvar på de två rattarna inkomst/utgifter är olika i fall till fall, och det som blir över är resultatet av det. Har man över efter att de två rattarna skruvats rätt så ska det investeras, dock, jag ser ingen anledning till något annat där.

4 gillningar
9

Jag kan bara utgå från mina vänner och min familj, som jag pratat om RT med. Men just längden på avsnitten är en tröskel för dom, de skulle troligen ha bytt till nästa video innan introt var över. :see_no_evil:

Min mamma försökte lyssna på ett avsnitt, men hon sa snällt att det inte var för henne.

Men tror de korta avsnitten kan funka även för mina rastlösa vänner och familjemedlemmar. :crossed_fingers:

6 gillningar
10

Ja, som sagt vi testat både och. Samtidigt så har jag någon vägran mot att göra de korta klippen på 60 sekunder för jag är som - ingen förändring har någonsin gjorts till följd av tre snabba tips. Är man inte intresserad att lägga ner 30 - 60 minuter att lyssna och lära från folk med decenniers kompetens, då är man nog inte så sugen att göra någon förändring heller. OCH det är självklart okej.

Det vill säga att om jag skulle försöka nå den målgruppen med click-bait etc så tror jag det som helhet hade blivit sämre för alla. Men jag kan ha fel.

11 gillningar
11

Ett sätt att tänka är kanske att du publicerar en kort innehållsförteckning, och sedan hänvisar till avsnitten. Som en trailer/reklam, typ. Bara massa löften om bra tricks/info, men inga detaljer :slight_smile:

3 gillningar
12

Under obligatoriskt för försäkringar skulle jag lägga till försäkring som täcker fortsatt inbetalning av tjänstepension vid långvarig sjukskrivning. (Känner inte till om det ingår i alla eller ej.)

1 gillning
13

Jag tror att en anledning till att jag fastnade här är att podden/forumet inte är uppbyggt på 30 - 60 sekunder filmer för att fånga gillningar utan för att det finns så mycket kunskap och erfarenheter som man aldrig skulle kunna dela med sig på under minuten. Jag tror, lite som du säger Jan, forumet hade nog blivit lite mindre bra om man lockar in med Quick fixar och ‘tre snabba tips’ . :blush:

3 gillningar
14

Majoriteten av förslagen/ämnena handlar om HUR man får mer pengar i plånboken. För att nå den målgrupp ni fiskar efter tror jag det är viktigare att backa bandet och lägga tyngdpunkten på frågan VARFÖR man ska ha mer pengar i plånboken.

Jag tror att det är en stor anledning till att viss släkt och vänner inte tar sig igenom ett helt RT-avsnitt. Även om du kortar ner längden till 10 minuter så är det en lång tid att lyssna om man inte förstår VARFÖR. Ge istället inspiration. Inspiration kring vilket liv du skulle kunna leva om du hade mer ordning på din ekonomi. Lyckas du inte frälsa dom i detta stadium så är det liten mening att gå vidare med att förklara HUR.

Sen tycker jag att hela diskussionen tenderar att likna vid att spika i en spik med en skruvdragare. Inse att RT är en skruvdragare. Bra till mycket och hyfsat brett användningsområde, men det är inte rätt verktyg för allt. Ibland behövs en hammare, tång eller annat verktyg.

Jan och Caroline är bra på mycket men dom har sina begränsningar, precis som alla vi andra. Inget fel med det. Det är mycket begärt att dom ska kunna nå allt och alla. Frågan är vad som inspirerar Bolmesons? Vilket slags content vill dom ägna sina dagar åt att skapa? Dom bör satsa på att göra den pod som ger DOM ett rikt liv. Dom har så pass mycket pengar att de inte behöver springa i hamsterhjulet om dom inte vill. När det kommer till sin spets är det väl trots allt det som RT handlar om? Att äga sin tid och på ett vänligt sätt kunna ge långfingret åt sånt som inte ger dig energi?

12 gillningar
15

Massor av bra punkter här men om avsnittet ska bli ”användarvänligt” behöver det fokusera på ett paket av områden som hör samman med en viss period i livet.

Kanske skulle det gå att ha tre avsnitt? Avsnitten kunde heta ”De viktiga vägvalen” med ett avsnitt för unga (välja utbildning, vikten av att börja jobba/plugga tidigt, hur bo som student, sommarjobb, det första jobbet etc), ett för vuxna/yrkesverksamma (ha koll på pensionen, bolån, karriär och lön) och ett för den äldre (flytta eller bo kvar, planera uttag av pension, jobba längre eller inte, sätt att höja inkomsten via ”extrajobb”).

Jag tänker att särskilt avsnitten om unga och äldre skulle bli spännande. Det mesta av allt som redan finns riktar sig ju till yrkesverksamma. Där skulle det viktiga mer bli att koka ner befintligt stoff.

3 gillningar
16

Jag har kanske missat något resonemang här på forumet men sådan typ av ekonomisk rådgivning som brukar föreslås är väl sådan som tar avgift/timme, ofta som en engångssittning med rekommendation om investeringsinriktning. Procent och årligt brukar väl varnas för?

17

Jag tror det här med Word of mouth är viktigare än att få en massa klick på Facebook, Utgångspunkten måste vara att någon tycker att det här är bra och vill hjälpa dig. Skulle du stöta på det själv skulle det kanske kännas jobbigt. För många som ”gör fel” känns det jobbigt att få en massa sådan information presenterad för sig.

Om nu min syster bryr sig och därför har rekommenderat detta så skulle iallafall jag lyssna.

18

Jag tänker att det vore fullt möjligt att presentera några generella tips till den här målgruppen med typer av produkter, exempel på bra produkter, resonemang om sparhorisont etc. Sedan kan det läggas till att många kan ha individuella behov som gör att de generella tipsen inte räcker till riktigt. Då kan en finansiell rådgivare vara bra.

1 gillning
19

  • Beslut har konsekvenser. Var noga med dina beslut.

  • Slumpen påverkar resultatet av beslut. Älta inte.

  • Den största påverkan på ditt eget liv har du själv.

  • Om du inte vet var du vill åka, är det svårt att planera resan dit.

  • Välj dina vänner med omsorg.

  • Mens sana in corpore sano

9 gillningar
20

Bra initiativ och många bra tips!

Punkten nedan känns “von oben”. Säkert bra råd till dig själv men kan bli fel för andra.

1 gillning